長沙晚報記者 李素平 通訊員 蔣浩

　　沒有房產(chǎn)做抵押，但專注主業(yè)扎實做業(yè)務(wù)的小微企業(yè)，可否在需要融資發(fā)展時也能被銀行認(rèn)可？可以！2015年8月起，湖南地區(qū)小微企業(yè)年納稅額在5萬元以上，就能夠憑借征信納稅記錄，在交通銀行湖南省分行申請到其拳頭小微金融產(chǎn)品——“稅融通”。

　　交通銀行湖南省分行小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人向偉介紹，為降低小微企業(yè)融資門檻，其明星產(chǎn)品“稅融通”已經(jīng)做了改進(jìn)：以前只針對持有有效的工商營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人授信，現(xiàn)在，個體工商戶、個人獨資企業(yè)、個人合伙企業(yè)同樣可以申請。與此同時，申請的門檻也進(jìn)一步降低了：法人小微企業(yè)客戶年納稅總額標(biāo)準(zhǔn)原來需達(dá)30萬元，現(xiàn)在，年納稅額達(dá)5萬元（含）即可。

　　深耕小微金融，交行嘗鮮“以信養(yǎng)信”

　　小微企業(yè)“融資難、融資貴”被詬病多年。為此，近年來交通銀行湖南省分行積極探索開發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品。2011年6月，在長沙市委、市政府支持下，交通銀行湖南省分行聯(lián)合長沙市地方稅務(wù)局、長沙市國家稅務(wù)局在中部六省創(chuàng)新推出小微企業(yè)“稅融通”業(yè)務(wù)，根據(jù)小微企業(yè)融資需求“短、頻、快、小”特點，以信用等組合方式給予按時、足額納稅的小微企業(yè)一定額度的授信。

　　“稅融通”產(chǎn)品被中國銀監(jiān)會評為“2011年度全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品獎”。在2012年長沙首屆小微企業(yè)金融服務(wù)節(jié)上 “稅融通”產(chǎn)品獲得“小微金融創(chuàng)新產(chǎn)品獎”。

　　對中小微企業(yè)而言，憑借良好的信用也能獲得銀行授信的垂青。誠實納稅的良好信譽，如今也可作為銀行授信的重要依據(jù)。這一模式為大批誠信納稅的小微企業(yè)尋求銀行信貸打開了一扇窗口：因為擔(dān)保方式多樣，企業(yè)若將納稅情況結(jié)合房產(chǎn)、質(zhì)押或保證等，可得到相應(yīng)信用額度。

　　不僅如此，近年來交行還不斷對稅融通業(yè)務(wù)品種進(jìn)行優(yōu)化，降低門檻，使得其能惠及更多優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)。向偉告訴記者，“納稅門檻的降低，使可申請的客戶群體進(jìn)一步擴(kuò)大，讓更多有需求的小微企業(yè)受益?！睋?jù)透露，升級后的“稅融通”最高授信額度達(dá)到10倍，即納稅信用級別高的企業(yè)，最高可獲得按其2年平均納稅金額10倍的信用授信額度。

　　據(jù)介紹，當(dāng)前，交行還成功上線了首個基于大數(shù)據(jù)的POS貸業(yè)務(wù)，可實現(xiàn)在線申請，一秒審批，具有“易申請、無擔(dān)保、額度高、靈活用”的特點。

　　多管齊下，

　　中小微授信占比逾7成

　　稅融通只是交行湖南省分行小微金融產(chǎn)品中的一項。注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、政府采購訂單等均可成為中小企業(yè)申請授信的“加分利器”。不僅產(chǎn)品，在服務(wù)模式、行業(yè)拓展以及園區(qū)商圈項目制等方面，交通銀行湖南省分行可謂“多管齊下”。

