全國(guó)人大常委會(huì)29日表決通過(guò)關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的決定，刪除實(shí)施已有20年之久的75%存貸比監(jiān)管指標(biāo)。決定自2015年10月1日起施行，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管制度將迎來(lái)重大調(diào)整。

　　存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。1994年，為抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、引導(dǎo)銀行貸款合理投放，人民銀行發(fā)布《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，在監(jiān)管實(shí)踐中首次引入存貸比指標(biāo)。1995年通過(guò)的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》將存貸比指標(biāo)以法律形式正式確立下來(lái)。

　　存貸比指標(biāo)設(shè)立之初發(fā)揮了積極作用，如今20多年過(guò)去，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生很大變化，監(jiān)管必須與時(shí)俱進(jìn)，順應(yīng)客觀形勢(shì)的變化進(jìn)行調(diào)整。

　　“存貸比監(jiān)管在當(dāng)時(shí)對(duì)于約束商業(yè)銀行信貸規(guī)模過(guò)快擴(kuò)張，防范和控制商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但隨著經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展，存貸比監(jiān)管已不適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債多元化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的需要?！便y監(jiān)會(huì)主席尚福林受?chē)?guó)務(wù)院委托對(duì)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》作說(shuō)明時(shí)表示。

　　與推出存貸比監(jiān)管指標(biāo)時(shí)以存款和貸款為主的相對(duì)單一的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)相比，近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)已趨于多元化，存款在負(fù)債中的比重持續(xù)下降，目前平均為78.6%，其中股份制商業(yè)銀行的這一比重已降到68.4%，同業(yè)負(fù)債、發(fā)行債券等在負(fù)債中占比逐步提升。商業(yè)銀行資產(chǎn)中，除貸款外，債券投資等占比提升。

　　存貸比監(jiān)管指標(biāo)不僅已難以全面反映商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，“以存定貸”的存貸比監(jiān)管，還使商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中過(guò)分重視存款考核，不計(jì)成本拉存款，月末、季末“沖時(shí)點(diǎn)”等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。

　　當(dāng)初設(shè)立存貸比是為了約束銀行的信貸行為，而現(xiàn)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，需要銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。加之目前商業(yè)銀行已經(jīng)普遍商業(yè)化、市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的背景下，不必再給其發(fā)展戴上緊箍咒。

　　“此時(shí)取消存貸比監(jiān)管，既是適應(yīng)銀行業(yè)本身發(fā)展變革的需要，也符合當(dāng)前支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀現(xiàn)實(shí)，可謂是水到渠成、順理成章?！敝袊?guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛說(shuō)。

　　其實(shí)商業(yè)銀行法的修改已列入本屆全國(guó)人大常委會(huì)立法規(guī)劃，但是商業(yè)銀行法的全面修改涉及面廣，問(wèn)題復(fù)雜，短期內(nèi)難以完成。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的情況下，作為穩(wěn)增長(zhǎng)的一項(xiàng)具體措施，先就取消存貸比這一項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)修改商業(yè)銀行法，體現(xiàn)了立法機(jī)關(guān)實(shí)事求是的工作作風(fēng)。

　　專(zhuān)家表示，近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行平均存貸比一直低于75%的監(jiān)管上限10個(gè)百分點(diǎn)左右，但取消存貸比后到底能釋放多少信貸資源，這是銀行的市場(chǎng)行為。當(dāng)前信貸增速主要受企業(yè)投資意愿減弱、銀行放貸更為審慎等多方面因素的影響。

　　“經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)整，當(dāng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，企業(yè)信貸需求增加時(shí)，需要商業(yè)銀行與之相匹配的信貸能力。此時(shí)取消存貸比監(jiān)管，也是為未來(lái)預(yù)留空間，為經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升創(chuàng)造良好環(huán)境?！痹鴦傉f(shuō)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，由于中小銀行的存貸比距離監(jiān)管紅線較近，取消存貸比將直接有助于中小銀行增強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等領(lǐng)域的放貸能力。

　　有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，取消75%的強(qiáng)制監(jiān)管指標(biāo)會(huì)不會(huì)弱化對(duì)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。其實(shí)，目前中國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系日益完善，且存貸比不再作為監(jiān)管指標(biāo)后還將作為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控不會(huì)受到削弱。

　　尚福林說(shuō)，當(dāng)前商業(yè)銀行審慎監(jiān)管指標(biāo)體系不斷完善，在防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，已有新的更有效的監(jiān)管指標(biāo)，如流動(dòng)性覆蓋率等，能夠更為細(xì)致和準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。(記者 李延霞)