工商銀行四川省分行提供數(shù)據(jù)顯示，自2013年9月以來(lái)，中國(guó)工商銀行運(yùn)用先進(jìn)的集中式大數(shù)據(jù)監(jiān)控技術(shù)——“融安e信”外部風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)平臺(tái)，已成功預(yù)警堵截電信詐騙3.1萬(wàn)起，為客戶(hù)避免資金損失3.8億元。其中，工行四川省分行通過(guò)此技術(shù)成功堵截電信詐騙267起，為客戶(hù)避免資金損失494.79萬(wàn)元。

　　電話詐騙、短信詐騙、釣魚(yú)網(wǎng)站詐騙……電信詐騙的花樣不斷翻新。近來(lái)，一種通過(guò)電子渠道貴金屬產(chǎn)品實(shí)施的詐騙開(kāi)始出現(xiàn)，不法分子通過(guò)非法渠道獲取客戶(hù)密碼等關(guān)鍵信息，登錄用戶(hù)網(wǎng)銀或手機(jī)銀行，將儲(chǔ)戶(hù)資金轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)戶(hù)自己的貴金屬賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)貴金屬產(chǎn)品，用戶(hù)收到短信發(fā)現(xiàn)賬上的錢(qián)被“支出”了，然后不法分子以幫助退款為由，騙取用戶(hù)的手機(jī)驗(yàn)證碼，最后將賬戶(hù)中的錢(qián)轉(zhuǎn)走。

　　承諾：非本人操作 手續(xù)費(fèi)和價(jià)差銀行無(wú)損

　　中國(guó)工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)近期發(fā)生的不法分子利用貴金屬積存等業(yè)務(wù)實(shí)施詐騙的情況，該行已經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)了重要案件線索并報(bào)告公安部門(mén)，將繼續(xù)全力配合公安部門(mén)偵破案件，盡快將犯罪分子繩之以法。

　　這位負(fù)責(zé)人表示，購(gòu)買(mǎi)銀行的貴金屬積存等產(chǎn)品沒(méi)有發(fā)生資金對(duì)外支付，資產(chǎn)仍在客戶(hù)本人賬戶(hù)內(nèi)。如確認(rèn)客戶(hù)賬戶(hù)被不法分子盜用，非本人操作申購(gòu)和贖回貴金屬積存等產(chǎn)品，產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)和價(jià)差銀行全額返還，堅(jiān)決維護(hù)客戶(hù)權(quán)益。對(duì)于客戶(hù)因?yàn)樯袭?dāng)受騙，忽視銀行驗(yàn)證碼短信中的警示信息，通過(guò)電話將短信驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息主動(dòng)告知不法分子，導(dǎo)致賬戶(hù)資金被盜的情況，銀行正聯(lián)系客戶(hù)妥善處理。

　　原因：犯罪分子非法獲取客戶(hù)密碼

　　據(jù)介紹，根據(jù)公安部門(mén)反饋的情況和工行對(duì)相關(guān)案件線索的分析，客戶(hù)密碼等關(guān)鍵信息是犯罪分子通過(guò)非法手段獲取的，工行業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定安全運(yùn)營(yíng)。比較常見(jiàn)的包括向客戶(hù)手機(jī)發(fā)送包含病毒鏈接的短信，客戶(hù)點(diǎn)擊短信后即被植入木馬，造成信息泄露；有的是不法分子通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站套取客戶(hù)的賬戶(hù)名和密碼；還有不法分子通過(guò)非法途徑獲取客戶(hù)在其他網(wǎng)站的注冊(cè)資料、手機(jī)號(hào)等信息，利用部分客戶(hù)將電子銀行用戶(hù)名、密碼設(shè)置為與其他網(wǎng)站用戶(hù)名、密碼相同的習(xí)慣，以“撞庫(kù)”的方式猜測(cè)客戶(hù)電子銀行登錄密碼嘗試登錄。

　　據(jù)了解，目前針對(duì)線上支付的各類(lèi)犯罪活動(dòng)比較猖獗，并且形成了具有一定規(guī)模的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。由于銀行對(duì)客戶(hù)密碼等關(guān)鍵信息采取的是加密存儲(chǔ)的方式，并且是不可逆加密，不法分子無(wú)法通過(guò)黑客手段盜取。但部分非銀行類(lèi)的網(wǎng)站和手機(jī)APP由于安全級(jí)別較低，對(duì)用戶(hù)的登錄用戶(hù)名和密碼在后臺(tái)采取明文存儲(chǔ)的方式，存在較大安全隱患。不法分子通過(guò)黑客手段非法獲取這些網(wǎng)站的用戶(hù)信息后，整理成商品化的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行售賣(mài)。其他不法分子再使用這些數(shù)據(jù)庫(kù)到各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上進(jìn)行嘗試登錄，檢測(cè)賬戶(hù)密碼是否匹配，進(jìn)而實(shí)施詐騙犯罪。

