廣東商業(yè)車險(xiǎn)改革年底前啟動(dòng)4S店借機(jī)掀起續(xù)?！皳尶蛻?zhàn)”

　　廣東（不含深圳）將在2016年1月1日前完成新舊車險(xiǎn)費(fèi)率的交替。記者了解到，此次改革逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)自主權(quán)。業(yè)內(nèi)人士表示，那也就意味著如今車險(xiǎn)市場(chǎng)上產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象會(huì)得到改善，車險(xiǎn)市場(chǎng)化程度會(huì)更高，保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)自身的風(fēng)控水平設(shè)定不同的風(fēng)險(xiǎn)因子，讓低風(fēng)險(xiǎn)車主繳納更少的保費(fèi)，高風(fēng)險(xiǎn)車主承擔(dān)更多的保費(fèi)。

　　文/廣州日?qǐng)?bào) 記者 周慧

　　“作為第二批商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的試點(diǎn)省市，廣東（不含深圳）將在2016年1月1日前完成新舊車險(xiǎn)費(fèi)率的交替。”昨日，廣東保監(jiān)局召開了車險(xiǎn)費(fèi)率改革專題新聞發(fā)布會(huì)，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“改革后，費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率。”

　　這是否意味著明年續(xù)保車險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)下降？廣東保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，第一批試點(diǎn)地區(qū)改革后商業(yè)車險(xiǎn)單均保費(fèi)同比下降約8.3%，其中約77%的投保人保費(fèi)同比下降。“具體續(xù)保保費(fèi)是上升還是下降跟車主自身出險(xiǎn)次數(shù)、駕駛習(xí)慣等風(fēng)險(xiǎn)因素相關(guān)，不能一概而論。”

　　4S店展開續(xù)保搶客戰(zhàn)

　　市民李小姐告訴記者，她最近收到汽車4S店發(fā)過來的短信，宣稱“重要通知！自2015年12月10日起，全國(guó)范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司將實(shí)行新的車輛保險(xiǎn)費(fèi)率政策: 出險(xiǎn)1次的保費(fèi)不打折；出險(xiǎn)2次的保費(fèi)上浮25%；3次的上浮50%；4次的上浮75%；5次的保費(fèi)翻倍！一年內(nèi)無出過險(xiǎn)的打85折，2年沒出過險(xiǎn)的打七折，三年沒出過險(xiǎn)才能打六折！即明年1月之前到期的車主如果在11月30日前出單還是能按舊費(fèi)率?！?/p>

　　昨日廣東保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人在會(huì)上強(qiáng)調(diào)，單單根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)來衡量保費(fèi)是對(duì)商車費(fèi)改的誤讀，“因?yàn)橛绊戃囯U(xiǎn)續(xù)保保費(fèi)價(jià)格除了理賠次數(shù)以外，還有其他很多復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)因子。”

　　專家觀點(diǎn)

　　車主不要盲目續(xù)保

　　記者了解到，由于商業(yè)車險(xiǎn)續(xù)保允許最多提前3個(gè)月，多家公司、4S店針對(duì)明年1月、2月車險(xiǎn)將到期的車主展開了續(xù)?！皳尶蛻?zhàn)”。很多廣州市民都收到了上述短信。那么，明年商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改年前續(xù)保是否劃算呢？車險(xiǎn)理賠專業(yè)人士指出，車主在續(xù)保前最好詳細(xì)咨詢改革前后的車險(xiǎn)保障范圍及保費(fèi)變化，不要盲目續(xù)保，“畢竟新版費(fèi)率擴(kuò)充了一些車險(xiǎn)責(zé)任范圍，車主如果希望享受到新條款中的擴(kuò)充內(nèi)容，則可以等到明年車險(xiǎn)到期再續(xù)保?！?/p>

　　據(jù)介紹，此次改革之后，保險(xiǎn)消費(fèi)者承擔(dān)的保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)匹配程度更高，實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)的車主享受更多的保費(fèi)折扣，高風(fēng)險(xiǎn)車主則需要承擔(dān)更多的保費(fèi)，例如改革前一年無出險(xiǎn)記錄的車輛，其無賠款優(yōu)待系數(shù)是0.9、兩年無出險(xiǎn)記錄為0.8、三年及以上無出險(xiǎn)記錄為0.7；改革后一年無出險(xiǎn)記錄的無賠款優(yōu)待系數(shù)是0.85、兩年無出險(xiǎn)記錄為0.7、三年及以上無出險(xiǎn)記錄為0.6。

　　保監(jiān)局:

　　有望解決高保低賠、代位求償難題

　　廣東保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次改革解決了以往被市場(chǎng)所詬病的高保低賠和代位求償問題。

　　在保險(xiǎn)金額方面，改革后的條款將車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值以及發(fā)生全損時(shí)賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)做了統(tǒng)一，投保車輛全損時(shí)，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠付，發(fā)生部分損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，實(shí)現(xiàn)保額按投保車輛實(shí)際價(jià)值確定。

