長沙晚報(bào)記者 肖娟 通訊員 彭姣

　　公積金每月都在交，但若不符合條件，并不能取出來用，久而久之，就成了“擺設(shè)”。如果你要供房，公積金被用來還房貸后，公積金賬戶已經(jīng)“空空如也”，很難再發(fā)揮“余熱”。然而，10月15日，家住岳陽的豐先生卻成功“提款”18萬元，他是怎么做到的呢？

　　原來，中信銀行長沙分行聯(lián)合岳陽市公積金中心推出公積金網(wǎng)貸。這樣一來，公積金繳存職工不僅能辦理住房貸款，還能憑借繳存記錄從中信銀行辦理消費(fèi)貸款，滿足市民“衣、食、住、行”所產(chǎn)生的所有融資需求。

　　案例公積金網(wǎng)貸，18萬貸款5分鐘到賬

　　10月15日，中信銀行長沙分行公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)（以下稱“公積金網(wǎng)貸”）在岳陽市成功落地首筆授信。岳陽公積金網(wǎng)貸申請(qǐng)第一人豐先生成功提款18萬元后激動(dòng)地說：“貸款比我預(yù)想的要快捷方便，無需提供任何紙質(zhì)材料，通過網(wǎng)銀一點(diǎn)就完成了放款，真簡單?！?/p>

　　據(jù)了解，豐先生有一份穩(wěn)定的工作，前不久剛完成新房裝修并入住，最近想購置一輛家用車，因房貸每月要還款，資金并不寬裕。豐先生每月所繳的公積金也全部用來抵扣房貸還款，但公積金繳存記錄較好，每個(gè)月都有公積金繳存，且連續(xù)繳存2年以上。

　　豐先生近期咨詢了一些銀行的信貸產(chǎn)品，無奈門檻高、利率高而且手續(xù)繁雜。在了解中信銀行公積金網(wǎng)貸業(yè)務(wù)后，豐先生立馬到中信銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了預(yù)約咨詢，并在業(yè)務(wù)開通后第一時(shí)間完成了貸款申請(qǐng)，簡單5分鐘的操作，便獲得18萬元的純信用貸款。

　　目前，這項(xiàng)業(yè)務(wù)正在岳陽試點(diǎn)，在不久的將來，將推廣至長沙、株洲、湘潭、衡陽、邵陽等地，讓更多市民真正享受普惠金融服務(wù)。中信銀行長沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，將分步驟、分階段向全國其他城市推廣公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款。

　　體驗(yàn)網(wǎng)銀全程操作，幾分鐘就可以貸款

　　公積金網(wǎng)貸不僅讓貸款跟網(wǎng)上購物一樣方便，大大降低了客戶的時(shí)間成本，且可隨貸隨還，按日計(jì)息，為用戶節(jié)省了不少融資成本。那么，公積金網(wǎng)貸具體怎么辦理呢？記者以用戶的身份進(jìn)行了體驗(yàn)。

　　登錄中信銀行網(wǎng)銀后，點(diǎn)擊“個(gè)人貸款-在線貸款-我要消費(fèi)”按鈕，系統(tǒng)顯示“正在處理中”，2分鐘后審批完成，系統(tǒng)顯示可貸款額度、提款有效期等信息，此時(shí)便可在核定貸款額度內(nèi)進(jìn)行提款操作，整個(gè)服務(wù)完全依托該行網(wǎng)上銀行。

　　據(jù)悉，該行網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款期限最長達(dá)3年，最高貸款額度可達(dá)100萬元，貸款利率不高于線下同類產(chǎn)品。同時(shí)還具有申請(qǐng)便利、審批快速、還款方式靈活、隨借隨還、按日計(jì)息、無需抵押擔(dān)保等優(yōu)點(diǎn)。

　　如今，市面上的信用貸款產(chǎn)品并不少，中信銀行的公積金網(wǎng)貸產(chǎn)品有哪些優(yōu)勢呢？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市場上絕大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品雖然通過線上申請(qǐng)，審批環(huán)節(jié)仍采取線下方式，時(shí)間通常是1-2天，還需提供抵質(zhì)押擔(dān)保，真正能夠?qū)崿F(xiàn)“全流程線上操作”、“信用放款”的消費(fèi)貸款產(chǎn)品可謂鳳毛麟角。