　　舉措：為理財(cái)類(lèi)交易上鎖

　　之前有客戶(hù)提出在工行電子銀行內(nèi)購(gòu)買(mǎi)貴金屬積存等投資類(lèi)產(chǎn)品不需要U盾認(rèn)證的問(wèn)題，這位負(fù)責(zé)人表示這種設(shè)計(jì)不是安全漏洞，而是為了在確保客戶(hù)資金不向外劃轉(zhuǎn)的前提下為客戶(hù)提供更便捷的服務(wù)。針對(duì)當(dāng)前電信詐騙和金融詐騙持續(xù)高發(fā)的外部形勢(shì)，工行決定暫時(shí)對(duì)此類(lèi)交易實(shí)施交易認(rèn)證措施，這能從根本阻斷這類(lèi)詐騙現(xiàn)象，但是認(rèn)證環(huán)節(jié)也會(huì)使客戶(hù)操作的便捷性受到一些影響，希望客戶(hù)能夠理解。工行正加緊研發(fā)新的安全措施并推出，在避免欺詐的同時(shí)提升業(yè)務(wù)操作的便捷性。

　　這位負(fù)責(zé)人表示，目前針對(duì)銀行客戶(hù)的各類(lèi)詐騙手法層出不窮，銀行方面將不斷加強(qiáng)安全防范手段，確保客戶(hù)資金安全。需要強(qiáng)調(diào)的是，這次發(fā)生的貴金屬積存業(yè)務(wù)詐騙是零星的、少量的，工行的系統(tǒng)安全沒(méi)有問(wèn)題。該負(fù)責(zé)人還表示，將會(huì)通過(guò)各個(gè)服務(wù)渠道密集地向客戶(hù)宣傳防范金融詐騙和電信詐騙的知識(shí)，也希望全社會(huì)加大這方面的宣傳力度，共同增強(qiáng)公眾的防詐騙意識(shí)。

　　需要提醒的是，廣大客戶(hù)應(yīng)該為電子銀行設(shè)置專(zhuān)門(mén)的、不同于其他用途（如會(huì)員密碼、電子郵箱密碼等）的密碼，避免直接使用與本人明顯相關(guān)的信息（如姓名、生日、常用電話號(hào)碼、身份證件號(hào)碼等）作為密碼。同時(shí)，要妥善保管銀行發(fā)送的短信驗(yàn)證碼，并核對(duì)短信內(nèi)容與辦理業(yè)務(wù)一致。

　　為打擊犯罪分子，保護(hù)客戶(hù)利益，工商銀行也已采取各項(xiàng)措施，做好終端“安保”工作。

　　一旦發(fā)現(xiàn)客戶(hù)收到詐騙短信，工行相應(yīng)的工作人員將第一時(shí)間通知公安機(jī)關(guān)，協(xié)助其切斷“偽基站”犯罪的“輸血管道”。

　　同時(shí)，工行還借助科技的力量，自主研發(fā)了“工銀融e安”外部風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)監(jiān)控，及時(shí)阻止了若干起金融詐騙案的發(fā)生。

　　此外，四川工行常利用銀行LED滾動(dòng)顯示屏、公告欄等顯示、張貼“防詐騙溫馨提示”，并公布最新作案手法。同時(shí)，建議開(kāi)通工行賬戶(hù)余額變動(dòng)短信提醒、個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行登錄短信提醒等服務(wù)，確保銀行卡出現(xiàn)資金變動(dòng)和賬戶(hù)登錄時(shí)能第一時(shí)間獲知并采取措施。該行通過(guò)培訓(xùn)員工、細(xì)化流程、加強(qiáng)宣傳、銀警協(xié)作等多種手段，力爭(zhēng)構(gòu)建一道嚴(yán)密的電信詐騙防護(hù)網(wǎng)，其中包括:組織開(kāi)展各類(lèi)電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范專(zhuān)題活動(dòng)，主動(dòng)為社會(huì)公眾提供普法教育；在全轄網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一發(fā)布防范電信詐騙信息，通過(guò)政府公眾信息網(wǎng)、電信等渠道向市民發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，讓廣大民眾能及時(shí)甄別電信詐騙手段。