用手機(jī)挑選中意的“寶貝”，然后把“寶貝”放進(jìn)購物車，只等11月11日零時(shí)零分輸入支付密碼付款……

　　隨著第7個(gè)“雙11”網(wǎng)購狂歡節(jié)的到來，不少網(wǎng)購買家早已加入到了購物大軍。與此同時(shí)，在網(wǎng)購“狂歡節(jié)”背后，金融服務(wù)也全面滲透并融入其中，不僅提供支付、信貸、保險(xiǎn)等服務(wù)，且互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品本身也開始加入“雙11”市場(chǎng)，成為另一個(gè)分戰(zhàn)場(chǎng)。

　　●南方日?qǐng)?bào)記者 張昕

　　電商搭臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)唱戲

　　時(shí)值一年一度的“雙11”，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年互聯(lián)網(wǎng)金融公司乃至銀行、基金公司紛紛加入混戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售也成了“節(jié)日”中的一員。

　　“金融服務(wù)早已融入‘雙11’，過去的‘雙11’，金融行業(yè)更多的是提供支付、周轉(zhuǎn)、信貸等配套服務(wù)，但從去年開始，金融產(chǎn)品本身也開始作為主角?！被葜荼就粱ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“恒創(chuàng)財(cái)富”的負(fù)責(zé)人李澤平在接受記者采訪時(shí)表示。

　　早在2013年，理財(cái)產(chǎn)品就開始加入“雙11”戰(zhàn)局，當(dāng)時(shí)的銷售主力軍是生命人壽等保險(xiǎn)公司，據(jù)阿里官方的數(shù)據(jù)顯示，“雙11”基金理財(cái)產(chǎn)品的支付寶總成交額9.08億元。

　　從去年的“雙11”開始，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品變得豐富起來，其中，理財(cái)產(chǎn)品的銷售是重中之重。今年11月2日，互聯(lián)網(wǎng)金融第三方平臺(tái)信融財(cái)富、投哪網(wǎng)、廣州e貸、萬盈金融等近百家平臺(tái)發(fā)起了“網(wǎng)貸雙11”活動(dòng)，在贈(zèng)送各類豐厚的獎(jiǎng)品的同時(shí)，部分平臺(tái)還打出了“雙11”專屬特色理財(cái)產(chǎn)品來吸引投資人。

　　記者綜合各家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提前透露的促銷信息看，新手福利、送10萬元理財(cái)金、利息翻倍等玩法翻新，促銷力度空前。

　　以惠州本土的P2P平臺(tái)“e速貸”為例，其就在平臺(tái)頁面推出了名為《e速貸不敗家寶典》的特色理財(cái)服務(wù)，從11月2日至11月16日期間，在該平臺(tái)單筆投資月標(biāo)的金額每滿5000元，就能獲得1次抽獎(jiǎng)贏積分的機(jī)會(huì)，并以此兌換現(xiàn)金、平臺(tái)VIP會(huì)員等。

　　事實(shí)上，“網(wǎng)貸雙11”已不是首次出現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，去年“雙11”當(dāng)天，全國(guó)P2P網(wǎng)貸的日成交額高達(dá)22.8億元，參與人數(shù)為16.91萬人，較前一天增加4.32萬人，使得“雙11”也成了互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)摹翱駳g節(jié)”。

　　不過，李澤平表示，金融產(chǎn)品不同于普通商品，需要經(jīng)過專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和對(duì)產(chǎn)品有足夠了解，才能確定是否適合自己購買，因此，消費(fèi)者除了要盡量選擇在可信賴的平臺(tái)上購買，更要在消費(fèi)浪潮中保持清醒，理性選擇投資。

　　聯(lián)名卡頻現(xiàn)，銀聯(lián)推在線支付返現(xiàn)

　　每年“雙11”在線支付的訂單量之大，把各家銀行的目光都吸引了過來，而為了在訂單支付時(shí)搶奪客戶，各家銀行也是下足了“功夫”。

　　為了配合“雙11”活動(dòng)，銀聯(lián)推出了“滿500最高減現(xiàn)111”的活動(dòng)，同時(shí)，記者在支付系統(tǒng)里看到，當(dāng)天支付排名與“1”有關(guān)（如1、11、111）的用戶還有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)。

　　具體到各家銀行，廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等均推出了“倍數(shù)積分”、“刷卡返現(xiàn)”等優(yōu)惠活動(dòng)，其中，在“雙11”當(dāng)天購物刷廣發(fā)信用卡可返現(xiàn)20%。

　　除了銀行本身的積分返現(xiàn)，記者了解到，不少金融機(jī)構(gòu)還攜手電商平臺(tái)推出聯(lián)名信用卡，讓消費(fèi)者在購物的同時(shí)能夠獲得積分獎(jiǎng)勵(lì)。

　　那么，電商聯(lián)名信用卡與普通銀行信用卡有什么區(qū)別？

　　以某國(guó)有大行與淘寶、支付寶聯(lián)手推出的淘寶信用卡為例，該卡能自動(dòng)綁定支付寶賬號(hào)，持卡人無需事先辦理網(wǎng)上銀行注冊(cè)、關(guān)聯(lián)等手續(xù)，只需輸入支付密碼就能直接用淘寶卡進(jìn)行支付，完成網(wǎng)上購物。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其他各家銀行的淘寶信用卡的功能也基本類似，除了享受原有信用卡的權(quán)益外，不少聯(lián)名卡均有網(wǎng)上購物可獲返現(xiàn)的優(yōu)惠，同時(shí)，還可再享受積分功能，這類積分可在淘寶網(wǎng)等電商平臺(tái)購物時(shí)用來抵現(xiàn)。

