對于整個銀行業(yè)來說，社區(qū)支行這一新模式改變了什么？

　　筆者認(rèn)為，作為銀行“客戶引流”的渠道，社區(qū)支行最重要的意義在于“重塑”銀行的服務(wù)思維，使銀行在設(shè)計產(chǎn)品服務(wù)方案時，能多從一線客戶的需求出發(fā)，更接地氣。

　　目前，由于銀行“總分支”的組織架構(gòu)，以及風(fēng)險控制、規(guī)范運行等考量，通常各家商業(yè)銀行的產(chǎn)品均采用標(biāo)準(zhǔn)化模式，即由總行或省分行相關(guān)部門統(tǒng)一設(shè)計、推行，尤其是同一地區(qū)的理財產(chǎn)品，不會因其所在網(wǎng)點不同而有細(xì)節(jié)性差異。

　　但是，隨著客戶需求日益多元，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品遇到了如何服務(wù)差異化客戶這一“難題”。下沉服務(wù)重心，針對每位客戶個性化的需求，把標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品進行差異化搭配、組合，正是社區(qū)支行為銀行業(yè)服務(wù)帶來的新思路。

　　具體來看，在了解客戶需求和個人偏好后，銀行網(wǎng)點員工可迅速推薦相應(yīng)方案，通過專業(yè)化組合、搭配實現(xiàn)產(chǎn)品增值。比如，針對老年客戶資產(chǎn)保值需求，可為其設(shè)計大額存單、保本理財產(chǎn)品、國債、貨幣基金等產(chǎn)品服務(wù)組合；相反，年輕客戶風(fēng)險偏好相對較高，資產(chǎn)增值需求強烈，可為其規(guī)劃凈值型理財產(chǎn)品、股票型基金，以及為其訂制一攬子出境游金融服務(wù)計劃。

　　值得注意的是，為了保證社區(qū)支行更好地發(fā)揮“私人訂制”優(yōu)勢，銀行應(yīng)適當(dāng)在績效考核上對社區(qū)支行下放一定治理權(quán)限，獨立設(shè)計社區(qū)支行適用的薪酬制度，注重長期激勵效應(yīng)。目前，銀行普遍執(zhí)行與存貸款規(guī)模業(yè)績掛鉤的薪酬考核制度，短期激勵效應(yīng)明顯。但是，社區(qū)支行由于不能辦理對公業(yè)務(wù)和人工現(xiàn)金業(yè)務(wù)，若按現(xiàn)有考核進行“一刀切”，容易導(dǎo)致內(nèi)部治理低效率。為此，建議銀行可針對社區(qū)支行增加多元化評價指標(biāo)，對攬儲、辦卡、銷售理財產(chǎn)品等營業(yè)目標(biāo)不作過度、短期化考核。同時，從嚴(yán)內(nèi)控和懲戒機制，以防范員工的道德風(fēng)險和“搭便車”行為。