　　在產(chǎn)品設(shè)計上，為適應(yīng)小微企業(yè)的不同經(jīng)營特點，滿足小微企業(yè)的多種信貸需求，交通銀行湖南省分行推出了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)一品牌——展業(yè)通、智融通、POS貸等，面向小企業(yè)的一系列專項信貸和結(jié)算的金融服務(wù)產(chǎn)品，豐富的貸款品種，包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、開立信用證等，能滿足中小企業(yè)各項融資需求，能有效滿足小微企業(yè)結(jié)算、融資、理財、投資、貿(mào)易等不同需求，具有金融產(chǎn)品全、服務(wù)效率高等諸多特點，為小微企業(yè)展業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效、快速融通的金融服務(wù)。

　　在小微金融服務(wù)模式上，交行也進(jìn)行了創(chuàng)新：“創(chuàng)新12345標(biāo)準(zhǔn)化項目制模式”來服務(wù)小微企業(yè)，即“1個中心”圍繞客戶設(shè)計項目制方案，“2大渠道”線下線上拓寬項目制范圍，“3類產(chǎn)品”滿足客群差異化需求，“4大領(lǐng)域”加大項目制支持力度，“5項支撐”保障項目制持續(xù)發(fā)展。

　　“除了貸款的品種多樣外，我們在小微企業(yè)還款方式和貸款使用方式上也十分靈活：貸款可在額度內(nèi)分次提款，1年內(nèi)循環(huán)使用，貸款可整貸零償，一次貸款，分期還款，減輕小企業(yè)集中還款時的資金調(diào)度壓力?！毕騻ソ榻B說。

　　截至目前，交行湖南省分行的中小微型企業(yè)占全部對公企業(yè)授信客戶數(shù)近7成；全行中小微型企業(yè)貸款呈增長態(tài)勢，繼續(xù)保持著對本地中小微企業(yè)較大的扶持力度。

　　經(jīng)典案例

　　足浴企業(yè)誠信納稅

　　獲200萬元信用貸款

　　多年來，足浴按摩類企業(yè)由于自有資產(chǎn)較少，不容易從銀行獲得貸款用來擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營。長沙地區(qū)擁有多家門店的A企業(yè)卻在交行湖南省分行融資另辟蹊徑。

　　持續(xù)經(jīng)營多年，A企業(yè)擁有自有的特色手藝，在業(yè)界有非常好的口碑，在長沙有較大的市場潛力。因此，當(dāng)A企業(yè)決定在省內(nèi)新開設(shè)門店20余家時，資金成為了最大瓶頸。足浴按摩行業(yè)屬于勞動密集型，自有固定資產(chǎn)非常少，新開20家門店急需一大筆資金投入籌備經(jīng)營，按照老套路，抵押物不足，就無法獲得銀行貸款。

　　此時，交通銀行湖南省分行的稅融通為其解決了燃眉之急。得知納稅記錄可以當(dāng)信用，該企業(yè)找到交行工作人員，提交近年來誠信納稅的資料，順利在交行獲得了200萬元的純信用稅融通貸款。至今，該企業(yè)的諸多門店相繼成功開業(yè)，且經(jīng)營狀況良好。

　　高層寄語

　　小微企業(yè)金融服務(wù)是交通銀行湖南省分行支持實體經(jīng)濟(jì)的重點戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，也是我行履行社會責(zé)任的重要舉措。近年來，交通銀行湖南省分行以小微企業(yè)需求為導(dǎo)向，設(shè)立小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)與專業(yè)團(tuán)隊，堅持以“項目制”為抓手，圍繞“圈、鏈、園”創(chuàng)新小微集群化展業(yè)模式，深入企業(yè)、走進(jìn)商圈，推動小微企業(yè)發(fā)展。我行創(chuàng)新推出的“稅融通”、“速貸通”、“商易貸”、“智融通”等產(chǎn)品接連獲得國家、省市級小微金融創(chuàng)新產(chǎn)品榮譽。

　　下階段，我們將認(rèn)真執(zhí)行好監(jiān)管部門的新要求，以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)，緊扣“圈、鏈、園”創(chuàng)新小微集群化展業(yè)模式，盡全行之力為湖南小微企業(yè)發(fā)展做出百年交行應(yīng)有的貢獻(xiàn)。