十年前的10月27日，中國建設(shè)銀行在香港上市，成為四家大型國有銀行中首家股改上市的銀行。十年過去了，今天的建行發(fā)生了怎樣的變化？

　　先從數(shù)字中看量變，建行資產(chǎn)規(guī)模是上市前的近5倍，達到18.2萬億元；資本充足率14.7%，高于上市前的11.29％；年化平均資產(chǎn)回報率和平均凈 資 產(chǎn) 收 益 率 分 別 為1.51%和20.18%，在國際大銀行中名列前茅；不良貸款率為1.42%，遠低于上市前的3.84％，撥備覆蓋率為185.29%，在國內(nèi)外位居前列。去年在財政部國內(nèi)金融企業(yè)績效評價中，建行位居首位。十年來累計對國家的貢獻超過1.6萬億元。

　　從評價中看質(zhì)變，上市后代表中國銀行業(yè)首次榮獲英國《銀行家》雜志“中國最佳銀行”，近年來連續(xù)位居世界1000家大銀行排名第二位。今年位居中國企業(yè)500強第五位，世界500強第29位。先后榮獲國有上市企業(yè)最佳責任公司，美國《環(huán)球金融》2015年新興市場國家最佳銀行、美國《巴倫周刊》“2015世界最受尊敬公司”、全球銀行品牌前十名、亞太區(qū)銀行品牌十佳首位……，代表中國銀行業(yè)崛起的最強音。

　　建行黨委書記、董事長王洪章表示：“十多年前，黨中央、國務(wù)院審時度勢啟動大型國有銀行股份制改造，正是這次改革才使我國大型銀行從‘隱患重重’躋身于國際前列，煥發(fā)了勃勃生機。伴隨新常態(tài)下國家戰(zhàn)略的實施，包括建行在內(nèi)的大型銀行將在轉(zhuǎn)型活力驅(qū)動中步入全新的發(fā)展期?！?/p>

　　1十年公司治理 機制優(yōu)勢突出

　　作為大型國有銀行股改的先行者，建行上市當日吸引了全世界的目光。一位國際機構(gòu)資深投資者驚奇地發(fā)現(xiàn)，身處光環(huán)中的建行董事長卻在現(xiàn)場介紹著5位國內(nèi)來的基層員工，頓時由衷地贊嘆：一個如此細心關(guān)愛員工的企業(yè)，未來前景一定不會遜色。

　　十年后的今天，事實驗證了這位投資者的判斷：建行以優(yōu)異的業(yè)績始終穩(wěn)定回報投資者。位居全球銀行前列的建行，不僅在資產(chǎn)、市值、利潤和品牌等方面創(chuàng)造了最佳業(yè)績，也給投資者帶來了豐厚回報：十年累計現(xiàn)金分紅4900多億元，每年分紅金額均占凈利潤33%以上，受到了國內(nèi)外資本市場和社會各界的高度評價。

　　這份成績單，實在來之不易。

　　對于大型國有商業(yè)銀行而言，上市前后，公司治理還是一個新生事物。關(guān)心股改的人們曾這樣疑問：幾十年的國有大行，是不是形式上把股票賣出去了，官商作風還是老樣子？“要真正辦成現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須合理界定股東大會、董事會、監(jiān)事會、管理層和黨委會的關(guān)系，形成各司其職、各負其責、相互支持、相互制衡的公司治理運行機制。”在股份公司的首次黨委會上，建行高層形成了這樣的共識。

　　上市前人們曾擔心的黨委會取代董事會的情況，十年的實踐證明，這樣的情況不僅沒發(fā)生，而且運行規(guī)范?！敖ㄐ悬h委的工作重點，主要放在保證黨和國家方針政策得到貫徹，對重大事項把關(guān)定向，創(chuàng)造條件支持公司治理相關(guān)機構(gòu)獨立開展工作?！秉h委書記、董事長王洪章坦言，黨委會確實要討論銀行發(fā)展戰(zhàn)略等重大問題，但并不會代替董事會作各種決策。