　　因此，聯(lián)名卡的優(yōu)惠模式主要是在積分上“做文章”，如網(wǎng)購積分抵現(xiàn)金、信用卡積分與淘寶積分通兌等。

　　虛擬信用卡“搶食”，購物送保險(xiǎn)成標(biāo)配

　　消費(fèi)者在享受“雙11”購物樂趣之時(shí)，賬單壓力也是個(gè)必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題。尤其是那些使用信用卡透支的消費(fèi)者，不少都會(huì)選擇使用銀行的賬單分期服務(wù)，從而降低還款壓力。

　　借著今年“雙11”活動(dòng)，記者從惠州部分銀行方面獲悉，多家銀行都推出了賬單分期手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，有些甚至推出了“0利息、0手續(xù)費(fèi)”的分期優(yōu)惠。

　　除了銀行推出的聯(lián)名信用卡、賬單分期優(yōu)惠，在歷經(jīng)了7次“雙11”大戰(zhàn)后，各家電商也看到了消費(fèi)授信的“藍(lán)?！?，于是，京東“白條”、阿里巴巴“花唄”、蘇寧易購“全民授信”等虛擬信用卡產(chǎn)品頻現(xiàn)市場(chǎng)。

　　這類虛擬授信產(chǎn)品可為用戶提供授信額度，并擁有一定的免息期、到期還款，也有消費(fèi)分期業(yè)務(wù)，只是在信用額度、消費(fèi)范圍以及分期手續(xù)費(fèi)率方面有差別。

　　以信用額度來看，京東“白條”最高可申請(qǐng)1.5萬元的個(gè)人貸款支付，但實(shí)際申請(qǐng)拿到的額度通常都在3000元左右，相比之下，銀行普通信用卡首次申請(qǐng)的額度都在3000元以上。

　　同時(shí)，在消費(fèi)范圍方面，虛擬信用卡僅局限于電商平臺(tái)，而銀行信用卡則基本覆蓋了各類刷卡消費(fèi)。

　　在銀行、電商紛紛搶食消費(fèi)授信之時(shí)，為提高消費(fèi)體驗(yàn)，不少電商平臺(tái)還打出了“保險(xiǎn)牌”，通過與保險(xiǎn)公司合作推出保險(xiǎn)產(chǎn)品，來為消費(fèi)者網(wǎng)上購物保駕護(hù)航。

　　記者綜合對(duì)比多家主流電商平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，包括消費(fèi)者熟知的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)在內(nèi)，今年“雙11”期間，還會(huì)有“物流破損險(xiǎn)”、“正品保證險(xiǎn)”等專屬保險(xiǎn)首度亮相，且大部分保費(fèi)都由電商承擔(dān)，購物送險(xiǎn)成為“標(biāo)配”。

　　其中，“正品保證險(xiǎn)”可幫助消費(fèi)者獲得“退一賠四”的保障，如果消費(fèi)者在電商平臺(tái)上買到假冒商品，不僅可無條件獲得退貨退款支持，并且能夠得到來自保險(xiǎn)公司的賠償，賠償金額是用戶實(shí)際支付商品價(jià)格的4倍。

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　　“雙11”交易量巨增招行出招防“堵車”

　　隨著“雙11”的臨近，網(wǎng)購達(dá)人早就摩拳擦掌，躍躍欲試了。與網(wǎng)購達(dá)人們一樣緊張“備戰(zhàn)”的還有來自招行的工作人員。

　　作為銀行，招行在“雙11”要解決的問題就是防止支付“堵車”，讓用戶在各種“秒殺”、“爆款”中搶得先機(jī)，于是，擴(kuò)容修路是必不可少的。

　　根據(jù)支付寶提供的數(shù)據(jù)，今年“雙11”支付頻次平均將達(dá)每秒30000筆，峰值每秒達(dá)60000筆，對(duì)應(yīng)到招行的交易率峰值自然不會(huì)少。從細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)上看，同比基本都已經(jīng)翻番，最高增幅達(dá)3倍。

　　招行方面統(tǒng)計(jì)，招行的年輕客戶是“雙11”的主力軍，僅2014年“雙11”期間，招行的客戶貢獻(xiàn)接近70億，連續(xù)多年在同業(yè)中高居支付額前列。

　　為應(yīng)對(duì)今年“雙11”期間可能出現(xiàn)的支付擁堵問題，招行信息技術(shù)部于今年9月召開了“雙11”應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備工作會(huì)，部分設(shè)備升級(jí)更是早在今年2月份就已經(jīng)著手，相關(guān)技術(shù)部門采取了包括擴(kuò)容升級(jí)服務(wù)器、采用外置存儲(chǔ)、升級(jí)改造操作系統(tǒng)、提高寬帶帶寬等措施。

　　同時(shí)，招行通過官方微信服務(wù)號(hào)全天候客服等服務(wù)平臺(tái)，隨時(shí)解決用戶在搶購中遇到的問題，并配合短信、掌上生活等多渠道，實(shí)時(shí)發(fā)送交易提醒，確保用戶買得安心。

　　此外，招行還將借助智能決策系統(tǒng)，用戶可以通過掌上生活、官方微信等渠道實(shí)現(xiàn)自助式的額度調(diào)整，讓一年一度的瘋狂“買買買”無后顧之憂。張昕