■ 一年期10萬定存利息相差275元

　　■ 30萬元大額存單利率可上浮30%

　　看見有差距了 就別急著存了

　　長春晚報記者 祝微

　　“現(xiàn)在炒股真不如把錢存到銀行準成，穩(wěn)賺不賠，還不用提心吊膽?！薄疤焯炜垂善毖劬Χ伎椿耍心清X存銀行一年怎么也能剩個幾千塊錢，多好?！边B日來股市始終徘徊在3000點附近，股民們紛紛感慨錢還是存銀行最好。

　　其實，錢存銀行也是有說道的。昨日，長春晚報記者分別對我市多家銀行進行了走訪，發(fā)現(xiàn)一年期以上定存的利息銀行與銀行間相差不少。

　　利率：

　　銀行自主定價增強 錢存哪利息差不少

　　8月底，央行再次宣布降息，這也是自2014年11月以來的第五次降息，其中一年期存款基準利率降至1.75%。此外，一年期以上存款利率上限放開，一年期（含一年期）以內(nèi)存款利率上限仍為基準利率的1.5倍，較去年的1.1倍明顯擴大。銀行自主定價權增強，這也意味著各個銀行之間的利率差異越大，把錢存在不同的銀行獲取的利息差距也就越大。

　　對此，記者昨日對我市部分銀行進行了走訪，發(fā)現(xiàn)一年期存款基準利率，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行五大國有銀行都為2%，浦發(fā)銀行、中信銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、光大銀行則為2.25%至2.275%。

　　記者簡單算了一筆賬，以長春地區(qū)為例，如果1萬元存款，在不同銀行存一年利息最多相差27.5元（10000×2.275%-10000×2%=27.5元），如果是10萬元存款，那么利息則相差275元。也就是說，如果存款越多，那么相差的利息則越大。

　　市民：

　　大多為方便存取 未比較過銀行利率

　　“我一般是工資在哪個銀行開，錢就直接存到哪個銀行，從未對銀行與銀行間的利息進行比較過，你不說我還以為銀行間利率都是一樣的呢?！薄拔覀z存款少，定期存款根本就沒有，活期賬戶里倒是有個幾萬塊錢，但上有老下有小隨時可能要用到，根本存不了定期，活期利率低，利息就低，再差也差不了多少?！辈稍L中記者發(fā)現(xiàn)，許多市民對于銀行與銀行間利率不同并不知情，同時，一些80后的上班族大多數(shù)存款為活期，雖然一些中老年人一般喜歡把錢存為定期，但選擇銀行大多在家附近的銀行。

　　在臨河街附近的農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)，記者發(fā)現(xiàn)辦理業(yè)務的市民并不多，該銀行相關工作人員孟先生告訴記者，現(xiàn)在年輕人存定期的很少，年輕人一般喜愛將錢款用于投資股票、基金等風險投資，而銀行定存的辦理人群大多為50歲以上的中老年。但現(xiàn)在辦理定期存款的人數(shù)也在減少。

　　同樣，記者在深圳街附近的工商銀行內(nèi)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)辦理業(yè)務的市民大多選擇活期存款?！盎钇诖婵畋容^方便，隨時用隨時取，定期的不是一年就是五年的，著急用錢取出來也享受不到定期利率，還不如直接存活期呢。”市民劉女士說。

　　建議：

　　存款數(shù)額較大時 選擇大額存單更劃算

　　采訪中記者發(fā)現(xiàn)，不同銀行存款利率差距還是挺大的，而且期限越長，差距往往越大。

　　農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行工作人員孟先生表示，央行降息后的一年期存款基準利率降至1.75%，并不是說就要達到1.75%，而是利率只要不超過上限的1.5倍即可，銀行可根據(jù)情況自主定價。他們銀行一直保持與五大國有銀行相同的利率，雖然五大國有銀行存款利率低于其它一些銀行，但五大行在長春市內(nèi)的支行較多，對于市民來說存取款更為方便。

　　他建議如定期存款數(shù)額較大，那么在每次央行的調(diào)整利率后，市民都可以“貨比三家”，因為肯定存在銀行與銀行間執(zhí)行利率標準不同的情況，定期存款越多，差距肯定就越大。