　　一位外籍獨立董事用“國際水準”來形容建行董事會運作。他親身體驗了建行董事會構(gòu)成多元化，分別來自中國內(nèi)地和香港，以及美國、英國、新西蘭等國家和地區(qū)的十多名董事，“每個成員都在堅持原則和獨立發(fā)表意見，有效避免了以往那種‘內(nèi)部人控制’的情況發(fā)生。”

　　一位曾列席董事會的分行行長用“震撼”一詞來表達自己的感受。他驚奇地感到董事們討論議案時既專業(yè)又敬業(yè)，表決時真的有人投棄權(quán)票和反對票?！岸聲Q不是擺擺樣子走過場，而是真正地為股東負責，為客戶著想，為建行謀發(fā)展?！?/p>

　　張佳良是一位來自基層網(wǎng)點的職工代表，在參加完今年的年度職工代表大會后，興奮地說：“親身參與審議全行經(jīng)營決策和涉及員工利益的制度辦法，主人的感覺真好！”上市十年來，建行成立各級職代會1717個，2500多個職工之家，先后召開職代會3000多次。基層的聲音直達決策層，有效地保證了企業(yè)的穩(wěn)健運行。

　　2十年服務(wù)追求 引領(lǐng)時代風尚

　　小馬是金昌市寧遠堡鎮(zhèn)的一名農(nóng)村大學生，畢業(yè)后一直想開一家銷售地方特產(chǎn)的網(wǎng)店，可手頭沒錢，又不好意思向親友借。就在這時，他看到了建行網(wǎng)站上的“快貸”產(chǎn)品，短短幾分鐘，就得到5萬元資金，解了燃眉之急。

　　“快貸”是建行在國內(nèi)首家推出的一款萬眾創(chuàng)業(yè)個人網(wǎng)上全程自助貸款，在網(wǎng)上或手機上辦理只要分分鐘，最高可達500萬。目前建行“快貸”已為全國31.08萬客戶累計發(fā)放66.53億元。而這，只是建行每年數(shù)千種創(chuàng)新服務(wù)中的一種。

　　僅以建行微信銀行為例，其下轄“微金融”、“悅生活”和信用卡三大服務(wù)模塊，覆蓋75項金融功能，提供生活服務(wù)、行政教育、娛樂出行、金融理財?shù)?大領(lǐng)域41類日常生活服務(wù)達3500多項，覆蓋全國339個大中城市。只要有建行賬號，不需網(wǎng)銀簽約或手機簽約，就可網(wǎng)上辦理全國各地水電、手機、固話、電視、寬帶、煤氣和熱力等費用，服務(wù)便利就在自己的手指間。

　　對此，王洪章懇切地說：“我們的競爭對手從來不是其他銀行，而是時刻變化的客戶需求。滿足客戶全方位的金融服務(wù)，是建設(shè)一流銀行的唯一捷徑?！?/p>

　　上市之前，國有大行網(wǎng)點排長隊的問題司空見慣，服務(wù)效率低、態(tài)度不佳的狀況成為社會詬病。上市后，建行全面確立“以客戶為中心”的服務(wù)理念和機制，尤其是近年來突出“善建者行，成其久遠”的理念，并將其作為國有商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的核心內(nèi)容和最基本的檢驗標準。

