引入競(jìng)爭(zhēng)，打破壟斷，一直是我國(guó)銀行業(yè)改革開放的重要內(nèi)容?！笆濉逼陂g，我國(guó)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)步伐明顯加快，渠道增多、機(jī)構(gòu)增加、比例增長(zhǎng)。我們期待，隨著民間資本的不斷發(fā)展壯大，這條“鯰魚”能夠真正激活金融一池春水，滿足人們對(duì)銀行更好服務(wù)百姓和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真切期待。

　　民資加速進(jìn)入銀行業(yè)

　　從改革開放初期，我國(guó)就開始有序推進(jìn)民間資本投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。“十二五”期間，隨著金融改革開放的深入推進(jìn)，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的步伐明顯加快。

　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)已有100余家中小商業(yè)銀行的民間資本占比超過(guò)50％，其中部分為100％民間資本；全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)民間資本占比超過(guò)90％，村鎮(zhèn)銀行民間資本占比超過(guò)72％。民間資本進(jìn)入銀行業(yè)取得歷史性突破。

　　據(jù)了解，我國(guó)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要有四種模式：一是由民營(yíng)企業(yè)自主發(fā)起設(shè)立中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)已試點(diǎn)設(shè)立5家民營(yíng)銀行、5家民營(yíng)金融租賃公司和2家民營(yíng)消費(fèi)金融公司；二是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。我國(guó)1200多家村鎮(zhèn)銀行中有93％引進(jìn)了民間資本；三是參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制。目前民間資本參與組建農(nóng)村商業(yè)銀行占比達(dá)85％，參股城市商業(yè)銀行占比達(dá)56％；四是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股。目前20家境內(nèi)外上市銀行中，境內(nèi)外民間資本持有股份價(jià)值約占上市銀行總市值的25％。“可以說(shuō)，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和機(jī)構(gòu)類型已全部開放，廣大民間資本可以根據(jù)自己的投資意愿、風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力自主選擇?！便y監(jiān)會(huì)主席尚福林表示。

　　專家表示，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，發(fā)揮其來(lái)自民間、貼近民眾的天然特點(diǎn)，有效填補(bǔ)了銀行服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步健全了我國(guó)銀行體系、促進(jìn)了銀行市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)了銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　民營(yíng)銀行開啟破冰之旅

　　民營(yíng)銀行試點(diǎn)的啟動(dòng)是民間資本進(jìn)入銀行業(yè)改革進(jìn)程中的亮點(diǎn)。我國(guó)民營(yíng)銀行早在1996年就有第一家亮相，但此后鮮有新的進(jìn)展，銀行業(yè)國(guó)有資本長(zhǎng)期處于主導(dǎo)地位。

　　黨的十八屆三中全會(huì)《關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出“在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”。2014年3月，銀監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作。目前首批5家民營(yíng)銀行，深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行已全部開業(yè)。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示，當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，需要融入更多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)因素，發(fā)展民營(yíng)銀行可以利用其來(lái)自民間、熟悉民企、貼近民眾的特點(diǎn)，彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行在服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”方面的不足。

　　今年6月銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》，首次對(duì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的基本原則、準(zhǔn)入條件、許可程序、監(jiān)管要求作出了明確規(guī)定。業(yè)內(nèi)人士表示，這意味著我國(guó)民營(yíng)銀行將進(jìn)入常態(tài)化發(fā)展階段。

　　據(jù)了解，民營(yíng)銀行從試點(diǎn)到現(xiàn)在，許多民營(yíng)企業(yè)對(duì)設(shè)立民營(yíng)銀行表示出較大的熱情和興趣，已有40多家企業(yè)表達(dá)過(guò)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行的意向。

　　期待民資的“鯰魚效應(yīng)”

　　長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)以大中型銀行為主，大銀行的特性使其天然地愿意服務(wù)大客戶，難以滿足小微企業(yè)的要求。長(zhǎng)期形成的壟斷地位，也造成了其高高在上的優(yōu)越感，對(duì)公眾的服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。業(yè)界一直對(duì)民營(yíng)銀行寄予厚望，希望借助這一改革創(chuàng)新，緩解小微企業(yè)融資困境，讓老百姓享受到更加便捷的多元化金融服務(wù)?！霸趪?guó)家相關(guān)政策的支持下，預(yù)計(jì)‘十三五’期間民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的規(guī)模和速度都會(huì)有較大提升，力量也會(huì)逐步發(fā)展壯大?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

　　然而，在目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，民營(yíng)銀行要很好地生存并不容易。受益于金融改革的政策環(huán)境，民營(yíng)銀行得以誕生。但隨之而來(lái)的利率市場(chǎng)化也是其面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，加上互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)“躺著掙錢”的時(shí)代一去不返?！霸诒Ｕ洗婵钊死妗⒐蓶|盈利、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等多方壓力下，民營(yíng)銀行能否堅(jiān)持自身定位，不走傳統(tǒng)銀行的老路，有待時(shí)間檢驗(yàn)?！币晃幻駹I(yíng)銀行行長(zhǎng)說(shuō)。

　　郭田勇表示，希望在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，中國(guó)能夠有數(shù)量更多、經(jīng)營(yíng)模式更加差異化的民營(yíng)銀行，更好地支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供新動(dòng)力。