■記者 裴磊

　　兩年前以阿里系的“余額寶”為代表的一眾互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的上線，讓眾多商業(yè)銀行不由得大驚失色，但也成就了馬云“銀行不改變，我們就改變它”的豪言壯語。而就在上周末，和阿里同處BAT第一梯隊(duì)的騰訊則推出了自己旗下的微眾銀行，18日阿里系的螞蟻聚寶也宣布上線，互聯(lián)網(wǎng)之戰(zhàn)再次燒到金融業(yè)。這兩款理財(cái)APP到底有什么功能，里邊都有什么理財(cái)神器呢？記者對這兩款A(yù)PP的體驗(yàn)和功能進(jìn)行了詳細(xì)比對分析。

　　互聯(lián)網(wǎng)跨界辦“銀行”

　　記者安裝后發(fā)現(xiàn)，微眾銀行用戶注冊后可獲得一個(gè)19位數(shù)的微眾卡卡號(hào)，無實(shí)體卡，但是暫時(shí)不支持刷卡消費(fèi)。而目前微眾銀行App提示有2個(gè)登錄方式：微信和QQ。開戶跟其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品基本一樣，需要實(shí)名認(rèn)證、綁卡等。完成后，用戶即獲得一個(gè)19位數(shù)的微眾卡卡號(hào)，沒有實(shí)體卡。

　　不過，值得注意的是，綁定第一張銀行卡僅需通過短信驗(yàn)證碼即可，但從綁定第二張銀行卡起，均需要先通過人臉驗(yàn)證。而且暫時(shí)不支持刷卡消費(fèi)和給別人轉(zhuǎn)賬。

　　而螞蟻聚寶可以直接利用支付寶賬號(hào)登錄，資金出入都通過支付寶轉(zhuǎn)賬，不用重新綁定銀行卡。而且，之前在支付寶里購買的余額寶、招財(cái)寶等資產(chǎn)狀況也可以在螞蟻聚寶中自動(dòng)顯示。

　　穩(wěn)健型投資者的新寵

　　今年以來，隨著股市過山車式的變化，就連各類“寶寶類”的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益也連續(xù)下降，從年初的平均年化收益率將近5%跌到了昨日的剛過3%。

　　股市動(dòng)蕩、樓市疲軟、理財(cái)收益下降，這讓偏好穩(wěn)健型收益的投資者一時(shí)找不到好的投資渠道。而15日凌晨上線的微眾銀行，第一期上線的理財(cái)產(chǎn)品收益卻讓不少人頗感興趣：“活期+”賬戶年化收益率（近7日）可達(dá)5.30%，“定期+”里的 “眾享太平90”投資期限三個(gè)月，預(yù)期年化收益率可達(dá)7.00%。

　　一直不敢將錢投入“玩的就是心跳”的股市等高風(fēng)險(xiǎn)渠道的周喆軍（化名），在微眾銀行上線的首日便決定將自己已經(jīng)看不到盈利希望的某寶中的資金轉(zhuǎn)到這里來。“我研究了下，微眾的提現(xiàn)速度挺快的，幾乎在提示我贖回成功的同時(shí)，隱含入賬通知短信就到了。這樣我隨時(shí)想用錢就可以提現(xiàn)，用著方便收益還能高一些。”

　　據(jù)銀率金融研究中心主任殷燕敏分析，螞蟻聚寶和微眾銀行目前主要的理財(cái)功能都是鎖定三大塊?；钇?、定期、基金。但活期、定期都非傳統(tǒng)銀行里的活期存款和定期存款，只是利用掛鉤產(chǎn)品的流動(dòng)性做的產(chǎn)品分類。由于本質(zhì)的不同，稱為“類活期理財(cái)產(chǎn)品”和“類定期理財(cái)產(chǎn)品”。

　　微眾和螞蟻都有哪些服務(wù)

　　投資者無論是儲(chǔ)蓄還是購買理財(cái)產(chǎn)品，都希望能獲得回報(bào)。而從目前情況分析，螞蟻聚寶和微眾銀行都是通過買賣基金來為使用者獲得利潤，螞蟻聚寶對接數(shù)米基金網(wǎng)的基金產(chǎn)品，但也并未對所有產(chǎn)品開放，目前僅有偏股型基金，即股票型、混合型和指數(shù)型三類基金品種可購買，債券型、貨幣型等基金產(chǎn)品依然不可購買。而微眾銀行是直接代銷基金公司產(chǎn)品，從目前的在線產(chǎn)品看，僅有匯添富和博時(shí)兩家的股票基金產(chǎn)品，產(chǎn)品數(shù)量遠(yuǎn)少于螞蟻聚寶。

　　而關(guān)于服務(wù)費(fèi)，螞蟻聚寶和微眾銀行目前都打出了申購費(fèi)為0的優(yōu)惠政策，微眾銀行寫明有贖回費(fèi)，螞蟻聚寶沒有具體標(biāo)明。不過，對于股票型基金的申購費(fèi)0.6%的行業(yè)水平而言，也能小省一筆銀子。

　　在用戶將基金贖回后，螞蟻聚寶和微眾銀行都設(shè)置了自動(dòng)理財(cái)功能，資金到賬后自動(dòng)申購賬戶里類活期理財(cái)產(chǎn)品（即余額寶或活期+），微眾銀行也可設(shè)置為轉(zhuǎn)賬到掛鉤的普通銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)。