利用貸款買房是絕大多數(shù)購房者的選擇，那么在貸款買房的過程中需要注意哪些要點呢？本報記者專訪天津中原市場數(shù)據(jù)研究分析中心市場研究員張玉詳解讀貸款購房需要注意的原則。

　　對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力作綜合評估

　　在購房借款時，你一定要對自己的經(jīng)濟實力有一個綜合評估，主要考慮存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)這兩大部分。可變現(xiàn)資產(chǎn)又涵蓋了有價證券、現(xiàn)有住房置換。只有通過對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力做好綜合評估，才能確定合理的購房首期付款和價款比例。

　　對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期

　　謹慎可靠的收入預(yù)期，要考慮的因素包括年齡、專業(yè)、學(xué)業(yè)、工作的單位性質(zhì)、行業(yè)前景以及宏觀經(jīng)濟發(fā)展趨勢等。個體經(jīng)營者和規(guī)模較小的私營業(yè)主等應(yīng)該對經(jīng)營風險有合理預(yù)期，謹慎制定貸款和還款計劃。每個購房貸款家庭，還應(yīng)考慮未來的大額支出，如結(jié)婚、生育、子女教育、健康、出國或購買大額消費品等。如果在購房貸款時，未考慮到未來的家庭支出，或雖考慮了，但超過預(yù)期較大時，將大大削弱還款能力。

　　學(xué)會計算自己的還款能力

　　還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額來計算的。在計算時要考慮到收入和支出的可能變化。尤其是搬入新居，家庭日常開支比過去要高。

　　盡可能用足公積金貸款

　　擁有住房公積金的市民，一定要盡可能地用足使用公積金貸款。因為公積金貸款的利率遠比商業(yè)性貸款優(yōu)惠。

　　首期付款的寬松原則

　　首付款支付的越少越好，不能把手頭的現(xiàn)金都用完，而應(yīng)該留有一筆適當?shù)馁Y金用于住房裝修和更新家具、家電等室內(nèi)用品。

　　借款期限可以盡可能長

　　按照最近中國人民銀行公布的個人住房貸款利率，5年(不含5年)以上貸款期限的利率是一樣的，因此，借款期限可以盡可能長，最長可達到30年。

　　建議貸款購房的人群，應(yīng)多方面地考慮，了解銀行政策及利率，謹慎辦理貸款手續(xù)。

　　時報記者 于浩洋