中小銀行密集發(fā)行大額存單

　　新華社北京10月12日專電 （記者 姜琳） 國(guó)慶節(jié)后，新一輪大額存單開(kāi)始在中小銀行密集發(fā)行。繼江蘇銀行、南京銀行、海門(mén)農(nóng)商銀行后，12日，恒豐銀行推出首期面向個(gè)人的大額存單，起存金額30萬(wàn)元，最高定價(jià)較基準(zhǔn)利率上浮42%。據(jù)記者調(diào)查了解，初期“不太受待見(jiàn)”的大額存單已成投資“新寵”，收益率最高已上浮45%。

　　大額存單指銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)讓流通的一定期限存款憑證。今年6月，中國(guó)人民銀行首次宣布金融機(jī)構(gòu)可面向企業(yè)和個(gè)人推出大額存單產(chǎn)品。但首批大額存單“齊步走”的發(fā)行價(jià)格和步調(diào)，并未引起市場(chǎng)的熱烈反映。不久后大額存單發(fā)行主體由9家擴(kuò)大至102家，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的“硝煙”開(kāi)始彌漫，中小銀行為搶奪客戶悄然打響“價(jià)格戰(zhàn)”。

　　與6月份發(fā)行的首批大額存單30%至40%上浮度相比，這一輪大額存單發(fā)行利率明顯上升。以近期青島銀行、河北銀行、金華銀行發(fā)行的大額存單為例，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期限收益率分別1.9575%、2.2475%、2.5375%，較基準(zhǔn)利率均上浮45%。除了較高利率，一些城商行還開(kāi)出了多種增值服務(wù)吸引投資者。

　　國(guó)有大行則一方面豐富大額存單的期限，另一方面在設(shè)計(jì)上也更為人性化。據(jù)記者了解，目前正在發(fā)行中的工商銀行設(shè)置了六種期限的大額存單。該行設(shè)立了提前支取靠檔計(jì)息的方式，保證客戶在提前支取時(shí)仍有較高的利息收益。多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均告訴記者，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)大額存單的熱情明顯高于預(yù)期，銀行提前數(shù)天完成發(fā)行額度。

　　“這說(shuō)明存款替代產(chǎn)品還有很大市場(chǎng)空間?！敝袊?guó)社科院金融研究所銀行室主任曾剛表示，大額存單的“走紅”并不意外。收益比肩國(guó)債且存單期限更短，可提前支付，安全性方面又有銀行存款保險(xiǎn)保障，這種介于理財(cái)和定期存款之間的產(chǎn)品正好填補(bǔ)了市場(chǎng)空白，必然會(huì)受到穩(wěn)健型投資者以及公司客戶的歡迎。

　　在曾剛看來(lái)，大額存單“走俏”也跟當(dāng)前市場(chǎng)投資環(huán)境有關(guān)。股市波動(dòng)加劇，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率節(jié)節(jié)下滑，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類貨幣基金跌破3%，固定收益類信托產(chǎn)品“一票難求”，這種情況下，部分資金就轉(zhuǎn)而選擇大額存單這種風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的投資渠道。

　　大額存單不僅對(duì)大銀行有意義，對(duì)中小銀行更為重要，是其吸收存款、應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的有效工具。恒豐銀行企業(yè)金融總部總裁周月友表示，當(dāng)前利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加速，大額存單業(yè)務(wù)對(duì)銀行提升主動(dòng)負(fù)債能力和定價(jià)能力有重要作用。據(jù)周月友介紹，在首期大額存單試水之后，恒豐銀行還將根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求和市場(chǎng)變化情況，適時(shí)推出支持“可轉(zhuǎn)讓、浮動(dòng)計(jì)息”的大額存單，在第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)公開(kāi)轉(zhuǎn)讓。

　　專家普遍認(rèn)為，未來(lái)會(huì)有更多銀行加入大額存單的發(fā)行隊(duì)伍，發(fā)行頻率、密度將進(jìn)一步增加，但發(fā)行價(jià)格上升空間已經(jīng)不大。各銀行將根據(jù)自身資金需求制定更為靈活多樣的大額存單產(chǎn)品，特別是以提升流動(dòng)性和增值服務(wù)吸引投資者。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，也要貨比三家，選擇投資性價(jià)比最高的大額存單。