10月22日，第13場(chǎng)銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會(huì)在北京召開，招商銀行總行副行長(zhǎng)劉建軍以《以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)“輕型銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型》為主題，介紹了該行“輕型銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略等情況。

　　招商銀行是我國(guó)境內(nèi)率先由企業(yè)創(chuàng)辦自負(fù)盈虧的商業(yè)銀行，承載著中國(guó)改革開放的“蛇口基因”，其新推出的“一卡通”、“一網(wǎng)通”等產(chǎn)品，開創(chuàng)了銀行業(yè)客戶賬戶和渠道服務(wù)的新模式。在此基礎(chǔ)上，招行2004年啟動(dòng)零售銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，目前已成為國(guó)內(nèi)零售銀行的標(biāo)桿。

　　“輕型銀行”輪廓初現(xiàn)

　　2014年，招行把“輕型銀行”明確為二次轉(zhuǎn)型的方向，確立了以零售金融為主體，公司金融、同業(yè)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的“一體兩翼”轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

　　2015年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，招行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)23.6%，其中非利息凈收入為353億元，占比提升至36%，資本相關(guān)型非息收入占比同比下降13.2%；成本收入比為24%，比上年全年下降6.54個(gè)百分點(diǎn)，人均營(yíng)業(yè)收入133萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)13%，人均稅前利潤(rùn)54萬(wàn)元，網(wǎng)均稅前利潤(rùn)2665萬(wàn)元。截至6月末，招行高級(jí)法下風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比值為56.72%，較上年末下降3.13個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為11.95%、10.05%，分別較年初上升0.02個(gè)和0.05個(gè)百分點(diǎn)。

　　“如果用一句話形容招行的業(yè)績(jī)，就是我們以更少的資本消耗獲得了較高的收入增速，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得明顯的成效，‘輕型銀行’的輪廓初現(xiàn)。”劉建軍表示，“‘一體兩翼’戰(zhàn)略定位的提出，是符合招行現(xiàn)實(shí)條件的。招行零售業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)十幾年的持續(xù)投入，已經(jīng)從渠道、產(chǎn)品、客戶到品牌、服務(wù)、隊(duì)伍，形成了比較完整的體系化領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，具有一定的差異化特色，具備了作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型支點(diǎn)的基礎(chǔ)?！?/p>

　　2015年上半年，招行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)達(dá)197億元，利潤(rùn)占比達(dá)49%，同比提升8.82 個(gè)百分點(diǎn)。截至6月末，招行儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到1.05萬(wàn)億，在股市分流下依然保持高速增長(zhǎng)，其中活期存款占比67%，居同業(yè)首位；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額達(dá)到4.32萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)25%，AUM規(guī)模已經(jīng)超過(guò)儲(chǔ)蓄存款的4倍。其中，私人銀行AUM為1.08萬(wàn)億，超過(guò)國(guó)有銀行居同業(yè)前列。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新聚焦“12字”策略

　　近期，招行因“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)”和“刷臉取款”等創(chuàng)新舉措成為市場(chǎng)熱議的對(duì)象。

　　招行此前宣布，自2015年9月21日起，所有個(gè)人客戶通過(guò)招商銀行網(wǎng)上個(gè)人銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬），均享受0費(fèi)率。得益于現(xiàn)代科技的發(fā)展，招行信息化建設(shè)取得質(zhì)的飛躍，數(shù)據(jù)集中及計(jì)算機(jī)體系的進(jìn)一步建設(shè)，已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了基于互聯(lián)網(wǎng)的更開放、成本更低的全新金融服務(wù)模式，交易成本大大降低。

　　近日，繼在柜面及VTM渠道全網(wǎng)應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)后，招行又宣布推出“ATM刷臉取款”，成為國(guó)內(nèi)首家將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到自動(dòng)取款機(jī)上的商業(yè)銀行?！八⒛樔】睢睉?yīng)用了“活體檢測(cè)技術(shù)”和“三維成像技術(shù)”，不僅可幫助排除視頻、照片等平面影像，還可利用核心算法對(duì)人的臉部的五官位置、臉型和角度進(jìn)行計(jì)算分析，保證了較高的識(shí)別準(zhǔn)確率。

　　此外，自2014年8月起，招行在全行分批推進(jìn)無(wú)紙化流程，取消柜面各種銀行單據(jù)，改為以客戶為中心的免填單面對(duì)面溝通交流，極大地改善了客戶體驗(yàn)、降低了運(yùn)營(yíng)成本。項(xiàng)目上線后，高柜業(yè)務(wù)效率提升22%以上，按設(shè)備5年折舊為周期計(jì)算，5年內(nèi)可節(jié)省成本2.8億元。

　　招行副行長(zhǎng)劉建軍表示，在招行未來(lái)的創(chuàng)新藍(lán)圖中，互聯(lián)網(wǎng)金融是重中之重，“招行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，具體聚焦為12個(gè)字：外接流量，內(nèi)建平臺(tái)，流量經(jīng)營(yíng)。”

　　據(jù)了解，近年來(lái)，招行以“流量、平臺(tái)、數(shù)據(jù)”為結(jié)構(gòu)布局，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域陸續(xù)作了一些探索，如小企業(yè)e家、招贏通、智慧供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，依托遠(yuǎn)程銀行運(yùn)營(yíng)中心打造的財(cái)富管理O2O模式，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)輕渠道和大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建了大眾客戶獲取的移動(dòng)互聯(lián)輕平臺(tái)等。