廣東銀監(jiān)局黨委書記、局長 王占峰

　　長期以來，源于內(nèi)外部多重因素，小微企業(yè)信貸融資服務(wù)處于“兩難”境地：一方面是企業(yè)生產(chǎn)需求大、資金獲得難，另一方面是銀行風(fēng)控壓力大、資源配給難。為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，從銀行業(yè)角度確保金融活水有效輸送到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最基層細(xì)胞，廣東銀監(jiān)局圍繞落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管扶持政策、改善和深化小微企業(yè)金融服務(wù)、支持大眾創(chuàng)業(yè)和萬眾創(chuàng)新，做出了積極嘗試。

　　落實(shí)差異化監(jiān)管引導(dǎo)信貸資金“沉下去”

　　近兩年，中國銀監(jiān)會圍繞改善小微企業(yè)金融服務(wù)，連續(xù)出臺指導(dǎo)意見，明確支持重點(diǎn)，確保對小微企業(yè)的信貸支持，同時(shí)通過加大不良貸款容忍度等手段，突出差異化監(jiān)管，激發(fā)銀行業(yè)“助小服微”的內(nèi)生動力。在信貸投放上，明確各銀行業(yè)要單列全年小微企業(yè)信貸計(jì)劃，在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，申貸獲得率不低于上年同期水平（“三個(gè)不低于”）。在信貸管理上，銀監(jiān)部門在銀行市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量、監(jiān)管評級等方面明確傳遞出正向激勵(lì)導(dǎo)向，適度提高了小微企業(yè)不良貸款容忍度；同時(shí)指導(dǎo)和督促銀行業(yè)，落實(shí)完善小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度，打消銀行從業(yè)人員顧慮。

　　針對廣東民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、小微企業(yè)活躍、資金需求大的特點(diǎn)，廣東銀監(jiān)局進(jìn)一步豐富了差異化監(jiān)管手段，在準(zhǔn)入審批中體現(xiàn)監(jiān)管導(dǎo)向，在股份制銀行一級分行監(jiān)管評級中加大了對小微企業(yè)金融服務(wù)工作的考核比重，等等。在監(jiān)管部門的有效引領(lǐng)下，盡管近年來經(jīng)濟(jì)增速放緩，但廣東小微企業(yè)貸款始終保持了優(yōu)于各項(xiàng)貸款的較快增長，連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)增量、增速不低于上年。截至今年6月末，廣東局轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額達(dá)15825.25億元，同比增長12.65%，高于各項(xiàng)貸款平均增速0.79個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款戶數(shù)518872戶，比上年同期戶數(shù)增加46955戶；申貸獲得率90.30%，比上年同期水平高出3.61個(gè)百分點(diǎn)?！叭齻€(gè)不低于”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，確保了信貸資金切實(shí)“沉下去”，“精準(zhǔn)”服務(wù)于大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

　　加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新推動融資成本“降下來”

　　結(jié)合金融系統(tǒng)的不斷深化改革，以及大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，監(jiān)管部門針對小微企業(yè)金融服務(wù)，多次下發(fā)指引，積極引導(dǎo)并鼓勵(lì)銀行業(yè)從渠道、服務(wù)、產(chǎn)品等多維度加大創(chuàng)新，直接、間接推進(jìn)融資成本降低。一是鼓勵(lì)銀行業(yè)通過小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)和特色支行的建設(shè)，加大機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)供給，進(jìn)一步提升服務(wù)專業(yè)性、便捷性。截至今年6月末，轄內(nèi)多家銀行均已建立小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，廣東銀監(jiān)局已批復(fù)在全轄籌建社區(qū)支行199家、小微支行50家。二是鼓勵(lì)銀行業(yè)通過創(chuàng)新流動資金貸款服務(wù)模式，擴(kuò)大自主續(xù)貸范圍，減少倒貸（借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款）問題，縮短融資鏈條。三是鼓勵(lì)銀行業(yè)針對小微企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，改善客戶體驗(yàn)。目前轄內(nèi)銀行業(yè)小微企業(yè)貸款放款時(shí)間最快可達(dá)5分鐘，借款金額最低可至3000元，用款時(shí)間最短可為1天，這種“無損耗”的隨借隨貸、量身計(jì)息方式，有效降低了企業(yè)融資成本。

