記者 楊軍雄 見習(xí)記者 丁珊

　　12月2日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，建設(shè)臺(tái)州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。作為繼溫州金改之后浙江又一個(gè)國(guó)家級(jí)金改試驗(yàn)區(qū)，臺(tái)州做了哪些努力，取得了哪些成績(jī)，今后小微金改怎么改？記者12月3日走訪了有關(guān)專家，為您獨(dú)家解讀。

　　為何選擇臺(tái)州

　　國(guó)務(wù)院為何選擇在臺(tái)州作為小微金改試驗(yàn)區(qū)？近年來流行的一句行話或許是很好的注釋：小微金融“全國(guó)看浙江，浙江看臺(tái)州”。臺(tái)州小微金融的表現(xiàn)近年來已被同行稱為“臺(tái)州模式”。

　　“臺(tái)州小微金融服務(wù)已經(jīng)走在全省乃至全國(guó)前列?！笔〗鹑谵k小額貸款公司管理處處長(zhǎng)殷志軍說，臺(tái)州小微貸款比重高，小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)完備，小微金融服務(wù)產(chǎn)品豐富和服務(wù)能力強(qiáng)，信用環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制等都具有明顯優(yōu)勢(shì)。

　　數(shù)據(jù)顯示，從小微金融數(shù)據(jù)上來看，臺(tái)州小微貸款余額占貸款總額比例大幅高于全省和全國(guó)。截至今年10月底，臺(tái)州小微貸款比重達(dá)48.06%，比全省高10.52%，比全國(guó)高23.14%。從金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來看，臺(tái)州有3家民營(yíng)性質(zhì)的城商行、9家農(nóng)信系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)、5家村鎮(zhèn)銀行、2家資金互助社等小法人金融機(jī)構(gòu)。另外，臺(tái)州銀行業(yè)已設(shè)有60多家小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)。“一個(gè)地級(jí)市有這么多的小法人金融機(jī)構(gòu)和小微專業(yè)機(jī)構(gòu)，特別是聚集3家城商行，這在全國(guó)是十分罕見的?！睒I(yè)內(nèi)人士說。

　　此外，作為股份合作經(jīng)濟(jì)發(fā)源地和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最具活力的城市之一，臺(tái)州99%的企業(yè)是民營(yíng)企業(yè)，中小微企業(yè)有10萬家；民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了全市90%以上的生產(chǎn)總值和80%的就業(yè)崗位?！盎钴S的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，為小微金融改革創(chuàng)新提供了肥沃的土壤，這都促成了國(guó)務(wù)院選擇臺(tái)州作為試驗(yàn)區(qū)?！币笾拒娬f。

　　小微融資新期盼

　　試驗(yàn)區(qū)獲批的消息，也引起當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的反響。11月24日，泰隆銀行聯(lián)合共青團(tuán)、上海天始創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司共同發(fā)起的路橋青年創(chuàng)客空間正式開園，9個(gè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)當(dāng)場(chǎng)簽約并入駐園區(qū)。這是臺(tái)州首家“團(tuán)銀合作”模式下的青年創(chuàng)業(yè)園區(qū)。

　　“這將大大方便小微企業(yè)融資，也希望未來臺(tái)州在拓寬小微企業(yè)貸款渠道，在‘互聯(lián)網(wǎng)+金融’方面有更多的舉措?！比腭v創(chuàng)客之一，臺(tái)州卓訊網(wǎng)絡(luò)有限公司負(fù)責(zé)人李健說。卓訊網(wǎng)絡(luò)成立一年多來，致力于微信第三方服務(wù)平臺(tái)及APP軟件的開發(fā)，最近企業(yè)正籌備申請(qǐng)額度為30萬元的貸款用于新產(chǎn)品的推廣。

　　以原創(chuàng)、個(gè)性、極致的手工藝為特色，依托路橋新橋鎮(zhèn)金大田村田園式生態(tài)公園為基地，臺(tái)州手作原創(chuàng)基地“花田市集”項(xiàng)目最近人氣爆棚。項(xiàng)目發(fā)起人蔡一平說，“說實(shí)話，文化產(chǎn)業(yè)投入大，見效慢，并不受資本的青睞?！彼蛨F(tuán)隊(duì)通過大學(xué)生“創(chuàng)業(yè)通”，兩三天便拿到了30萬貸款，花田市集二期藝術(shù)創(chuàng)意工作室建設(shè)也在籌建之中。

　　作為黃巖本土的傳統(tǒng)企業(yè)，黃巖艾彼模具有限公司正經(jīng)歷企業(yè)轉(zhuǎn)型帶動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵時(shí)期。在租用廠房中生產(chǎn)3年后，這兩天，艾彼模具迎來喬遷之喜：前期投入4000多萬，2萬多平方米的新廠房已經(jīng)落成，總經(jīng)理何建軍把它歸功于金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)和到位的服務(wù)，“企業(yè)從臺(tái)州銀行授信貸款700萬元，在企業(yè)起步創(chuàng)業(yè)階段解決燃眉之急”。目前，企業(yè)正在緊鑼密鼓地籌備進(jìn)入資本市場(chǎng)，預(yù)計(jì)明年3月能在新三板上市，“無論是深化本土金融服務(wù)力度，還是借力資本市場(chǎng)，制造業(yè)只有加金融才能夠?qū)崿F(xiàn)更好地騰飛。”何建軍感慨。

