本報(bào)記者 劉玉鳳

　　編者按：去年7月，我市獲批全國(guó)首個(gè)“會(huì)省市共建”的保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合示范區(qū)。一年多來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，聚焦民生保障、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)治理領(lǐng)域的“痛點(diǎn)”，推出了一系列在國(guó)內(nèi)有影響的創(chuàng)新項(xiàng)目。今起本報(bào)聚焦寧波保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合示范區(qū)，選取一批保險(xiǎn)領(lǐng)域的改革創(chuàng)新案例進(jìn)行樣本分析，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，為寧波經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展再啟改革引擎。

　　“不需要抵押物、擔(dān)保人，僅一周時(shí)間就拿到了200萬(wàn)元的貸款！有了這筆錢(qián)，公司的擴(kuò)大再生產(chǎn)將快速推進(jìn)，新產(chǎn)品推出和人才引進(jìn)可以馬上進(jìn)行了?！弊蛱欤憬瑒P普計(jì)算機(jī)系統(tǒng)服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)人李凱樂(lè)給俗稱(chēng)“金貝殼”的小額貸款保證保險(xiǎn)點(diǎn)了多個(gè)“贊”。憑著與“金貝殼”牽手的機(jī)遇，該公司打通了科技型企業(yè)普遍面臨的融資難瓶頸，躍上更為廣闊的市場(chǎng)舞臺(tái)。

　　受益于“金貝殼”的企業(yè)不僅僅限于科技型企業(yè)。在昨天記者采訪人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司小貸業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人時(shí)，一份7萬(wàn)元的個(gè)體戶(hù)貸款申請(qǐng)也通過(guò)了審核。

　　“金貝殼”全稱(chēng)小額貸款保證保險(xiǎn)，于2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后著手試點(diǎn)，是寧波保險(xiǎn)業(yè)在全國(guó)首創(chuàng)的產(chǎn)品，主要針對(duì)資金短缺問(wèn)題突出的初創(chuàng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)以及小微企業(yè)。作為“政銀?！焙献鞯膭?chuàng)新產(chǎn)品，“金貝殼”以“政府推動(dòng)、多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的模式，在發(fā)揮保險(xiǎn)特有功能、支持小微企業(yè)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面成效顯著。2009年至今年9月底，試點(diǎn)6年來(lái)，“金貝殼”已累計(jì)支持近萬(wàn)家無(wú)抵押擔(dān)保的小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)獲得貸款超過(guò)100億元。合作銀行從首批工行、中行、農(nóng)行、寧波銀行四家增至目前的16家，服務(wù)主體力量逐漸增強(qiáng)。

　　小微企業(yè)融資難的“痛點(diǎn)”是“無(wú)抵押無(wú)擔(dān)?！?。對(duì)此，“金貝殼”堅(jiān)持銀行與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則，雙方按照約定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，再加上政府推出“超賠保障機(jī)制”，政、銀、保三方共同承擔(dān)了企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還建立了完善的企業(yè)失信懲戒機(jī)制，從而使風(fēng)險(xiǎn)總體可控。目前，借款人可向保險(xiǎn)公司或銀行提出借款申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審核，繳納保險(xiǎn)費(fèi)拿到保險(xiǎn)單后，銀行即憑保單放款。借款人需要支出的僅是保險(xiǎn)費(fèi)率與銀行利息，融資成本合理。針對(duì)不同客戶(hù)群體，“金貝殼”還開(kāi)發(fā)出了“科技貸”“商戶(hù)ｐｏｓ貸”“助農(nóng)貸”等多個(gè)子產(chǎn)品。

　　“金貝殼”得到了社會(huì)各界的認(rèn)可，被保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波譽(yù)為保險(xiǎn)支持小微企業(yè)發(fā)展的“寧波經(jīng)驗(yàn)”。去年9月份，保監(jiān)會(huì)將寧波的“金貝殼”經(jīng)驗(yàn)向全國(guó)推廣。一年時(shí)間，星星之火已呈燎原之勢(shì)。截至目前，“金貝殼”試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大到了全國(guó)25個(gè)省、市。

　　點(diǎn)評(píng)

　　寧波市小額貸款保證保險(xiǎn)是在國(guó)際金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響不斷加深、中小企業(yè)資金短缺問(wèn)題日益凸顯、最需要政府和金融機(jī)構(gòu)支持和幫助的背景下推出的一項(xiàng)金融創(chuàng)新?！敖鹭悮ぁ痹圏c(diǎn)不僅是保險(xiǎn)業(yè)落實(shí)市政府“拓市場(chǎng)、促調(diào)整、保增長(zhǎng)”的一項(xiàng)重要舉措，也是金融業(yè)促進(jìn)小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及城鄉(xiāng)居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的一項(xiàng)創(chuàng)新之舉，提振了政府和企業(yè)信心，支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。它開(kāi)創(chuàng)了新型信用保證機(jī)制，必將在破解小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資難題方面大有可為。（市政府金融辦副主任 王勉）