　　如今，建行已經(jīng)實現(xiàn)了全國1.5萬多個營業(yè)網(wǎng)點和400多個專營機構(gòu)的柜面業(yè)務(wù)后臺自動集中處理，集中處理業(yè)務(wù)量日均70余萬筆，高峰期達100萬筆?，F(xiàn)在，建行網(wǎng)點辦理立等業(yè)務(wù)已由以前的5分鐘縮短到2分鐘左右，客戶等候時間減少了60%。如今，為客戶提供隨時、隨地、隨需的金融服務(wù)，在建行正在成為現(xiàn)實。個人網(wǎng)銀客戶突破2億，位居國內(nèi)同業(yè)首位。企業(yè)網(wǎng)銀客戶366萬，規(guī)模位居同業(yè)前列。手機銀行客戶數(shù)、交易量、交易額等指標持續(xù)多年保持同業(yè)第一，客戶滿意度六行第一。自助設(shè)備服務(wù)能力同業(yè)領(lǐng)先，在業(yè)內(nèi)率先同時在微信、短信及網(wǎng)絡(luò)渠道推出智能客服——小微，自動應答量日均33萬人次，相當于3113個人工座席。如今建行自助、網(wǎng)絡(luò)和微信銀行三大渠道的交易量已占全行總交易量的94.95%。經(jīng)過十幾年建設(shè)發(fā)展，建行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道已經(jīng)成為行內(nèi)最主要的交易渠道、客戶服務(wù)渠道、標準化和低風險產(chǎn)品的銷售渠道。當今中國，每六個人就有一個在使用建行的網(wǎng)銀，每七個人就有一個下載了建行手機銀行客戶端，建行每100筆交易就有95筆是通過電子、自助渠道實現(xiàn)的。

　　今年初，建行率先在全國12個城市推出智慧銀行。這種完全顛覆傳統(tǒng)網(wǎng)點的銀行，里面的服務(wù)更智能、更簡單、更便捷。智能叫號預約、人臉識別、機器人大堂經(jīng)理、遠程視頻服務(wù)、客戶智能互動、信息推送延伸等，通過智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機交互技術(shù)，給客戶以全新體驗。建行再次以“先行者”的姿態(tài)，向國內(nèi)外展現(xiàn)著中國現(xiàn)代銀行的一流形象?！爸窃诶砟?，慧在建行”，正成為建行新時期服務(wù)的最新內(nèi)涵。

　　3十年風險經(jīng)營 奠定發(fā)展基石

　　在今年央視3·15晚會上，記者的一段暗訪，給全國觀眾留下了難忘的印象。

　　大家看到，記者用一張買來的別人丟失的身份證，在幾家銀行順利辦成銀行卡后，卻在建設(shè)銀行被柜面員工拒絕了。這個入行只有一年多的普通員工嚴格合規(guī)的專業(yè)素養(yǎng)，實際上只是建行38萬員工合規(guī)行為的縮影。

　　上市后，作為大型國有控股商業(yè)銀行，建設(shè)銀行深知，面對國內(nèi)外復雜經(jīng)營環(huán)境和形勢，確保約占我國銀行業(yè)總資產(chǎn)40%的大型商業(yè)銀行資產(chǎn)安全，建行責無旁貸。銀行的風險離不開外部大環(huán)境的制約。近年來，在經(jīng)濟換檔和結(jié)構(gòu)調(diào)整中，部分行業(yè)和區(qū)域風險頻發(fā)，資產(chǎn)規(guī)模較大的大型銀行面臨的風險壓力驟增。建行行長王祖繼告訴記者：“經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級不僅考驗我們的風險承受能力，更考驗我們經(jīng)營管理的智慧?！睂Υ?，建行管理層在全面風險管理方面務(wù)實而穩(wěn)?。?/p>

　　——建立了具備國際化特色的、基于客戶數(shù)據(jù)量化風險的內(nèi)部評級體系，構(gòu)建了基本覆蓋境內(nèi)和境外公司類、事業(yè)類、金融機構(gòu)、專業(yè)貸款、地方政府等非零售客戶的近50個評級模型。通過創(chuàng)新風險計量工具，豐富了風險戰(zhàn)略的傳導模式。——細化風險等級粒度，提高精細化管理水平。參考國際先進銀行經(jīng)驗，將客戶風險等級統(tǒng)一升級為19級，減少客戶信用等級過于集中的現(xiàn)象，提升了全行信貸風險區(qū)分能力。

　　——大數(shù)據(jù)助力，擦亮風控“眼睛”。建行新一代系統(tǒng)正在實現(xiàn)全業(yè)務(wù)風險計量、全集團風險視圖、全流程風險防控。僅2015年上半年，電子銀行風險監(jiān)控平臺就攔截欺詐事件19118起，為客戶挽回損失1.39億元人民幣，有效保障了客戶的資金安全。去年4月，建行被銀監(jiān)會正式批復核準實施資本管理高級辦法，標志著建行風險精細化管理得到了監(jiān)管機構(gòu)肯定。

