■ 本報(bào)記者 蔡佳倩

　　日前，隨著電影《滾蛋吧，腫瘤君》的熱映，不少觀眾為普通女孩熊頓搞笑堅(jiān)強(qiáng)的抗癌故事哭花了臉。也有的觀眾觀影后擔(dān)憂起來：如果患惡性腫瘤的是自己，該怎么辦呢？

　　的確，如今工作壓力大、生活不規(guī)律、執(zhí)著而迷茫，成為很多飄在大城市的年輕人的共同經(jīng)歷，不知道明天和意外哪天會先到。面對腫瘤，我們不僅要有熊頓的樂觀，還需要有堅(jiān)實(shí)的資金保障，而作為保障工具之一的保險(xiǎn)，此時(shí)就顯得十分重要了。那么，買什么樣的保險(xiǎn)好呢？

　　重疾險(xiǎn)

　　投保額為家庭年收入5倍最合理

　　重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)和返還型重大疾病險(xiǎn)。

　　記者查詢了各大保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)后了解，重疾險(xiǎn)是有年齡限制的，一般出生滿30天即可投保，但最多不超過65周歲，也有一些保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)甚至限制在55周歲以內(nèi)。重疾險(xiǎn)的費(fèi)率是隨年齡的增長而增加的，因此年齡越大要交的保費(fèi)就越高。

　　“20-35周歲是購買重疾險(xiǎn)的最佳時(shí)期。”平安人壽海南分公司第十期營業(yè)部客戶經(jīng)理卓懷云介紹道。此外，在投保重疾險(xiǎn)前，客戶需要先通過身體狀況的核保，如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為客戶屬于高風(fēng)險(xiǎn)人士，就會拒絕提供保障，因此重疾險(xiǎn)也不是想買就能買的。

　　卓懷云建議，在35歲之前，保費(fèi)預(yù)算有限的情況下，消費(fèi)者可以選擇消費(fèi)型重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品，用最小的支出換取最基本的保障。35歲之后，身體健康風(fēng)險(xiǎn)也在增大，此時(shí)如果經(jīng)濟(jì)能力許可，應(yīng)該選擇具有返還功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保費(fèi)比較高，保險(xiǎn)期限比較長，還有一定的儲蓄功能。

　　需要提醒的是，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的規(guī)定，重大疾病保險(xiǎn)必須包括6種必保疾?。簮盒阅[瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植等，目前的商業(yè)重疾險(xiǎn)，多數(shù)都包括了行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的25種常見大病，個(gè)別產(chǎn)品將疾病種類擴(kuò)大到35種，甚至60種。他建議，投保額為家庭年收入的5倍最合理。

　　防癌險(xiǎn)

　　對價(jià)格敏感可以單獨(dú)投保

　　據(jù)了解，防癌險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)組合中的“成員之一”，專門針對腫瘤疾病的，屬于健康保險(xiǎn)，也是重大疾病保險(xiǎn)的一種。因險(xiǎn)種特殊性，保障范圍只針對癌癥，保費(fèi)一般僅相當(dāng)于普通重大疾病保險(xiǎn)的三分之一或一半，保額也較高。

　　目前，市場上的防癌險(xiǎn)一般提供癌癥確診金、癌癥手術(shù)金、癌癥放化療保險(xiǎn)金、癌癥住院津貼、長期護(hù)理保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金以及分段式治療保障在內(nèi)的多種保障。

　　泰康人壽?？谥行闹Ч窘?jīng)理謝攀說，重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)因產(chǎn)品設(shè)置不同，某些防癌險(xiǎn)另外提供原位癌、男性或女性特殊惡性腫瘤保障，投保人在選擇防癌保險(xiǎn)時(shí)，要特別留意其保障范圍，保障越全面越好，保障范圍越寬保費(fèi)也越貴。此外，防癌險(xiǎn)只限癌癥理賠，手術(shù)費(fèi)、住院津貼、器官移植、放化療等都是單獨(dú)按次理賠。

　　如此看來，對于價(jià)格敏感的消費(fèi)者，防癌險(xiǎn)是更好一點(diǎn)的選擇。因?yàn)橹委煱┌Y所使用的藥物一般價(jià)格都較為昂貴，防癌險(xiǎn)的針對性能夠在不大幅增添經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，給予較好的保障。

　　重疾險(xiǎn)VS防癌險(xiǎn)

　　保障范圍

　　重疾險(xiǎn)通常不止包括一種疾病，少則20多種疾病，多則40多種疾病，幾乎都涵蓋了常見的癌癥；

　　防癌險(xiǎn)只提供一種或幾種特定的癌癥為保障，一般以保障惡性腫瘤居多。

　　保費(fèi)

　　防癌險(xiǎn)保費(fèi)一般僅相當(dāng)于普通重疾險(xiǎn)的三分之一或一半。

　　投保建議

　　如果想要獲得全面的疾病保障的話，最好是投保重疾險(xiǎn)；但是如果您只是擔(dān)心單一的癌癥風(fēng)險(xiǎn)，則可以選擇特定的防癌險(xiǎn)，把錢用在刀刃上。