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成都高新區(qū):瞄準(zhǔn)“三區(qū)一極” 升級梯形融資模式
- 發(fā)布時(shí)間:2015-09-21 02:31:49 來源:科技日報(bào) 責(zé)任編輯:羅伯特
■高新區(qū)創(chuàng)新風(fēng)云錄
記者近日從成都高新區(qū)獲悉,作為全國首批科技和金融結(jié)合試點(diǎn)地區(qū),成都高新區(qū)近年來不斷加強(qiáng)金融服務(wù)模式創(chuàng)新,針對科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)和其在不同發(fā)展階段的融資需求,探索出“內(nèi)源融資+政府扶持資金+債權(quán)融資+股權(quán)融資+改制上市”梯形融資模式,出臺有效措施為企業(yè)發(fā)展提供多層次、多元化的資金支持。
截至目前,已幫助3000余家區(qū)內(nèi)企業(yè)獲得擔(dān)保貸款近130億元,發(fā)放貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金1.62億元,有效緩解了輕資產(chǎn)的科技型中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的問題。
“梯形融資模式”是指在針對創(chuàng)新企業(yè)種子期、孵化期、成長期等不同階段,給予不同科技金融支持的服務(wù)模式,它強(qiáng)調(diào)基層政府在完善金融市場、保障金融產(chǎn)品供給、完善金融服務(wù)體系中的主導(dǎo)作用。近年來,在“梯形融資模式”改革中成都高新區(qū)成功推出了“統(tǒng)貸統(tǒng)還”和“成長貸”等制度化金融服務(wù)解決方案。
“統(tǒng)貸統(tǒng)還”是成都高新區(qū)和國家開發(fā)銀行于2007年合作推出并持續(xù)至今的債權(quán)融資產(chǎn)品,由國家開發(fā)銀行統(tǒng)一對成都高新區(qū)盈創(chuàng)動力平臺進(jìn)行授信及發(fā)放貸款,盈創(chuàng)動力平臺再通過委托貸款的形式逐一將貸款發(fā)放給申貸企業(yè)。由于采取打捆擔(dān)保的方式,銀行不再對單個(gè)企業(yè)進(jìn)行審核和調(diào)查,減化了審核流程,降低了企業(yè)融資成本。截至今年7月底,“統(tǒng)貸統(tǒng)還”產(chǎn)品已累計(jì)發(fā)放擔(dān)保貸款43.5億元。
“成長貸”在“統(tǒng)貸統(tǒng)還”產(chǎn)品基礎(chǔ)上又往前走了一步,大幅效降低了對企業(yè)抵押物的要求,企業(yè)反擔(dān)保物主要以個(gè)人連帶責(zé)任、訂單、風(fēng)投股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等形式,實(shí)物資產(chǎn)原則上少于全部擔(dān)保責(zé)任額的50%,有效解決了輕資產(chǎn)科技企業(yè)的融資難題。通過政府引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)資金池,由銀行對風(fēng)險(xiǎn)資金池進(jìn)行8倍放大,“成長貸”可為企業(yè)提供近2億元的貸款授信額度。貸款若形成最終損失,由風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、擔(dān)保、銀行按約定比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。截至目前,成都高新區(qū)已累計(jì)為70家次中小微企業(yè)提供貸款超過2億元。
為撬動省市資金拓寬區(qū)內(nèi)企業(yè)融資渠道,今年成都高新區(qū)經(jīng)貿(mào)發(fā)展局又與成都市經(jīng)信委、成都銀行、成都市中小擔(dān)、高投擔(dān)保聯(lián)合推出“壯大貸”信貸產(chǎn)品,通過市、區(qū)兩級政府和擔(dān)保機(jī)構(gòu)按1:1:1比例分別出資2000萬元,共同構(gòu)建首期6000萬元風(fēng)險(xiǎn)資金池,同時(shí)引導(dǎo)銀行對風(fēng)險(xiǎn)資金池10倍放大,授信總規(guī)模達(dá)到6億元。
獲批國家自主創(chuàng)新示范區(qū)以來,成都高新區(qū)結(jié)合企業(yè)發(fā)展多層次、多元化的資金支持要求,又創(chuàng)新推出了“高新創(chuàng)業(yè)貸”、“助保貸”、“科技通”等3款企業(yè)債權(quán)融資創(chuàng)新產(chǎn)品,有效助推企業(yè)自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
“小微企業(yè)融資難問題,本質(zhì)上是金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)信息不對稱,導(dǎo)致了相互之間的不信任,地方政府在此處就大有可為。”成都高新區(qū)經(jīng)貿(mào)發(fā)展局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,成都高新區(qū)在建立企業(yè)梯度培育體系的基礎(chǔ)上,構(gòu)建了“一庫一池一辦一會”(企業(yè)庫+風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池+管理辦公室+項(xiàng)目專家評議會)的“四個(gè)一”四層風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制,有效緩解銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn),幫助銀行在服務(wù)小微企業(yè)的過程中放開手腳,大膽創(chuàng)新與突破。僅2014年,成都高新區(qū)就幫助156家企業(yè)獲得貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金3266萬元。截至目前,已累計(jì)幫助1300多家企業(yè)獲得貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金1.62億元。
“目前,成都高新區(qū)債權(quán)融資補(bǔ)貼政策已成為全國各地區(qū)中補(bǔ)貼時(shí)間最長、補(bǔ)貼范圍最廣、補(bǔ)貼資金量最大的降低融資成本政策之一。”該負(fù)責(zé)人介紹,以2008年起就制定實(shí)施的貸款利息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼政策為例,經(jīng)過幾次延期和修訂,政策扶持范圍不斷擴(kuò)大和拓展,對科技中小微企業(yè)流動資金貸款、債務(wù)類工具直接融資、融資租賃方式融資給予銀行同期貸款基準(zhǔn)利率40%的利息補(bǔ)貼、擔(dān)保費(fèi)40%的保費(fèi)補(bǔ)貼,對于增速較快或承擔(dān)國家級重大專項(xiàng)的企業(yè),利息補(bǔ)貼和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼比例提高到70%。
“在建設(shè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的過程中,我們將圍繞成都高新區(qū)‘三次創(chuàng)業(yè)’確定的‘4+1’主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建企業(yè)梯度培育體系,圍繞企業(yè)梯度培育進(jìn)一步完善政策扶持和金融扶持體系。”該負(fù)責(zé)人表示,下一步成都高新區(qū)將按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、政策支撐”的思路,進(jìn)一步升級梯形融資模式,完善融資服務(wù)體系,促進(jìn)科技和金融結(jié)合,有效助推企業(yè)自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,加速其打造創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展引領(lǐng)區(qū)、高端產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、開放創(chuàng)新示范區(qū)和西部地區(qū)發(fā)展新的增長極(簡稱“三區(qū)一極”定位)的進(jìn)程。
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