　　銀行創(chuàng)新信心增

　　聽到消息，臺(tái)州銀行行長(zhǎng)黃軍民表示很振奮，“這是臺(tái)州的一件大喜事，我們站在小微金融改革創(chuàng)新的最前沿，對(duì)臺(tái)州來說既面臨著機(jī)遇，也將帶來創(chuàng)新發(fā)展的空間和新的利好政策?！?/p>

　　臺(tái)州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，3家城商行突破銀行業(yè)無抵押不貸的成規(guī)，探索出道義擔(dān)保、親情擔(dān)保、純信用貸款等多種不需抵質(zhì)押的信貸產(chǎn)品。小微業(yè)主只要獲得家人支持、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，就可以獲得貸款。這3家銀行信貸余額的90%以上是信用保證貸款。在定價(jià)上，臺(tái)州本土城商行的表現(xiàn)也更為靈活。一戶一價(jià)、一筆一價(jià)、一期一價(jià)……形成近百檔的利率價(jià)格。

　　小微企業(yè)融資難，原因之一在于信息不對(duì)稱。臺(tái)州建成全市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)，平臺(tái)采集了國(guó)稅、地稅、環(huán)保、金融等12家部門3700多萬條信用信息，覆蓋50多萬市場(chǎng)主體，幫助銀行改變目前靠“人海戰(zhàn)術(shù)”做小微的現(xiàn)狀，為未來發(fā)展大數(shù)據(jù)金融打下良好基礎(chǔ)。

　　為防范和化解企業(yè)擔(dān)保鏈、資金鏈風(fēng)險(xiǎn)，臺(tái)州市政府又牽頭成立小微企業(yè)信用保證基金。據(jù)臺(tái)州市政府金融辦業(yè)務(wù)發(fā)展處鄭曉軍介紹，“基金規(guī)模5億元，其中銀行捐資1億、財(cái)政拿出4億，為小微企業(yè)提供擔(dān)保，進(jìn)行非盈利性運(yùn)作。通過杠桿運(yùn)作，5億可以放大到50億?！蹦壳芭_(tái)州發(fā)放保函747筆，擔(dān)保額度達(dá)13.13億元。

　　臺(tái)州將建設(shè)小微金改創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的消息傳來后，3家城商行都表示，這對(duì)臺(tái)州和銀行本身都是重大利好。浙江民泰商業(yè)銀行行長(zhǎng)楊小波說，這兩天，“民泰”上下信心大增，他們時(shí)時(shí)關(guān)注政府隨即出臺(tái)的政策，這對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平、服務(wù)質(zhì)量的提升必然有促進(jìn)作用。浙江泰隆商業(yè)銀行臺(tái)州管理總部總經(jīng)理元志衛(wèi)則期盼試驗(yàn)區(qū)會(huì)有差異化的政策落地，“例如，在社?；鸬确矫妫芊穹艑捪拗?，小銀行也能更公平地參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)！”

　　金改再闖新路

　　如今，發(fā)端于上世紀(jì)80年代的臺(tái)州小微金服將再次踏上改革步伐，在小微金融服務(wù)改革創(chuàng)新方面 “闖出一條新路”。

　　“與以往不同，這次臺(tái)州小微金改是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，‘互聯(lián)網(wǎng)+’和人民幣國(guó)際化大背景下進(jìn)行的改革。”殷志軍說，對(duì)于小微金融已經(jīng)發(fā)展到一定水平的臺(tái)州來說，需要從本地實(shí)際出發(fā)，結(jié)合時(shí)代背景，進(jìn)行小微金服改革創(chuàng)新，并為全國(guó)提供可以學(xué)習(xí)借鑒的經(jīng)營(yíng)。

　　“國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出發(fā)展專營(yíng)化金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該是針對(duì)臺(tái)州小微金服原有領(lǐng)域深化改革提出的要求?！闭憬ど檀髮W(xué)金融學(xué)教授錢水土說，臺(tái)州要在銀行間接融資領(lǐng)域繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)展小微金融覆蓋面和深化小微服務(wù)水平，滿足小微企業(yè)融資需求。

　　臺(tái)州金改作為全國(guó)試點(diǎn)，還需要結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”和人民幣國(guó)際化大背景，在新領(lǐng)域?yàn)樾∥⑵髽I(yè)開拓出新路子。錢水土說，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的今天，臺(tái)州金融業(yè)不能回避利用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)小微企業(yè)的問題。從融資結(jié)構(gòu)上看，小微企業(yè)融資難與過度依賴銀行間接融資，融資渠道單一有關(guān)，臺(tái)州需要?jiǎng)?chuàng)新小微金服模式，提高小微企業(yè)直接融資比例，發(fā)展股權(quán)融資、風(fēng)險(xiǎn)融資、債權(quán)融資等多種融資形式。

　　此外，完善信用評(píng)價(jià)體系和政策性擔(dān)保體系也是臺(tái)州需要進(jìn)一步改革創(chuàng)新的領(lǐng)域。殷志軍說，臺(tái)州小微金改的一個(gè)重要目標(biāo)就是要讓小微企業(yè)獲得與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的多渠道金融服務(wù)。