作為商業(yè)車險(xiǎn)改革第二批試點(diǎn)地區(qū)，河南等12個(gè)省市現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率自2016年1月1日起停止使用。結(jié)合河南省實(shí)際情況，我省確定于12月18日進(jìn)行新舊系統(tǒng)和產(chǎn)品切換工作，開(kāi)始啟用新的商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品。改革后的費(fèi)率擴(kuò)大了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，并對(duì)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減。

　　鄭州晚報(bào)記者 倪子 張俊 通訊員 趙晏

　　順應(yīng)市場(chǎng)化改革需求

　　不少市民不明白，用的好好的車險(xiǎn)費(fèi)率條款為何要改革呢？12月3日，河南保監(jiān)局召開(kāi)“河南省商業(yè)車險(xiǎn)改革新聞發(fā)布會(huì)”。會(huì)上，河南保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)孔德立解釋說(shuō)，近年來(lái)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的覆蓋面、影響力都在不斷擴(kuò)大。從河南情況來(lái)看，2014年，全省商業(yè)車險(xiǎn)（不含交強(qiáng)險(xiǎn)）承保汽車344.35萬(wàn)輛，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.71萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入159.16億元。商業(yè)車險(xiǎn)改革既是保險(xiǎn)行業(yè)的重大舉措，也是一個(gè)關(guān)乎民生、影響社會(huì)和諧的熱點(diǎn)問(wèn)題和焦點(diǎn)問(wèn)題。

　　“我國(guó)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率主要基于2006年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的A、B、C3款保險(xiǎn)產(chǎn)品，3款保險(xiǎn)產(chǎn)品在責(zé)任范圍和費(fèi)率水平方面基本一致。隨著社會(huì)的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步、法律法規(guī)的調(diào)整及行業(yè)自身的變化，要求對(duì)現(xiàn)行產(chǎn)品進(jìn)行改革的呼聲越來(lái)越高，改革勢(shì)在必行?！?/p>

　　15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減

　　這次商業(yè)車險(xiǎn)改革意義深遠(yuǎn)，主要有哪些方面的變化呢？據(jù)悉，首先是擴(kuò)大責(zé)任范圍，提升保障程度。例如，擴(kuò)大了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對(duì)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡”“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減。

　　其次，解決社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。明確了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金額的確定方式，建立了代位求償機(jī)制等，妥善解決了社會(huì)高度關(guān)注的“高保低賠”和“無(wú)責(zé)不賠”等問(wèn)題。

　　再次，明確具體概念，減少認(rèn)知糾紛。明確了如車上人員、第三者等容易引起歧義的概念。

　　最后，費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配。“眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率;而高風(fēng)險(xiǎn)車主則承擔(dān)更多的保費(fèi)，有助于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率‘獎(jiǎng)優(yōu)罰劣’的價(jià)格杠桿功能?！笨椎铝⒄f(shuō)道。

　　產(chǎn)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力變大

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的出臺(tái)，無(wú)形間給保險(xiǎn)公司提出了不小的挑戰(zhàn)。

　　據(jù)了解，目前保險(xiǎn)公司在積極配合車險(xiǎn)費(fèi)率改革。以平安產(chǎn)險(xiǎn)河南分公司為例，本次商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改中，平安車險(xiǎn)在渠道創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與精準(zhǔn)定價(jià)、服務(wù)優(yōu)化方面“先行一步”?！?015年初，平安聯(lián)手百度共同推出最新一代的車聯(lián)網(wǎng)智能硬件——Golo（百度地圖版），該設(shè)備將為車主提供更加便捷的融合車險(xiǎn)購(gòu)買、道路救援、勘察理賠于一體的服務(wù)。將來(lái)，平安將聯(lián)手百度共同獎(jiǎng)勵(lì)那些安全駕駛的車主?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)河南分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借助積分獎(jiǎng)勵(lì)模式，車主更能體驗(yàn)到安全駕駛的“價(jià)值”。

　　■特別提醒

　　車險(xiǎn)費(fèi)改，有啥不明白的“微”我們

　　下周起，本報(bào)將開(kāi)辟《車險(xiǎn)費(fèi)改“你來(lái)問(wèn)，我來(lái)答”》系列專題。如果您對(duì)改革后的車險(xiǎn)費(fèi)率改革有疑問(wèn)，歡迎關(guān)注鄭州晚報(bào)《TOP理財(cái)》微信“ZZWBTOPlicai”告訴我們。