“投資1萬(wàn)元一年能變23萬(wàn)元”“一年財(cái)富增值幾十倍”“投資者遍及上百個(gè)國(guó)家，平穩(wěn)運(yùn)作多年”……近期，朋友圈、微博及線下出現(xiàn)不少自稱(chēng)“金融互助投資”的理財(cái)平臺(tái)，在宣稱(chēng)數(shù)十倍收益的誘惑下，不少人參與其投資運(yùn)作。

　　近日，銀監(jiān)會(huì)、工信部、中國(guó)人民銀行、工商總局四部門(mén)對(duì)此發(fā)出預(yù)警，提醒廣大投資者注意打著“金融互助”的名義，承諾高收益、引誘投資的行為。

　　運(yùn)作模式似“龐氏騙局”

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂線上“金融互助平臺(tái)”，基本上是未備案、沒(méi)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體、不具理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售資質(zhì)的“三無(wú)”投資公司。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其運(yùn)作模式存在“龐氏騙局”之嫌。

　　記者了解到，所謂的“金融互助”投資平臺(tái)目前正通過(guò)微信群、微博、網(wǎng)站和線下等多種方式招攬投資者。在一家名為“MMM金融互助社區(qū)”的網(wǎng)站，顯眼處標(biāo)注著“月收入30％”“開(kāi)戶(hù)即送50美金”等字樣。除了高回報(bào)，額外還有“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)，即每推薦一個(gè)新投資人，就可獲得其投資額10％的收益提成。

　　一位自稱(chēng)“可介紹新人入群”的金融互助投資者表示，新加入者可任選投入60元~6萬(wàn)元不等，投資期限最長(zhǎng)30天，月息為30％?！耙簿褪钦f(shuō)，投資3000元按復(fù)利一年能變6．9萬(wàn)元。玩家相互轉(zhuǎn)賬，平臺(tái)不收任何費(fèi)用，一年收益23倍！”

　　如此高的收益從何而來(lái)？據(jù)參與者介紹，“金融互助”平臺(tái)及組織者不經(jīng)營(yíng)任何產(chǎn)業(yè)，不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，只是后來(lái)的投資者向之前的投資者提供資金“互助”，通俗地說(shuō)，如同擊鼓傳花、拆東墻補(bǔ)西墻?！爸灰粩嘤行碌耐顿Y者加入，前面的人就能拿到錢(qián)?！?/p>

　　溫州市民李女士說(shuō)，她是經(jīng)家人介紹加入了“MMM互助金融社區(qū)”在當(dāng)?shù)啬澄⑿湃旱?。“最高投?萬(wàn)元，但很多人是用多個(gè)身份證投入，最多的上百萬(wàn)元?！蹦壳?，她所在的微信群就有上百人參與“金融互助”。

　　均未履行備案手續(xù)

　　在自稱(chēng)MMM金融互助平臺(tái)中國(guó)區(qū)主網(wǎng)站上，記者看到的介紹是金融互助模式最早成立于俄羅斯，其創(chuàng)始人為外籍人士。“不光中國(guó)有”、“國(guó)際上認(rèn)可”，也成為多個(gè)類(lèi)似投資網(wǎng)站招攬投資者的幌子之一。

　　記者在有眾多投資者的浙江等地的通信管理局了解到，MMM金融互助平臺(tái)中國(guó)主網(wǎng)站的服務(wù)器所在地位于山東省濟(jì)南市，而其眾多會(huì)員分支網(wǎng)址和注冊(cè)網(wǎng)址IP設(shè)在海外。工信部網(wǎng)站備案數(shù)據(jù)顯示，MMM金融互助平臺(tái)中國(guó)主網(wǎng)站沒(méi)有在工信部完成備案注冊(cè)，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，屬于非法網(wǎng)站。

　　不僅如此，記者看到，打著“金融互助平臺(tái)”旗號(hào)的還有數(shù)十個(gè)自稱(chēng)“唯一正規(guī)官網(wǎng)”的中文網(wǎng)站。經(jīng)核實(shí)，這些網(wǎng)站均未履行備案手續(xù)。

　　同時(shí)，證監(jiān)會(huì)公示的經(jīng)營(yíng)者名錄顯示，MMM金融互助平臺(tái)也沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售和私募基金發(fā)售等資格牌照。上海華榮律師事務(wù)所合伙人許峰認(rèn)為，從以上情況分析，金融互助投資平臺(tái)是典型的線上“拉人頭”，投資模式、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站都沒(méi)有任何可以產(chǎn)生收益的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。

　　據(jù)了解，一些金融互助社區(qū)還以虛擬貨幣“馬夫羅幣”為載體，投資者要將資金換為該虛擬貨幣才能投入，兌現(xiàn)收益時(shí)，還要向平臺(tái)網(wǎng)站或介紹人換回現(xiàn)金。“實(shí)際上，在此前破獲的‘GBL交易平臺(tái)’等類(lèi)似虛擬貨幣案件中，已經(jīng)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者突然消失、兌換交易程序無(wú)法進(jìn)行、公司注冊(cè)地址造假等現(xiàn)象，投資客損失慘重?！闭憬|陽(yáng)市警方負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　“超高收益”或不受法律保護(hù)

　　最高人民法院今年6月發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》明確：“借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持”；同時(shí)，“借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36％，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效”。

　　北京中銀律師事務(wù)所律師徐玉平等法律人士認(rèn)為，這意味著，“金融互助”宣稱(chēng)的高收益不受法律保護(hù)。同時(shí)，這種線上模式招攬投資的門(mén)檻極低，投入的資金都缺少銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的第三方監(jiān)管?！皬V大群眾不應(yīng)輕信這樣的高收益許諾，否則如果到期后兌現(xiàn)不了收益、乃至本金出現(xiàn)損失都很可能無(wú)法獲得保障?！?/p>

　　此外，浙江省金融法學(xué)會(huì)常務(wù)理事程學(xué)林表示，部分網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)、虛擬貨幣交易平臺(tái)資金流動(dòng)沒(méi)有銀行托管，極容易出現(xiàn)借機(jī)詐騙、卷款跑路等現(xiàn)象，投資者本金可能遭遇損失。

　　實(shí)施上，中國(guó)人民銀行等五部門(mén)發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》已明確，部分虛擬貨幣具有較高的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和被犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。目前，人民銀行“12363金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢(xún)投訴電話”已正式開(kāi)通，金融消費(fèi)者可就金融消費(fèi)進(jìn)行咨詢(xún)或投訴?！巴顿Y者參與‘金融互助’蒙受損失，應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間向監(jiān)管部門(mén)報(bào)案?！背虒W(xué)林說(shuō)。

　　專(zhuān)家表示，主管部門(mén)除了加強(qiáng)預(yù)警、提醒外，還要加大監(jiān)管打擊力度，讓非法金融行為和騙局無(wú)處藏身。