央廣網財經12月15日消息（記者 盧靖）“2007年之前就是農民，種玉米，很難想象農民自己開‘銀行’?！崩呸r村資金互助社總經理霍占琪告訴央廣網記者。

　　吉林省四平市梨樹縣小城子鎮(zhèn)常住人口近五萬，其中4000多戶加入了利信農村資金互助社，該社2007年開始籌建，目前資產規(guī)模接近7000萬元。

　　“社員存款最多的有幾十萬，少的也有1000多塊的。存款整體有5000多萬，貸款放出去有4000多萬。”霍占琪說，除了資金互助社，農戶的借款渠道主要有民間借貸、商業(yè)賒銷、銀行，銀行吸款多放款少，資金互助社則更便捷、靈活。

　　《吉林省農村金融綜合改革試驗方案》獲批通過

　　2007年，梨樹縣閆家村百信農村資金互助社被銀監(jiān)會確定為全國首家農村資金互助社。之后的8年時間里，百信資金互助社制度推廣團隊（百信之家）在全國共推動了200多家資金互助組織的建立，總資產規(guī)模近30億元，其中吉林四平近100家，河南、山東、湖北、廣東等地也有分布。

　　百信資金互助模式概括起來就是，由不少于10人的農民出資發(fā)起，單戶不得超過總股金的10%。農民通過購買股金（每股100元左右）成為社員，社員可以辦理存貸款等業(yè)務，年底可享有盈余返還，堅持不對外吸儲放貸、不承諾固定回報、堅持審慎經營。

　　吉林四平被認為是農民資金互助社的發(fā)源地，在今年12月3日召開的國務院常務會議上，《吉林省農村金融綜合改革試驗方案》獲批通過。

　　百信農村資金互助社推動者、“中國農村資金互助社之父”姜柏林接受央廣網記者采訪時指出，國務院決定在吉林開展農村金融綜合改革試驗，將彌補改革開放以來，我國沒有真正合作金融組織和制度的空白，為全面農村金融綜合改革和農村經濟社會事業(yè)改革奠定組織和經濟基礎；將通過發(fā)展合作金融推動農村生產關系變革，適應現(xiàn)代農業(yè)經營和市場發(fā)展要求；也將促進建立以合作金融為基礎、商業(yè)金融為主導、政策金融為支撐的相互分工、相互支持和互為補充的現(xiàn)代農村金融體系和制度。

　　地方政府亟需落實資金互助的監(jiān)管責任

　　與吉林如火如荼開展農村金融綜合改革形成鮮明對比的是，江蘇等多地農村資金互助社跑路事件屢屢發(fā)生，2012年10月曝光的江蘇灌南4家資金互助社假借農民身份高息攬儲1.1億元炒黃金，2013年年初曝光的江蘇高淳區(qū)磚墻鎮(zhèn)農民資金合作社法人將資金用于澳門賭博揮霍，今年11月曝光的江蘇鹽城銀聯(lián)農民資金互助合作社“出圈”投資1.2億元到安徽天長市房地產項目。

　　前者是假借資金互助社名義非法集資詐騙，后兩者則是違規(guī)投資、投機經營，“有主管、沒監(jiān)管”是當前資金互助社亟需破局的關鍵之一。百信之家秘書長謝勇模接受央廣網記者采訪時分析稱，以鹽城為例，2007年中國銀監(jiān)會出臺規(guī)范的資金互助社制度標準后，鹽城并沒有申請銀監(jiān)會試點，堅持民政注冊為“農民資金互助合作社”，明確農辦為監(jiān)管單位，農辦卻沒有監(jiān)管能力和監(jiān)管職權，不懂如何科學監(jiān)管，并且無力監(jiān)管。

　　2012年銀監(jiān)會決定暫緩審批農村資金互助社牌照，49家農村資金互助社獲得金融許可證之后再無新證增發(fā)。2014年以來，中央一號文件連續(xù)兩年提出，鼓勵在農民合作社和供銷合作社基礎上，培育發(fā)展新型農村合作金融組織，穩(wěn)妥開展農民合作社內部資金互助試點。其中，今年中央一號文件首次提出，對于資金互助試點，要落實地方政府的監(jiān)管責任。

　　姜柏林指出，農民資金互助社監(jiān)督管理事權已經下放到地方政府，有的歸地方金融工作辦公室，有的歸農辦，有的成立多部門聯(lián)合辦公室，由哪個地方政府部門監(jiān)管各地方都在探索中?？茖W的監(jiān)管架構應包括合作金融組織規(guī)范標準、監(jiān)管主體及其職責、財政和貨幣政策支持體系、分類風險處置措施等。

　　資金互助社打通“金融最后一公里”

　　在監(jiān)管“真空”的情況下，百信農村資金互助社等四平地區(qū)16家資金互助組織兩年前自發(fā)發(fā)起全國首家農村資金互助社聯(lián)社——公主嶺市柏林農民資金互助社聯(lián)合社，聯(lián)合社在成員社之間調劑資金、提供業(yè)務培訓和進行行業(yè)自律。

　　在資金互助社制度的基礎上，農村資金互助社陸續(xù)衍生出糧食信托、公益信托、互助保險等新興農村合作金融組織和制度，吉林省四平市12家農村資金互助社已經開展“建設銀行+農民資金互助社+農戶”模式試點。

　　建設銀行結算網絡通過農村資金互助社網點延伸到鄉(xiāng)村，設立銀行卡助農取款點，當地農戶每次取款在2000元以內就可以省下去鎮(zhèn)里取錢的六七元車費，相當于半斤肉錢。而農民資金互助社將超額備付資金存入建設銀行，委托建設銀行進行托管和監(jiān)督，則增加了銀行的存款。

　　姜柏林指出，農村資金互助社下一步將從授信業(yè)務上與建設銀行探索合作。具體構想是由各農民資金互助社出資設立相互保險擔?；穑鰹榻ㄔO銀行授信風險擔?；?，按1：10杠桿比例和審慎經營原則開展建設銀行向農民資金互助社授信信業(yè)務。

　　“合作金融+商業(yè)金融將發(fā)揮疊加效應，合作金融扎根鄉(xiāng)村社區(qū)，其結算功能無法實現(xiàn)互聯(lián)互通，需要借助商業(yè)銀行結算網絡渠道實現(xiàn)；商業(yè)銀行面向農村缺少金融服務網點，需要借助合作金融平臺進村入戶，解決最后1公里服務半徑問題?！苯亓终f。