《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》明確，今后將大力發(fā)展政府支持的融資擔保機構(gòu)，實現(xiàn)融資擔保費率保持較低水平的目標，5年內(nèi)使小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比不低于60%。

　　8月13日，《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》正式發(fā)布，政府支持的融資擔保機構(gòu)將迎來“高速發(fā)展期”，并在小微、“三農(nóng)”金融服務(wù)中發(fā)揮主力軍作用。

　　為了有效分散融資擔保機構(gòu)風險，再擔保機構(gòu)的發(fā)展模式也將革新?！兑庖姟分赋?，將研究設(shè)立“國家融資擔?；稹?，推進政府主導的省級再擔保機構(gòu)基本實現(xiàn)全覆蓋，逐步形成國家融資擔?；?、省級再擔保機構(gòu)、轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)的三層組織體系。

　　為了增強現(xiàn)有融資擔保機構(gòu)的“內(nèi)功”，作為配套的《融資擔保公司管理條例（征求意見稿）》也制定完成，于8月12日公開征求社會意見。《條例》中明確規(guī)定，融資擔保機構(gòu)應發(fā)揮信用中介作用，堅守主業(yè)，不得吸收存款、發(fā)放貸款、受托投資、受托理財，每家公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

　　發(fā)揮“放大器”作用

　　在信貸融資領(lǐng)域，融資擔保機構(gòu)被形象地稱作“放大器”，其設(shè)立的初衷，是當?shù)盅何锊蛔愕钠髽I(yè)從銀行貸款時為其提供擔保增信，分散原本由銀行一方承擔的信貸風險。

　　“這類機構(gòu)特別有助于緩解小微企業(yè)融資難問題?！蹦硣猩虡I(yè)銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部人士對《經(jīng)濟日報》記者表示，企業(yè)在銀行做授信時，如果抵押物不足，通常會找融資擔保機構(gòu)做擔保，一旦企業(yè)無法償還銀行貸款，剩余資金由融資擔保機構(gòu)代償，相當于銀行、擔保機構(gòu)共同分擔信貸風險。

　　近年來，我國融資擔保業(yè)發(fā)展迅速。然而在發(fā)展過程中，部分融資擔保機構(gòu)也出現(xiàn)了保費、保證金過高，自身經(jīng)營違規(guī)，風險管理不善等問題，有時還需企業(yè)提供“反擔?！保雌髽I(yè)需再找一些抵押擔保物來作為給擔保公司的擔保。

　　“一般保證金是貸款總額的10%—20%，保費則是3%—4%，有些甚至更高?！鄙綎|某機械制造廠財務(wù)負責人為記者算了一筆賬，如果辦理一年期流動資金貸款500萬元，企業(yè)要交50萬元到100萬元的保證金，15萬元到20萬元的保費，如果企業(yè)能夠按期還款，擔保公司會把保證金退給企業(yè)?！?5萬元到20萬元的保費屬于企業(yè)成本，雖然正常履約的話能夠拿回保證金，但也增加了企業(yè)一筆不小的資金占用?！?/p>

　　為了解決上述問題，《意見》特別指出，今后將大力發(fā)展政府支持的融資擔保機構(gòu)，這類機構(gòu)將淡化盈利目的，重點考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)情況。

　　對于具體目標，《意見》中明確表示，實現(xiàn)融資擔保費率保持較低水平的目標，同時在5年內(nèi)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比不低于60%。

　　研究設(shè)立國家融資擔?；?/p>

　　為了有效分散融資擔保機構(gòu)風險，再擔保機構(gòu)的發(fā)展模式也將革新。

　　所謂再擔保機構(gòu)，是指為擔保人，通常是融資擔保機構(gòu)設(shè)立的擔保?！昂唵蝸碚f，就是擔保公司和再擔保機構(gòu)簽訂協(xié)議，假如擔保機構(gòu)經(jīng)營不善，沒法代償銀行貸款，再擔保機構(gòu)經(jīng)調(diào)查，確定這屬于再擔保保證責任范圍，會向擔保公司支付代償資金。”某信用再擔保公司內(nèi)部人士表示。

　　針對再擔保機制，此次《意見》重點突出了“政府主導”作用，具體分為三個層次。首先，在國家層面，研究論證成立國家融資擔?；?，讓該基金通過股權(quán)投資、技術(shù)支持等方式，支持省級再擔保機構(gòu)發(fā)展。其次，對于省級再擔保機構(gòu)來說，《意見》將其定位于“保本微利”，要求其不以盈利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營前提下，著力降低融資擔保和再擔保業(yè)務(wù)收費標準。最后，在轄內(nèi)落地的融資擔保機構(gòu)層面，《意見》要求各省（區(qū)、市）人民政府推動省級再擔保機構(gòu)以股權(quán)投資和再擔保業(yè)務(wù)為紐帶，構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔保體系，同時提升轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)的管理水平和抗風險能力，統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標準，擴大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　“銀擔”合作再出發(fā)

　　小微、“三農(nóng)”金融服務(wù)要可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵是實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，即探索一套合理的風險分擔機制。

　　此次《意見》指出，要繼續(xù)建立政銀擔三方共同參與的合作模式，鼓勵有條件的地方設(shè)立政府性擔?；稹Ｍ瑫r，推動以省級再擔保機構(gòu)為平臺與銀行業(yè)金融機構(gòu)開展合作，對擔保貸款發(fā)生的風險進行合理補償。

　　作為風險分擔的有效途徑，銀行與擔保機構(gòu)的合作已實踐多年，由于部分擔保公司由當?shù)刎斦鲑Y成立，“銀擔”合作常常以“政銀擔”合作的方式出現(xiàn)。

　　中國工商銀行北京分行“創(chuàng)業(yè)通”就是一款典型的“政銀擔”合作樣本。工行、中關(guān)村科技擔保、北京市再擔保三者合作，期限1年以內(nèi)，企業(yè)不需要對擔保公司提供反擔保。

　　工行北京分行相關(guān)負責人說，該產(chǎn)品的授信對象是北京創(chuàng)業(yè)基地、孵化器、中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，對它們給予300萬元以內(nèi)小額擔保貸款，由中關(guān)村擔保、北京市再擔保承擔100%本息全額保證責任。

　　令銀行業(yè)感到欣喜的是，此次《意見》指出，可提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款的風險容忍度，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)不承擔風險、只承擔部分風險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款適當下調(diào)風險權(quán)重。

　　除了政策利好，銀行今后也需在“銀擔”合作中承擔更多責任。按照《意見》，在與省級再擔保機構(gòu)達成的合作框架下，銀行應對合作的融資擔保機構(gòu)提供更多優(yōu)惠：如風險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮等。