重慶晨報(bào)記者 劉笑嫣 報(bào)道

　　“雙十一”又要來(lái)了。今年，剁手族管住自己的手的難度加大了，因?yàn)楦鞔箅娚逃指愠隽藗€(gè)“賒賬”式消費(fèi)（即消費(fèi)授信）?！百d賬”式消費(fèi)深受網(wǎng)購(gòu)族喜愛(ài)，但其中的安全隱患還得注意。

　　電商激戰(zhàn)消費(fèi)授信

　　現(xiàn)在，各大電商搞的“賒賬”式消費(fèi)，已成為銀行消費(fèi)信貸之外的新選擇，阿里有“花唄”、京東有“白條”，蘇寧也有“全民授信”。

　　通俗來(lái)講，電商搞的消費(fèi)授信，可以看作是一張只能用于該電商平臺(tái)購(gòu)物的虛擬信用卡。它為用戶提供了授信額度，支持用戶在其電商平臺(tái)上使用。用戶可以在授信額度內(nèi)“賒賬”購(gòu)買(mǎi)商品，然后擁有一定時(shí)間的免息期，到期再進(jìn)行還款，超期未還清余額則將計(jì)收相應(yīng)利息。

　　目前市場(chǎng)風(fēng)行的消費(fèi)授信服務(wù)在產(chǎn)品基本設(shè)計(jì)上大同小異?！盎▎h”是由螞蟻微貸提供給消費(fèi)者“這月買(mǎi)、下月還”（確認(rèn)收貨后下月再還款）的網(wǎng)購(gòu)服務(wù)，支持天貓和淘寶相關(guān)商戶或商品。其授信額度在3萬(wàn)元以內(nèi)，一般為3000元至6000元，用戶最多可以享受41天免息期，也可以選擇相應(yīng)的分期付款服務(wù)。

　　京東“白條”是消費(fèi)者在京東購(gòu)物便可申請(qǐng)最高1.5萬(wàn)元的個(gè)人貸款支付，但在實(shí)際中，一般授信額度在3000元至5000元，用戶自消費(fèi)日起最長(zhǎng)享受30天免息期，用戶可以選擇在3個(gè)月至24個(gè)月內(nèi)分期還款。京東“白條”支持購(gòu)買(mǎi)京東商城自營(yíng)產(chǎn)品，但暫不支持第三方賣(mài)家產(chǎn)品，也不支持購(gòu)買(mǎi)虛擬產(chǎn)品。

　　搶占信用卡的地盤(pán)

　　這些“賒賬”式消費(fèi)，雖然類似于信用卡，但是使用起來(lái)更方便。還款時(shí)也更方便，因?yàn)闊o(wú)需去記憶還款期限，就會(huì)自動(dòng)從賬戶余額或者綁定的儲(chǔ)蓄卡內(nèi)扣除。這種“賒賬”式的消費(fèi)非常契合80后90后用戶提前消費(fèi)并且沒(méi)有利息負(fù)擔(dān)的心理，也能夠解決年輕人無(wú)法獲取高額度銀行授信的難題。

　　一家商業(yè)銀行信用卡中心的負(fù)責(zé)人陳先生就明確說(shuō)，它給銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來(lái)了極大沖擊，“電商擁有龐大的購(gòu)物人群，還可以精準(zhǔn)分析還款能力，這都是我們所欠缺的?！?/p>

　　家住渝北區(qū)的楊小姐拿出了自己最近一年的信用卡對(duì)賬單和“花唄”的對(duì)賬單對(duì)照。作為網(wǎng)購(gòu)達(dá)人的她，賬單上的項(xiàng)目大都來(lái)源于網(wǎng)購(gòu)。記者仔細(xì)研究了一下楊小姐的信用卡賬單，從最近一年的信用卡賬單上可以看到，用于網(wǎng)購(gòu)的項(xiàng)目越來(lái)越少，賬單整體金額也在逐步降低。其中一張信用卡10月的還款額才79元，而在一年前該張信用卡平均每月的還款額都在2000元上下浮動(dòng)。

　　那是不是楊小姐網(wǎng)購(gòu)少了呢？其實(shí)不然，在信用卡賬單減少的同時(shí)，她的“花唄”賬單卻大幅度上升。從最開(kāi)始的幾十上百元，到現(xiàn)在基本上每月都上千。而她的信用額度也從最開(kāi)始的3000元上升到現(xiàn)在的9000元。

　　“賒賬”套現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)

　　但“賒賬”式消費(fèi)也帶來(lái)了一些風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)1：用戶泄露了自己的賬戶信息。雖然賬戶內(nèi)沒(méi)有綁定銀行卡，也沒(méi)有余額，但如果盜號(hào)的不法分子開(kāi)通了“花唄”，盜刷了額度，用戶必須自己來(lái)還款。對(duì)此，沒(méi)什么更好的辦法，用戶只能?chē)?yán)防死守自己的賬戶，不要給其他任何人透露。

　　風(fēng)險(xiǎn)2：套現(xiàn)被騙。市民林先生就遭遇了套現(xiàn)反而被盜刷的情況。林先生的“賒賬額度”有6000元，只能網(wǎng)上消費(fèi)，他想將這部分額度套現(xiàn)出來(lái)，于是在網(wǎng)上尋找?guī)椭?，并加了?duì)方的qq。對(duì)方稱可以幫助林先生套現(xiàn)，只要用林先生的賬戶在網(wǎng)店內(nèi)購(gòu)物，然后將錢(qián)轉(zhuǎn)至林先生的銀行卡上。但林先生消費(fèi)后卻沒(méi)有收到返還的資金，打電話也無(wú)法聯(lián)系對(duì)方，方知被騙。

　　記者在微博上一搜“花唄”，顯示出的大部分結(jié)果卻是“花唄”套現(xiàn)，基本上都采用由用戶在商戶購(gòu)物，商戶扣除手續(xù)費(fèi)后返還現(xiàn)金的方式。這樣做，一方面可能被商家騙；另一方面則可能影響自己的網(wǎng)絡(luò)征信。