　　影響

　　依托大數(shù)據(jù)，惠及逾億職工

　　根據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部數(shù)據(jù)顯示，截至2015年1月底，全國住房公積金繳存職工達(dá)到1.1億人，發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款2200萬筆，總額4.3萬億元。與此同時(shí)，公積金繳存人消費(fèi)需求日益多元化，裝修、家具、家電等與住房消費(fèi)有關(guān)的延伸消費(fèi)需求逐步顯現(xiàn)，已成為消費(fèi)金融市場的主力軍。

　　業(yè)內(nèi)人士透露，全流程線上操作并非不可實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵在于貸款人基礎(chǔ)信用數(shù)據(jù)的缺失。

　　而據(jù)中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行采用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，從多維度對(duì)借款人資信進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并依托其自主設(shè)計(jì)的在線貸款審批系統(tǒng)對(duì)借款人情況進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，可全自動(dòng)、全線上地完成客戶的綜合信用評(píng)價(jià)。

　　相關(guān)鏈接

　　中信銀行首家推出公積金網(wǎng)貸

　　中信銀行是業(yè)內(nèi)首家推出公積金繳存人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款的銀行。該行通過與住房公積金管理中心數(shù)據(jù)對(duì)接，對(duì)于個(gè)人繳存、提取、支用等行為進(jìn)行分析，自動(dòng)完成綜合信用評(píng)價(jià)，向符合貸款條件的用戶發(fā)放用于購車、裝修、購物等消費(fèi)用途的個(gè)人信用貸款。2014年年底，中信銀行率先在濰坊、蘇州、南京、武漢、鄭州等地開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　各地公積金中心作為該項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)提供方，只需確保數(shù)據(jù)真實(shí)性，無需承擔(dān)借款人信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

　　申請(qǐng)人條件

　　1.年滿20周歲，且不超過退休年齡；

　　2.征信記錄良好，無不良記錄；

　　3.繳存公積金滿2年，且上月有公積金繳存記錄；

　　4.持有中信銀行借記卡，并辦理了中信銀行USBKEY證書版?zhèn)€人網(wǎng)銀。

　　只要申請(qǐng)人滿足以上條件，就可以持中信銀行卡和網(wǎng)銀USBKEY登錄中信銀行網(wǎng)上銀行在線申請(qǐng)公積金網(wǎng)貸，享受單筆最高30萬元的信用消費(fèi)貸款。

　　申請(qǐng)流程

　　1.前往中信銀行辦理該行借記卡并開通USBKEY證書版?zhèn)€人網(wǎng)銀；

　　2.登錄中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀，點(diǎn)擊在線貸款申請(qǐng)；

　　3.選擇“我要消費(fèi)”，系統(tǒng)自動(dòng)在線審核；

　　4.兩分鐘后系統(tǒng)在線給出可貸金額；

　　5.在線填寫貸款金額等信息后提款。

　　名詞解釋

　　公積金

　　網(wǎng)貸

　　公積金網(wǎng)貸是中信銀行基于對(duì)客戶住房公積金繳存數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)征信數(shù)據(jù)的深度挖掘，通過中信銀行自主研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)信用評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)控制模型對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)分與授信，向符合貸款條件的個(gè)人客戶發(fā)放信用消費(fèi)貸款。它致力于為公積金繳存職工提供便捷的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，率先開創(chuàng)了銀行與公積金管理部門在業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域的新模式，滿足了人們多元化的融資需求。

　　與傳統(tǒng)貸款方式不同，公積金網(wǎng)貸依靠大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，借力公積金中心數(shù)據(jù)平臺(tái)，憑借嚴(yán)格設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)模型監(jiān)控，貸款申請(qǐng)、審批、放款全部線上操作，無抵押擔(dān)保，無需提供任何紙質(zhì)材料，資金5分鐘到賬，還款方式靈活，隨借隨還，按日計(jì)息，為老百姓提供了方便、快捷的網(wǎng)絡(luò)貸款新體驗(yàn)。