　　在保險(xiǎn)責(zé)任方面，一是增加了主險(xiǎn)責(zé)任。例如將原車險(xiǎn)中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。二是減少了責(zé)任免除。例如刪除了第三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的除外責(zé)任約定，使保險(xiǎn)條款更加人性化。三是明確了代位求償。對(duì)于因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成的保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人可以向第三方索賠，也可以向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司賠償后，可以向第三方追償。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，改革后，保險(xiǎn)公司將根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理情況，更大程度地掌握車險(xiǎn)的定價(jià)權(quán)，資深車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，“費(fèi)改后各個(gè)公司可根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)水平和風(fēng)險(xiǎn)記錄，制定差異化的系數(shù)?！?/p>

　　案例估算：

　　針對(duì)非電銷渠道，以廣東地區(qū)一臺(tái)上年保單基準(zhǔn)保費(fèi)為4000元舊車為例：

　　如已連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款，在商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革前續(xù)保折扣系數(shù)為0.7，商車改革后續(xù)保最低折扣系數(shù)可達(dá)0.44，保費(fèi)最多可便宜1040元；

　　如同樣為上年保單基準(zhǔn)保費(fèi)為4000元的舊車，若當(dāng)年發(fā)生2次賠款，則商車改革前后的保單最低折扣系數(shù)由0.77上升至0.9以上，保費(fèi)最少將上漲520元。

　　注意：在這次改革中，某些零整比高的車型投保車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)有所提高，因此可能出現(xiàn)個(gè)別高零整比的車型，雖然上年未出險(xiǎn)或僅出險(xiǎn)一次，但折扣后的保費(fèi)可能仍然略高于上年的保費(fèi)。

　　相關(guān)數(shù)據(jù):

　　廣東是全國(guó)第二大區(qū)域財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。截至2015年9月底，廣東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)共有36家經(jīng)營(yíng)主體，共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入510.68億元，其中，車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)中有著舉足輕重的地位，業(yè)務(wù)占比72.24%，保費(fèi)收入達(dá)368.91億元。

　　新聞鏈接

　　二手車位價(jià)格高成交少

　　廣州日?qǐng)?bào)訊 （記者林琳）黃先生小區(qū)的停車費(fèi)最近上漲接近一倍，讓他又起了買車位的念頭，然而小區(qū)車位的價(jià)格比汽車還貴，一算賬又不劃算，于是又開始“心大心小”。近期不少停車場(chǎng)費(fèi)用有所提高，但市區(qū)中心車位價(jià)格沒有太大變化，令黃先生這樣的車主興起買車位的想法。不過業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，車位價(jià)格暫時(shí)沒有太大變化，主要是因?yàn)閮r(jià)格已經(jīng)到達(dá)一個(gè)高位，而且業(yè)主多半惜售，建議買家可暫時(shí)觀望，不急于投入。

　　案例：

　　車位價(jià)沒漲停車費(fèi)漲

　　家住天河員村的黃先生目前租用小區(qū)的停車位，本來一個(gè)月停車費(fèi)500元。今年8月15日，廣東省發(fā)改委下發(fā)483號(hào)文《關(guān)于放開住宅小區(qū)、商業(yè)配套、露天停車場(chǎng)停車保管服務(wù)收費(fèi)等有關(guān)問題的通知》。在調(diào)整停車位收費(fèi)之后，小區(qū)同樣的車位需800元/月，價(jià)格上漲將近一倍。

　　黃先生考慮購買車位，因?yàn)榱私獾叫^(qū)車位價(jià)格今年來沒有什么變化，比較穩(wěn)定。然而，考慮到自己開的車也就20萬元左右，而目前小區(qū)一個(gè)車位要30萬元以上，比車還貴，讓他舍不得花這么貴的錢給自己的車安家。

　　行情:

　　中心外圍車位差距大

　　搜房網(wǎng)廣州二手房數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)顯示，2015年8月二手車位網(wǎng)簽124宗， 10月網(wǎng)簽102宗，環(huán)比8月下跌17.74%。截至11月20日，廣州11月二手車位網(wǎng)簽量80宗，預(yù)計(jì)月底網(wǎng)簽數(shù)可達(dá)100宗，總數(shù)與10月持平。價(jià)格方面，10月廣州二手車位均價(jià)29.14萬元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，幾個(gè)月來車位波動(dòng)不大，近期車位市場(chǎng)尚不明朗。

　　搜房網(wǎng)廣州二手房電商商圈經(jīng)理張達(dá)介紹，目前市區(qū)停車位比例不足，市中心停車位稀缺，而且價(jià)格上沒有明顯變化，賣家惜售現(xiàn)象普遍。另一方面，停車位本身價(jià)格就非常昂貴，買家觀望情緒明顯，像黃先生這樣的心態(tài)的買家并不少見。

　　相比市區(qū)，郊區(qū)的車位供應(yīng)要充足得多。不過，對(duì)于在市區(qū)中心購買車位投資的買家來說，外圍車位沒有太大投資價(jià)值，因此大多數(shù)人選擇租用車位。一位業(yè)內(nèi)人士表示，目前市區(qū)中心的車位價(jià)格已經(jīng)到達(dá)一個(gè)高位，可能很難有大的上漲空間，建議投資者不要貿(mào)然投入，而有自用需求的買家可以衡量自己的資金能力考慮是否購買。