　　4十年轉(zhuǎn)型發(fā)展 志在世界一流

　　經(jīng)過近十年的高速發(fā)展，包括建行在內(nèi)的大型銀行如今面臨的競爭和挑戰(zhàn)愈加激烈。轉(zhuǎn)型，迫在眉睫！

　　“上任后，我連續(xù)走訪了30多家央企，印象最深的是沒有一位董事長要貸款，都是資產(chǎn)整合和國內(nèi)外融資綜合服務(wù)。”王洪章對三年前的印象至今依然清晰。

　　以全面服務(wù)布局滿足客戶綜合化的金融需求，是新形勢下大型銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的唯一選擇。建行黨委經(jīng)過深入調(diào)研分析，于三年前率先確立了建設(shè)世界一流的綜合化銀行集團的發(fā)展目標，把戰(zhàn)略牢牢鑲嵌在“綜合性、多功能、集約化”三個著力點上。如今，這一具有建行特色的“先手棋”，正在國有大行股改上市十周年大背景的棋盤上呈現(xiàn)新氣象和新格局。

　　——傳統(tǒng)優(yōu)勢更強了。支持實體經(jīng)濟離不開“金融航母”擔當重任。建行以龐大的資金實力和責任感，在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域和重大項目建設(shè)貸款中始終領(lǐng)先同業(yè)。至今年上半年，全行基建貸款余額達2.71萬億元，占對公貸款的近50%。制造業(yè)貸款余額達1.32萬億元，涉農(nóng)貸款余額達1.81萬億元，并通過網(wǎng)絡(luò)銀行累計向超過1.73萬客戶發(fā)放超過1500億元貸款。目前已在“一帶一路”沿線50多個國家和地區(qū)儲備了268個重大項目，投資額度達4600億美元。

　　——跨區(qū)域協(xié)同更快了。企業(yè)融資需求要求銀行搭建客戶與市場和區(qū)域的資金通道，建行打破“部門銀行”、“地域銀行”格局，以集團優(yōu)勢建起跨區(qū)域、跨條線、跨國境、跨時差、跨銀行聯(lián)動的大綜合營銷服務(wù)平臺。今年上半年，全行跨區(qū)域集團授信覆蓋率達83%，審定總量近1.3萬億元。

　　——線上線下更通了。時下，互聯(lián)網(wǎng)金融培育了全民線上理財?shù)牧晳T。建行運用大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)，全面進行銀行體系再造。如今，建行互聯(lián)網(wǎng)金融已滲透到所有業(yè)務(wù)、所有產(chǎn)品，形成了“三大渠道”(網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行)+“三大生活平臺”(善融商務(wù)、悅生活、惠生活)+“三類創(chuàng)新產(chǎn)品”(在線繳費支付、網(wǎng)上投資理財、網(wǎng)絡(luò)信貸融資)+“三項智慧技術(shù)”(數(shù)據(jù)挖掘、金融云、客服“小微”)+O2O服務(wù)體系線上線下全貫通。網(wǎng)絡(luò)金融已成為該行最主要的交易、客服以及產(chǎn)品銷售渠道。現(xiàn)在，建行超七成的理財產(chǎn)品、六成的基金、近百分之百的賬戶貴金屬，是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的。

　　——回報社會更多了。上市十年來，建行始終堅持用發(fā)展成果回報社會。先后實施了106個社會公益項目，累計捐款7.8億元人民幣。在全國貧困地區(qū)建起了45所“建行希望小學”，資助貧困地區(qū)高中生8.39萬人次，少數(shù)民族貧困大學生2萬多人次。

　　征塵未洗丹心在，十年磨礪鑄砥柱。上市是里程碑，十年是新起點。為了大國金融崛起，建設(shè)銀行正快馬加鞭疾駛在時代的最前沿！