商報消息11月上旬，第15場銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會上，廣發(fā)銀行發(fā)布《中國信用消費白皮書》，并推出國內(nèi)首個“中國信用消費指數(shù)”，將為科學(xué)評估我國信用消費每個階段的意愿及能力狀況提供依據(jù)。

　　廣發(fā)銀行副行長王桂芝表示，隨著中國經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，消費拉動經(jīng)濟(jì)增長的作用進(jìn)一步凸顯，信用消費更成為其中的重要驅(qū)動力。

　　據(jù)廣發(fā)銀行介紹，“中國信用消費指數(shù)”綜合了宏觀經(jīng)濟(jì)、居民收入、物價、安全性等多維度指標(biāo)，能夠有效描述我國信用消費意愿和狀況。指數(shù)顯示，盡管當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境存在一些不確定因素，居民信用消費意愿和能力正在穩(wěn)步上升，我國經(jīng)濟(jì)內(nèi)生新動力正在不斷增強。

　　數(shù)據(jù)顯示，2011年中國信用消費市場信用卡交易總額為7.6萬億元，而到2014年已經(jīng)達(dá)到15.2萬億元。銀行業(yè)以信用卡為載體，聯(lián)合零售、交通、餐飲、旅游等行業(yè)，為廣大消費者整合了巨大的商戶和行業(yè)資源，構(gòu)建了信用消費“大生態(tài)格局”。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會在2015年7月發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2014)》也顯示，2014年中國信用卡交易總額占全國社會消費品零售總額的比重已經(jīng)達(dá)到58%。截至2015年上半年，我國主要上市銀行的信用卡累計發(fā)卡量已超過4.33億張，銀行業(yè)整體信用卡授信余額達(dá)到6.4萬億元，同比增幅高達(dá)25.6%，在信用卡總量擴(kuò)容的同時，近五年來卡均消費額以年均兩位數(shù)的速度實現(xiàn)了持續(xù)較快增長。

　　廣發(fā)銀行統(tǒng)計，目前該行發(fā)卡量已超過4000萬張，信貸余額破2000億元，活躍率高達(dá)76.23%，卡均消費2.45萬元。目前，廣發(fā)信用卡的國內(nèi)優(yōu)惠商戶就近3萬家。

　　對于信用消費銀行也在積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+”，開拓信用消費“大數(shù)據(jù)”、“大體驗”、“大風(fēng)控”新格局。廣發(fā)銀行表示，在業(yè)內(nèi)率先引入“探針平臺”(PROBE 系統(tǒng)平臺)。利用“探針”建構(gòu)龐大的用戶資料，對用戶進(jìn)行精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)畫像，對洞察用戶需求、降低客戶和銀行風(fēng)險、快速后臺響應(yīng)等起到了重要作用。

　　在信用消費的風(fēng)險控制方面，廣發(fā)銀行實現(xiàn)了新增損失率及欺詐實損率的“雙低”。廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在強化客戶端風(fēng)險管控的同時，銀行內(nèi)部的風(fēng)險控制成為信用消費金融得以持續(xù)良性發(fā)展的制勝法寶，貸前、貸中、貸后三個階段的全程風(fēng)險管理將成為市場競爭的核心要塞。“例如，在貸后管理環(huán)節(jié)，廣發(fā)銀行首創(chuàng)心理催收模式，利用心理學(xué)工具在客服坐席和客戶性格之間建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，有針對性地開展催收工作，成效比較理想?！痹撠?fù)責(zé)人稱。

　　此外，傳統(tǒng)信用消費征信管理如何向市場化征信對接正成為“互聯(lián)網(wǎng)+”時代信用消費的重大課題，廣發(fā)銀行表示將與政府部門、監(jiān)管機構(gòu)、各信用消費經(jīng)營主體，推動社會征信體系的完善和客戶消費安全理念的培養(yǎng)。