今年以來，齊河農(nóng)商行主動(dòng)探索服務(wù)小微企業(yè)新模式，創(chuàng)新?lián)７?wù)、完善服務(wù)品牌，緊密貼合小微金融發(fā)展脈絡(luò)，為小微企業(yè)解決融資難的問題提供多樣化選擇，為企業(yè)發(fā)展持續(xù)注入新鮮血液。目前，共扶持中小微企業(yè)135家，金額20.04億元。

　　“快”速疏解，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)。一是專項(xiàng)基金直惠小微企業(yè)。通過積極與政府部門、金融辦對(duì)接，對(duì)縣域內(nèi)注冊(cè)的小微企業(yè)進(jìn)行全面摸底、評(píng)估。設(shè)定專項(xiàng)貸款基金，重點(diǎn)扶持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)良好、無職工欠薪、符合國(guó)家和縣域產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)。二是強(qiáng)化頂層疏導(dǎo)力。根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)及信用評(píng)估綜合評(píng)定授信額度，由總行組織業(yè)務(wù)對(duì)接洽談會(huì)，面對(duì)面了解企業(yè)需求，一對(duì)一介紹優(yōu)惠政策，加強(qiáng)銀企了解和信任。三是通過放低門檻、簡(jiǎn)化手續(xù)暢通融資路徑，將小微企業(yè)從高成本的民間借貸中釋放，降低融資成本、更多精力用于經(jīng)營(yíng)發(fā)展，同時(shí)，通過已發(fā)放貸款的再評(píng)估，適當(dāng)增加企業(yè)再授信，有效實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

　　“優(yōu)”化視角，破解擔(dān)保難題。一是以客戶視角參與創(chuàng)新，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)大小和客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)水平，分別制定即時(shí)辦結(jié)、差別授信、限時(shí)審批等制度。同時(shí)，將貸款流程和定價(jià)公開透明的信息傳遞給客戶。二是充分整合企業(yè)片區(qū)、規(guī)模、行業(yè)、投資偏好，推出以存單、國(guó)債、優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)抵押為主的擔(dān)保貸款，在有效資產(chǎn)抵押不足的企業(yè)試行以企業(yè)擔(dān)保+法人代表、股東個(gè)人資產(chǎn)抵押或單位中層以上員工保證為主的“員工通”。對(duì)資質(zhì)好、積極提供有效擔(dān)保及對(duì)商行貢獻(xiàn)度高的企業(yè)給予一定的利率優(yōu)惠鼓勵(lì)措施。二是以市場(chǎng)為依托，以小微企業(yè)實(shí)際需求為參照，面向小微企業(yè)展開咨詢和答復(fù)，對(duì)有貸款意向的企業(yè)及時(shí)記錄，通過征求企業(yè)意見，制定企業(yè)擔(dān)保組團(tuán)策略，匹配最優(yōu)擔(dān)保人和擔(dān)保方式。

　　“巧”立模式，實(shí)現(xiàn)深度發(fā)展。一是根據(jù)一企一策制定調(diào)查方案，根據(jù)企業(yè)行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段增加側(cè)重點(diǎn)，摒棄以“報(bào)表”核定借款人經(jīng)營(yíng)狀況的方法，充分收集企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)原始數(shù)據(jù)，如:水電費(fèi)、工資表等，了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，判斷小微企業(yè)的生存力和發(fā)展力。二是通過與企業(yè)建立長(zhǎng)期的信貸和人際關(guān)系獲取“軟信息”，實(shí)現(xiàn)銀企之間的良好互動(dòng)。通過互動(dòng)判定小微企業(yè)信用變化，動(dòng)態(tài)研究小微業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境，一對(duì)一研制資金扶持“良方”。三是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈扶助模式。通過細(xì)分客戶，配合產(chǎn)品供應(yīng)鏈、地方產(chǎn)業(yè)群研發(fā)專屬配套產(chǎn)品，將生產(chǎn)流程和產(chǎn)品周轉(zhuǎn)流程細(xì)分到各個(gè)環(huán)節(jié)，根據(jù)環(huán)節(jié)需求配備合適產(chǎn)品，提高貸款整體效能。(徐敏)

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