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支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)金融監(jiān)管“加碼”
- 發(fā)布時(shí)間:2015-09-28 03:32:30 來(lái)源:科技日?qǐng)?bào) 責(zé)任編輯:羅伯特
目前,曾引發(fā)熱議的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》結(jié)束了為期近一個(gè)月公開(kāi)征求意見(jiàn),將進(jìn)入修改完善階段。按照新規(guī),支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu),以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶,同時(shí)消費(fèi)轉(zhuǎn)賬只能轉(zhuǎn)到同名銀行卡上。業(yè)內(nèi)人士表示,這意味著代表第三方支付“野蠻生長(zhǎng)”的時(shí)代正落下帷幕。
當(dāng)前我國(guó)第三方支付平臺(tái)的交易規(guī)模快速擴(kuò)張,連年增幅均在100%以上,一方面第三方支付改變著大眾的消費(fèi)行為,提供給了消費(fèi)者良好的支付體驗(yàn),另一方面第三方支付行業(yè)的快速發(fā)展也伴隨著安全事件頻發(fā)所暴露的風(fēng)險(xiǎn),資金安全性、信息安全性等方面問(wèn)題的質(zhì)疑。
“這輪監(jiān)管風(fēng)暴對(duì)整個(gè)行業(yè)影響很大,文件使得支付機(jī)構(gòu)回到了本來(lái)應(yīng)該回到的角色?!睒I(yè)內(nèi)人士指出,“央行最近看似對(duì)金融創(chuàng)新監(jiān)管‘加碼’的動(dòng)作,是從金融行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)考慮問(wèn)題,本質(zhì)上能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付行業(yè)更好地發(fā)展?!?/p>
回顧第三方支付的發(fā)展歷程,10余年間其從最初定位于促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的附屬功能,到逐漸發(fā)展壯大成為中國(guó)金融行業(yè)中重要的組成部分。雖被定義為非銀行金融機(jī)構(gòu),但很多第三方支付企業(yè)在以單一業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,不少支付企業(yè)也正試圖從縱深方向挖掘更多的發(fā)展空間——其業(yè)務(wù)范圍依托著電子商務(wù)平臺(tái)的發(fā)展不斷拓展并滲透到金融領(lǐng)域范圍內(nèi),下沉至零散的小額賬戶的服務(wù),不但有效推動(dòng)了普惠金融的進(jìn)程,也為相對(duì)固化的金融體系注入了新活力。而基于用戶對(duì)便利性和安全性的敏感而開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品和服務(wù)不斷推出,使得以支付寶、快錢(qián)為代表的第三方網(wǎng)絡(luò)支付,以銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉、樂(lè)富為代表的線下銀行卡收單機(jī)構(gòu)在支付便利性和安全性之間找到了有效平衡點(diǎn),取得了飛速發(fā)展,同時(shí)也在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)大眾小微用戶上做出了重要貢獻(xiàn)。此外,在行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域里,第三方支付平臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易平臺(tái)相結(jié)合,也有著更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢(shì)。例如,立足第三方支付的匯付天下、快錢(qián)、樂(lè)富支付,擁有著海量的客戶資料和交易行為信息,且數(shù)據(jù)集中度高,在進(jìn)行金融服務(wù)操作時(shí),通過(guò)pos終端用戶的支付數(shù)據(jù)流和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)流,能更準(zhǔn)確地判別資金風(fēng)險(xiǎn)。
新政實(shí)施后,第三方支付機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新來(lái)拓展業(yè)務(wù)仍大有可為。盡管其不能繼續(xù)為網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)立支付賬戶,仍可結(jié)合自身優(yōu)勢(shì),為降低金融門(mén)檻提供電子支付技術(shù)與平臺(tái)優(yōu)勢(shì)支撐。同時(shí),借助交易大數(shù)據(jù),支付機(jī)構(gòu)還可以加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作,為小微企業(yè)和個(gè)人用戶提供更多元化的金融增值服務(wù)。
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