　　同時(shí)，銀行監(jiān)管部門連續(xù)出臺文件、嚴(yán)格落實(shí)執(zhí)法，提出“七不準(zhǔn)”、“四公開”，力促包括小微金融服務(wù)在內(nèi)的服務(wù)收費(fèi)規(guī)范化。去年以來，廣東銀監(jiān)局連續(xù)兩年開展清理不規(guī)范經(jīng)營專項(xiàng)治理，2014年取消收費(fèi)項(xiàng)目1489項(xiàng)，調(diào)低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)361項(xiàng)，督促整改退費(fèi)4950萬元。2015年以來，轄內(nèi)法人商業(yè)銀行累計(jì)取消收費(fèi)項(xiàng)目103項(xiàng)，整合精簡收費(fèi)項(xiàng)目342項(xiàng)，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)180項(xiàng)。

　　尋求多方聯(lián)動促進(jìn)融資環(huán)境“好起來”

　　小微企業(yè)融資難源于內(nèi)外部多重因素，包括自身風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配、外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不配套、資金供需雙方信息不對稱，等等。近年來，政監(jiān)銀企各方都在積極努力地尋求難題的破解之道。中國銀監(jiān)會已連續(xù)4年舉辦“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”，力圖營造良好的社會氛圍，多方聯(lián)動，謀求合力。廣東銀監(jiān)局也深入研究地方實(shí)際，積極向政府建言獻(xiàn)策。2014年，向廣東省政府提出在全國率先啟動振興中小微企業(yè)的“六個(gè)一”工程建議，得到了省政府的重視與采納。在此基礎(chǔ)上，2015年配合省政府有關(guān)部門出臺《關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見》，內(nèi)容涵蓋完善中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、建立健全中小微企業(yè)融資政策性擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、開展中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)等，這些都將為銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)營造良好的制度環(huán)境。此外，廣東銀監(jiān)局正在組織轄內(nèi)分局、銀行業(yè)，積極開展“銀稅互動”，提高小微企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)范性，有效緩解信息不對稱難題。

　　下一步，廣東銀監(jiān)局將圍繞各項(xiàng)監(jiān)管扶持政策，著力從七個(gè)方面（督導(dǎo)約束、數(shù)據(jù)監(jiān)測、收費(fèi)承諾、金融創(chuàng)新、多方聯(lián)動、風(fēng)險(xiǎn)防控、工作責(zé)任）狠抓落實(shí)，引導(dǎo)全轄銀行業(yè)持續(xù)改善小微企業(yè)金融服務(wù)，在服務(wù)小微、普惠民生的積極實(shí)踐中，破解“兩難”困境，進(jìn)一步打造銀企“雙贏”的良好局面。

　　廣東銀行業(yè)“第四屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”正式啟動

　　9月16日，由廣東銀監(jiān)局主辦、廣東銀行同業(yè)公會協(xié)辦的“第四屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動正式啟動。本次活動由中國銀監(jiān)會統(tǒng)一部署，全國各地同時(shí)進(jìn)行，廣東轄內(nèi)200多家銀行機(jī)構(gòu)、上萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)將積極參與其中，活動受益面覆蓋全省各地市。本屆宣傳月的主題是“普助小微 惠及民生”。在連續(xù)一個(gè)月的時(shí)間里，廣東銀行業(yè)將開展會場展覽、知識技能競賽、銀企對話等活動，宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策和特色產(chǎn)品，并在各網(wǎng)點(diǎn)以宣傳展板、宣傳材料或現(xiàn)場咨詢等形式，為小微企業(yè)主提供全面便捷的金融知識宣傳和服務(wù)推廣。

　　撰文：黃倩蔚