隨著金融開放和金融創(chuàng)新的逐步加深，金融消費者權(quán)益保護問題成為銀行越來越關(guān)注的領(lǐng)域。工商銀行大連分行秉承“客戶至上、安全第一”的服務(wù)宗旨，在為客戶管好賬、利好財、服好務(wù)的同時，注重強化風(fēng)險防范意識，幫助客戶識別各類詐騙，切實維護客戶資金安全。

　　案例一：柜員鍥而不舍阻匯款，客戶懸崖勒馬避騙局

　　某日，客戶辦理匯款業(yè)務(wù)時，工行某經(jīng)辦柜員小張發(fā)現(xiàn)客戶神情緊張、說話小心，且手機一直處于通話狀態(tài)，要求將所有存款匯入紙片上記載的賬號。當詢問給誰匯款時，客戶只是堅持稱收款人是其親戚，其他均支支吾吾，且情緒相當激動。憑著直覺，小張判斷客戶可能遭遇了電話詐騙，她一邊請客戶填寫匯款單，一邊向主管進行匯報。在主管協(xié)助下，通過傳遞紙條的方式告知客戶現(xiàn)在電話詐騙案件猖獗，匯款需要謹慎?？蛻羟榫w稍稍平復(fù)，寫出小孩在校被綁架，綁匪要求匯款20萬元至指定賬戶，且不許掛電話，不許報警，否則撕票。在同事們的建議下，小張?zhí)婵蛻襞c學(xué)校取得聯(lián)系，證實為虛驚一場。

　　專家支招：近年來類似詐騙行為層出不窮，嫌疑人給受害人親人打電話，謊稱其孩子被綁架，電話中甚至還出現(xiàn)了孩子哭鬧的聲音，然后要求其往指定銀行賬戶匯款，從而達到行騙目的。對于這種情況，客戶首先要保持冷靜，對于綁架勒索式詐騙，可先通過紙條等方式與銀行工作人員溝通，根據(jù)自家孩子實際情況，與親屬、學(xué)校等相關(guān)人員進行核實，從而正確采取措施。

　　案例二：冒用司法機關(guān)工作電話實施詐騙

　　福州黃某接到一名自稱泉州市公安局警察的人打來電話，稱給黃某做“錄音筆錄”。這個“民警”稱，有人以黃某的名義在某行開了個賬戶，里面有58萬元存款，涉嫌洗黑錢，要把情況上報法院。之后，一名自稱省里某法院工作人員的人給黃某打來電話，稱為保證資金安全，黃某要把錢轉(zhuǎn)到法院一審判長的賬戶上。聽說要把錢轉(zhuǎn)到一個陌生賬戶，黃某立即打114查詢，結(jié)果發(fā)現(xiàn)剛才來電顯示的號碼的確和省里某法院的總機電話號碼一樣。于是，他不再遲疑，立即把90萬元存款轉(zhuǎn)入“審判長”的賬戶，并按對方要求到省里某法院門口等工作人員接待做筆錄。等了幾個小時沒見到人，黃某才醒悟過來。通過了解，該法院總機只能接電話，不能外撥，騙子利用改號軟件冒充有關(guān)單位的總機號碼進行詐騙，這種詐騙的特點是，即使被騙者回撥正確的總機號碼查詢，也會因為不知道具體要找哪個部門，而無法核實到詳細信息，讓騙子有了可乘之機。

　　專家支招：近年來，全國各地頻現(xiàn)犯罪分子假冒公、檢、法機關(guān)工作電話，犯罪分子利用受害人對國家司法機關(guān)的信任和對法律程序的不了解，或以被害人銀行卡涉嫌惡意透支，或以保護被害人賬戶資金安全為由，要求被害人將自己的存款匯入所謂的“安全賬戶”，達到騙取受害人存款的目的。對此，客戶遇到此種情況應(yīng)了解：警方偵辦案件不會通過撥打電話方式進行；公、檢、法等機關(guān)根本沒有“安全賬號”，更不可能以個人名義開設(shè)單位賬戶；核查公民財產(chǎn)情況，必須由偵辦單位出具相關(guān)法律文書并由銀行配合進行，不可能要求公民自行辦理轉(zhuǎn)賬。客戶要提高警惕性，不要隨意向不熟悉的賬戶轉(zhuǎn)賬和付款。

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