? “微眾卡”目前只能實(shí)現(xiàn)與其他已綁定的同名銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，暫不支持刷卡消費(fèi)等功能

　　? 微眾銀行提供的服務(wù)主要包括“活期+”“定期+”等，還有自動(dòng)存工資、還房貸的功能

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行到底長(zhǎng)什么樣？8月15日，國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行深圳前海微眾銀行APP正式上線，揭開了互聯(lián)網(wǎng)銀行的面紗。另一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，阿里系的網(wǎng)商銀行APP目前也在“低調(diào)內(nèi)測(cè)”中。互聯(lián)網(wǎng)銀行已與人們生活漸行漸近。

　　如果從銀行基本功能“存、貸、匯”的角度來(lái)審視微眾銀行APP提供的服務(wù)，那么很難將其視為一款完整的手機(jī)銀行產(chǎn)品。所有互聯(lián)網(wǎng)用戶只要提交姓名、身份證號(hào)、手機(jī)賬號(hào)等，再綁定一張他行銀行卡交叉驗(yàn)證后就可開戶成功，并獲得一張19位卡號(hào)的虛擬微眾卡。用戶可以通過全國(guó)1600多家銀行的柜臺(tái)和網(wǎng)銀向微眾卡轉(zhuǎn)賬匯款，但在轉(zhuǎn)出方向上，微眾卡目前只能實(shí)現(xiàn)與其他已綁定的同名銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，暫不支持刷卡消費(fèi)和給他人轉(zhuǎn)賬等功能。

　　來(lái)自平安證券的分析認(rèn)為，功能限制主要來(lái)自于目前央行對(duì)遠(yuǎn)程開戶的限制。因此，微眾卡電子賬戶依然屬于弱實(shí)名賬戶，購(gòu)買產(chǎn)品需要通過中國(guó)銀聯(lián)等支付清算機(jī)構(gòu)委托扣款，轉(zhuǎn)賬額度的上限取決于清算機(jī)構(gòu)和其他銀行的協(xié)議，微眾銀行不能決定上限，而且短期內(nèi)可能也較難實(shí)現(xiàn)向他人轉(zhuǎn)賬。

　　對(duì)于沒有線下網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)銀行來(lái)說，遠(yuǎn)程開戶的問題解決不了，就很難真正實(shí)現(xiàn)銀行的全功能。不過，微眾銀行也在用戶綁定第二張銀行卡時(shí)引入了人臉識(shí)別模塊。從記者的實(shí)際體驗(yàn)來(lái)看，這一模塊需要先掃描識(shí)別用戶身份證上的姓名、性別等信息，同時(shí)要求用戶念一段數(shù)字，通過唇語(yǔ)監(jiān)測(cè)判斷出該用戶為實(shí)時(shí)活體，然后將圖像與公安部信息庫(kù)中的照片存檔進(jìn)行比對(duì)。有分析師表示，引入人臉識(shí)別，正是為了未來(lái)的遠(yuǎn)程開戶“試水”相關(guān)技術(shù)。據(jù)了解，央行近日向部分銀行機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見》的征求意見稿，但有關(guān)何時(shí)推出遠(yuǎn)程開戶尚無(wú)明確時(shí)間表。

　　從具體服務(wù)功能來(lái)看，目前微眾銀行提供的主要服務(wù)包括“活期+”“定期+”“股票基金買賣”等?！盎钇?”和“定期+”兩個(gè)服務(wù)項(xiàng)目分別為微眾銀行與國(guó)金基金定制的貨幣基金和與太平資產(chǎn)合作的保險(xiǎn)資管類產(chǎn)品，與目前支付寶錢包中的“余額寶”和“招財(cái)寶”頗為類似。讓人眼前一亮的是“自動(dòng)存工資”“還房貸”的功能，在設(shè)定好金額和日期后，可以每月自動(dòng)從相關(guān)銀行卡轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出固定金額款項(xiàng)。

　　不過，之前微眾銀行推出的個(gè)人信貸產(chǎn)品微粒貸并未出現(xiàn)在微眾銀行APP中。市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)易觀智庫(kù)分析師沈中祥表示：“微眾銀行在貸款方面也有別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)線下的風(fēng)險(xiǎn)審核方式，是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行信用評(píng)估。此次，微粒貸尚未納入APP中或是由于大數(shù)據(jù)信用評(píng)估技術(shù)尚處于測(cè)試階段，離成熟商用還有一定距離。”

　　微眾銀行的優(yōu)勢(shì)在哪里？平安證券分析稱，騰訊龐大的客戶基礎(chǔ)及由此而來(lái)的信息優(yōu)勢(shì)，以及資產(chǎn)端的金融變現(xiàn)能力是微眾銀行未來(lái)的看點(diǎn)。沈中祥也認(rèn)為：“與傳統(tǒng)銀行APP相比，微眾銀行APP在界面設(shè)計(jì)上更為簡(jiǎn)單，另外，在流量導(dǎo)入方面，利用微信、QQ的廣大客戶群體，采用賬號(hào)通用的機(jī)制，大大增加了其客戶群體規(guī)模。預(yù)計(jì)未來(lái)微眾銀行APP將逐漸引入其個(gè)人信貸、個(gè)人征信數(shù)據(jù)以及轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。此外，而線下手機(jī)支付也將成為其一個(gè)重要功能?！?經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 陳 靜)