最近來咨詢年末投資理財?shù)馁F賓客戶有點多。隨著P2P或類似的理財機構(gòu)一家家“跑路”，存貸款利率一降再降，打新資金大量回流，客戶們都有同一個問題：“手里這些錢該怎么辦？”

　　除了理財 還有他選

　　各種理財機構(gòu)如雨后春筍般的冒出來，10%、甚至20%收益率著實吸引了不少客戶，但隨之而來的風險，尤其是投資后的那種擔心與操心，也成了客戶高收益后的難言之隱。李先生早幾年一直是各大銀行的貴賓客戶，一年前，偶爾投資了某理財機構(gòu)一款高達23%收益的產(chǎn)品，從此，李先生幾乎沒再選擇過銀行的理財產(chǎn)品。最近，李先生又回來了?！芭苈返奶嗔?，我看中他們的利息，他們想著我的本金?！钡f的大資金也不能只投資理財產(chǎn)品，總得跑贏CPI吧。

　　客戶都有一個誤區(qū)，來銀行要么存款、要么就是購買理財產(chǎn)品。實際上，如今的銀行可以選擇的產(chǎn)品和投資渠道還是非常豐富的。無論是大資金的VIP客戶，還是一普通客戶，都可以通過投資組合最大程度地分散風險、獲取收益。

　　蛋糕切開 分散投資

　　對于李先生近千萬的可用資金，貴賓理財經(jīng)理一定會建議他做分散投資。10%左右的固定類收益產(chǎn)品或大額存單；30%-60%可選擇銀行私人銀行級產(chǎn)品，一般都無固定收益，但從各家行的情況來看，此類產(chǎn)品屬于各家重點打造又引入優(yōu)質(zhì)合作伙伴，總體情況還是可圈可點；10%-20%配置保險，缺啥配啥；又近年末，熊貓金幣，猴年投資金條相繼上市，對于高資產(chǎn)人士，可以多多關注貴金屬投資。尤其像熊貓金幣、投資紀念幣一類具有升值空間的品種，可以定期投資并永久收藏。李先生曾在1988年就購買過一套熊貓金幣，現(xiàn)在回收價高達12萬元。當然，愛好收藏的李先生是不會輕易拋出的。另外，可以適當配置部分外幣，美元是首推，記得每年外匯兌換額度是5萬等額美金。最后，對于股票市場這樣高風險的投資，理財專家一直建議配比30%左右最為合適。

　　恰當消費 也是王道

　　同時，理財經(jīng)理也友情提醒，存貸款利息一降再降，利用好低息政策，也能“錢生錢”。剛才為李先生推薦的大額存單就是一個不錯的選擇。不少市民一直糾結(jié)不愿意做定期存款，利率低且一旦臨時支取損失大。實際上，存單質(zhì)押貸款可以輕松解決臨時緊急用款。在降息通道下，甚至還可以有套利空間。記得今年初次降息時，三年定期存款基準利率4%，如今已降至3%，部分商業(yè)銀行對于定期存款會選擇一浮到頂?shù)母永剩罡邥r5年定期存款可以超過5%，而當下貸款利率一年內(nèi)利率僅為4.35%。選擇存單質(zhì)押貸款業(yè)務，憑定期存單就可以9折質(zhì)押，貸款利率跟隨基準利率執(zhí)行。關鍵，放還款非常方便，只需上網(wǎng)自行點擊操作，貸款金額當場進帳。

　　低息年代，消費也是王道。錢不只是用來投資，還應該恰當消費！

　　評海