　　對此，孟先生認為，目前股市震蕩，銀行又降息，對于市民來說，錢存銀行肯定穩(wěn)賺不賠，但如果要生財，那么他認為對于手握大量資金的儲戶來說，大額存單有著收益更高、靈活性更強的優(yōu)勢，比傳統(tǒng)定存劃算很多。

　　據(jù)興業(yè)銀行長春同志街支行工作人員向記者介紹，大額存單就是一次性存入30萬以上，利率會相應的上浮。例如，他們支行如果一次性存入30萬，定存一年，那么利率可上浮到2.48%。

　　隨后，記者又咨詢了招商銀行長春高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)支行工作人員，據(jù)其介紹，目前一年期定存的利率為2%，如果存款在30萬以上，那么可提高存款利率，上浮30%，也就是2.6%。同樣，中國光大銀行長春衛(wèi)星廣場支行工作人員也表示1萬以上的定存利率為2.25%，但30萬以上為2.275%。

　　也就是說，如果是30萬元定存一年，那么按照招商銀行長春高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)支行工作人員給出的答復，利息相差1800元之多（300000×2.6%-300000×2%=1800元）。

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　　◆ 技巧一：金字塔式儲蓄法

　　金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當有小額資金需求時，僅把小份額的定存取出，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度地得到利息收入。

　　比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時，需要1萬元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。

　　這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。

　　◆ 技巧二：十二存單法

　　十二存單法，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅持整整十二個月，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應的定期收入。

　　或許你沒有那么多時間，每天去銀行存款，但是，作為工薪族的你，肯定會在每月的固定日子領到薪水吧，那你可千萬不要直接把錢留在工資賬戶里。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。

　　你可以每月提取工資收入的10%-15%，做一個1年期定期存款單。每月都這么做，一年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；如果沒有急用的話，這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續(xù)滾動存款。

　　采用了十二存單法，不僅能獲得遠高于活期存款的利息，同時存單從次年開始每月都有一筆存款到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢，繼續(xù)做定期，既能比較靈活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。因此，十二存單法同時具備了靈活存取和高額回報兩大優(yōu)勢。專家提醒，在實行十二存單定存法時，每張存單最好都設定到期自動續(xù)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。

　　◆ 技巧三：五張存單法

　　五張存單法跟十二存單法類似，為了獲得最高的利息以及充分體現(xiàn)流動性，以防平時要用，將一筆現(xiàn)金分成5份，一份做1年定期、兩份做2年定期、一份做3年定期、一份做5年定期，等到一年后，一年期定存到期，將其本息取出存成5年期定存；兩年后，兩份2年期定存到期，一份續(xù)存2年定期，一份將本息取出存成5年期定存；3年后，3年定存到期，將本息取出存成5年定期；以此類推，4年后，那份續(xù)存的2年定期也到期，將其本息取出存成5年定期。最后一個5年定期繼續(xù)存5年定期。

　　這樣一來，手上就會有五張5年期定存，且每年都會有一張到期，從而最大程度地賺取更高的利息。

　　◆ 技巧四：利率向?qū)Х?/p>

　　利率向?qū)Хㄊ侵咐脟液暧^經(jīng)濟政策，合理選擇存款周期。如果央行存在加息可能性，可以選擇較長期的存款期限；相反，如果央行有降息可能，存款期限應以中短期為主。如此一來，投資者可以趕上央行政策調(diào)整節(jié)奏，規(guī)避利率風險。

　　◆ 技巧五：組合存儲法

　　組合存儲法是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。如果你有一筆額度較大的閑置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月后，取出這筆存款第一個月的利息，然后再開設一個零存整取的儲蓄賬戶，把取出來的利息存到里面。以后每個月固定把第一個賬戶中產(chǎn)生的利息取出，存入零存整取賬戶。這樣，不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄后，又取得了利息。

　　比如一筆10萬元的閑置資金，若是選擇存2年期，24個月都分別有一筆利息存入另外一個賬戶，再去計息。