■記者 楊耀青

　　談到“消費(fèi)金融”，一些市民或許會(huì)感到陌生，事實(shí)上，這種金融服務(wù)正在逐漸滲入人們，尤其是年輕人的日常生活。倘若您看中了一款智能手機(jī)，當(dāng)下又不能一次性拿出足夠的款項(xiàng)購買，這時(shí)，您可以選擇“消費(fèi)金融”服務(wù)，獲取無抵押、無擔(dān)保的小額個(gè)人消費(fèi)貸款，隨后進(jìn)行分期償還。

　　近年來，隨著消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的展開，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，相關(guān)消費(fèi)理念也正被越來越多的人接受。今年6月10日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，發(fā)展消費(fèi)金融，重點(diǎn)服務(wù)中低收入人群，以釋放消費(fèi)潛力，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。

　　觀念改變：

　　消費(fèi)信貸理念接受度逐漸提升

　　“第一次嘗試這種消費(fèi)模式，我覺得不僅有新鮮感，而且體驗(yàn)到很多便利?！?4歲的何少寧是一名應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生，今年夏天進(jìn)入一家軟件企業(yè)任職。由于剛畢業(yè)不久，手里的積蓄較為有限，加上支付房租等開銷，在購買家電方面感到有些吃力。上個(gè)月，何少寧在朋友的介紹下，通過一家電商嘗試“先消費(fèi)后付款”的方式，購買了一臺(tái)50英寸的智能電視。“分12期償還，算下來每期還款不到370元，明顯緩解了支付的壓力?！?/p>

　　記者了解到，類似的服務(wù)在電商領(lǐng)域發(fā)展尤為引人注目，相關(guān)產(chǎn)品涉及家電、家具、服裝、廚房用具等諸多種類。較之于傳統(tǒng)的金融服務(wù)，“消費(fèi)金融”服務(wù)主要面向中低收入人群，向其提供無抵押、無擔(dān)保的小額個(gè)人消費(fèi)貸款。隨著上述領(lǐng)域的發(fā)展，“消費(fèi)金融”產(chǎn)品也漸趨多樣化，不僅出現(xiàn)了低首付甚至“零首付”的方式，而且在還款環(huán)節(jié)也推出了“隨借隨還”、“前少后多”等靈活的方式。

　　“以前聽說過這種模式，但一直沒有真正接觸過，最近，身邊越來越多的親朋好友都嘗試了，我也逐漸接受了這種理念?！?1歲的市民惠鑫告訴記者，以前聽到買房、買車需要貸款覺得很正常，但如果是買部手機(jī)，甚至是旅游也采用分期付款的方式，感覺確實(shí)很新鮮?！敖衲辍弧L假期間，我用‘消費(fèi)金融’服務(wù)分期購買了一臺(tái)洗衣機(jī)，每月還款約120元，這樣的支出對(duì)日常生活影響不大?！?/p>

　　理性分析：

　　根據(jù)自身情況合理選擇還款期限

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少受訪者在享受“消費(fèi)金融”服務(wù)帶來便利的同時(shí)，也出現(xiàn)了盲目購買商品繼而后悔等情況。對(duì)此，捷信消費(fèi)金融公司相關(guān)工作人員表示，分期付款的方式能夠在一定程度上緩解消費(fèi)者的支出壓力，但大家在購物前仍需理性分析。“首先要看這件物品是否為急需品或者必要品，其次要預(yù)估自己的償還能力，特別是購買大件商品時(shí)，這種考慮很有必要?！?

　　“辦理手續(xù)前，一定要仔細(xì)看清合同內(nèi)容，特別是費(fèi)用和違約條款等，在此基礎(chǔ)上，消費(fèi)者要提供真實(shí)的個(gè)人信息和資料，不要把身份證借給他人辦理貸款，更不能輕信他人幫助申請(qǐng)貸款?！苯鹑诠竟ぷ魅藛T告訴記者，“消費(fèi)金融”服務(wù)雖然辦理程序較為簡便，通常在1個(gè)小時(shí)之內(nèi)便可獲得審批結(jié)果，但仍需注意相關(guān)環(huán)節(jié)，譬如，合同里的有些服務(wù)是可選項(xiàng)，消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)時(shí)可根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇，而且分期還款的費(fèi)用通常與選擇的期數(shù)直接相關(guān)，期數(shù)越長費(fèi)用也就越高，因此，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身情況選擇合適的期數(shù)。

　　記者注意到，體驗(yàn)過“消費(fèi)金融”服務(wù)的受訪者中，半數(shù)以上都未詳細(xì)了解過每期還款中的費(fèi)用構(gòu)成，大都只是籠統(tǒng)了解每期還款額是否在接受范圍內(nèi)。對(duì)此，金融公司工作人員表示，消費(fèi)者不僅要了解相關(guān)服務(wù)需要支付的總費(fèi)用，而且還應(yīng)關(guān)注費(fèi)用的構(gòu)成情況。不僅如此，消費(fèi)者在享受“消費(fèi)金融”服務(wù)的過程中，還要記清楚每次的還款時(shí)間，避免因逾期還款產(chǎn)生違約金或不良信用記錄，如果有提前還款的想法，應(yīng)認(rèn)真了解相關(guān)還款條件，清楚相關(guān)費(fèi)用的收取和計(jì)算方法，從而更好地享受“消費(fèi)金融”服務(wù)帶來的便利。