在騰訊公司工作6年后，30歲的肖文杰決定辭職干點(diǎn)自己的事，開始人生第一次創(chuàng)業(yè)。兩年后的現(xiàn)在，他與其他幾位騰訊員工共同創(chuàng)辦的分期樂已經(jīng)有數(shù)百萬用戶，交易額幾乎月均增長100%，估值已超過10億美元。

　　而根據(jù)IT桔子發(fā)布的2014年度中國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)投資盤點(diǎn)，深圳估值超過10億美元（約62億人民幣）的未上市公司有2家，一家是2013年創(chuàng)辦的分期樂，另一家是2006年創(chuàng)辦，估值約百億美元的大疆創(chuàng)新。

　　分期樂創(chuàng)始人兼CEO肖文杰自稱是一個(gè)“理性創(chuàng)業(yè)者”，離開騰訊前已反復(fù)分析和論證十個(gè)創(chuàng)業(yè)方向，最終精準(zhǔn)選擇了大學(xué)生分期消費(fèi)領(lǐng)域，創(chuàng)辦了分期樂——專注大學(xué)生消費(fèi)群體的分期購物商城，對消費(fèi)需求旺盛但消費(fèi)能力不強(qiáng)的大學(xué)生信用評估，為他們提供幾千元的借款用于買手機(jī)和電腦等。

　　按照肖文杰的計(jì)劃，分期樂今年內(nèi)的交易額將超過百億元，未來將達(dá)到千億元量級，未來的分期樂將是個(gè)面向年輕人的一站式互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺，支持年輕人購買3C產(chǎn)品、旅游、購房首付等方面的信用消費(fèi)。

　　定

　　位

　　大學(xué)生的分期消費(fèi)平臺

　　對于如今的在校大學(xué)生來說，購物時(shí)已有很多種選擇，比如一臺官方售價(jià)5000余元的iPhone6手機(jī)，不需要信用卡、無需首付就能以優(yōu)惠價(jià)格收貨，然后選擇最長24個(gè)月的分期付款，每月200余元“月供”，分期購物商城將收取每月30余元的服務(wù)費(fèi)。

　　記者查詢分期樂官方網(wǎng)站的成交記錄看到，截至8月6日，已有多所高校的學(xué)生選擇以信用消費(fèi)的這種方式購買iPhone6，評論有2000多條，用戶包括鐵嶺、咸寧、呼和浩特等各地高校的大學(xué)生。

　　創(chuàng)業(yè)前，肖文杰了解大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的方式是開車到廣州大學(xué)城，用小禮品邀請學(xué)生做紙質(zhì)的問卷調(diào)查，利用幾個(gè)周末的時(shí)間收集了400多份問卷，然后手工輸入電腦統(tǒng)計(jì)。通過這樣的方式，肖文杰逐步更加確定了自己的創(chuàng)業(yè)方向，首創(chuàng)了分期樂的商業(yè)模式。

　　2013年10月，肖文杰和創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)奔赴廣州，選擇10所高校試水分期消費(fèi)，花了3個(gè)月時(shí)間探索可以復(fù)制到其它城市的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作模式。

　　如今，分期樂2000人左右的團(tuán)隊(duì)中約10%從事風(fēng)控工作，從區(qū)域、學(xué)校、消費(fèi)品類等多個(gè)方面評估用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，對中國大學(xué)生群體的消費(fèi)習(xí)慣、信用程度等有著詳細(xì)、動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)，并且不斷分析歷史數(shù)據(jù)。

　　他們了解哪些高校、哪些系甚至班級的學(xué)生信用程度更好，哪些學(xué)生的“月供”高需要限制，對于逾期率高的群體提升門檻甚至不允許購買，既降低了企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)，也有助于引導(dǎo)學(xué)生群體的非理性消費(fèi)。

　　他們也會結(jié)合線下調(diào)查，了解某個(gè)學(xué)校購買某品牌相機(jī)的數(shù)量非常規(guī)增加，是因?yàn)閿z影協(xié)會推薦還是被騙子團(tuán)伙忽悠，從而保證健康消費(fèi)。

　　肖文杰說：“風(fēng)險(xiǎn)控制這件事情有點(diǎn)像老中醫(yī)看病，必須要積累足夠長時(shí)間的經(jīng)驗(yàn)，我們系統(tǒng)里面的規(guī)則算法也是每天在增加，積累一定時(shí)間后就覆蓋了方方面面，保證風(fēng)控更加精準(zhǔn)?！?/p>

　　“大學(xué)生群體本身是很好的玉石，沒有受到社會的影響，在信用等方面有更好的基礎(chǔ)，我們在校園里面就開始培養(yǎng)他們的信用和良好的消費(fèi)習(xí)慣。”肖文杰告訴記者，在沒有做任何推廣的情況下，已畢業(yè)的一些年輕人依然在使用分期樂的服務(wù)，公司計(jì)劃在今年下半年推出面向這些年輕人的具體業(yè)務(wù)。

　　融

　　資

　　京東兩個(gè)電話敲定入股

　　目前，分期樂的服務(wù)已覆蓋全國260個(gè)城市的3000所高校，在全國各省市自治區(qū)唯一沒有覆蓋到的西藏自治區(qū)也將在年內(nèi)鋪開業(yè)務(wù)。

　　“如果單純從經(jīng)濟(jì)效益來考慮，現(xiàn)在大學(xué)生分期購物的性價(jià)比有點(diǎn)低，獲取用戶成本高、服務(wù)費(fèi)賺不到什么錢，而且競爭比較激烈，甚至貼錢賣手機(jī)，我們至少在短期內(nèi)不會考慮盈利問題?！毙の慕芨嬖V記者，分期樂一個(gè)用戶的借款金額只有幾千元錢，最高信用額度1.5萬元，分期樂目前更多是注重用戶規(guī)模和用戶習(xí)慣的培養(yǎng)，看中用戶畢業(yè)后的成長潛力，這也是投資方看重的方面。

　　過去兩年中，分期樂先后獲得頂級投資機(jī)構(gòu)的4輪融資，包括經(jīng)緯中國的A輪投資、DST領(lǐng)投、貝塔斯曼等跟投的B輪融資、京東集團(tuán)的C輪戰(zhàn)略投資，其中京東的投資被傳言“兩個(gè)電話就搞定”。

　　DST則是目前全球互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域頂級的投資機(jī)構(gòu)，曾投資Facebook、Twitter、Groupon等硅谷科技巨頭，在中國則投資了阿里巴巴、京東、小米等。

　　對于初次創(chuàng)業(yè)就受到資本市場熱捧，肖文杰分析說，首先是因?yàn)榉制跇愤x擇了未來的風(fēng)口。在一些人看來，分期樂可能只是個(gè)采用分期付款方式賣東西的垂直細(xì)分電商平臺，但真正對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)了解的人知道中國現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)進(jìn)程到底是什么樣的。“互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的一個(gè)市場機(jī)會，完全不亞于當(dāng)年馬云創(chuàng)辦淘寶時(shí)電商領(lǐng)域的機(jī)會?！?/p>

　　具體到分期樂，一方面分期樂的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)相對“豪華”，全部來自騰訊，有助于在創(chuàng)業(yè)早期融資，另一方面是分期樂的市場精準(zhǔn)，大學(xué)生人群相對集中，方便集中化營銷，而且綜合素質(zhì)比較高，未來會是整個(gè)社會消費(fèi)的主力人群，公司可以伴隨用戶的成長獲得更高的價(jià)值。

　　談及京東集團(tuán)今年3月戰(zhàn)略入股分期樂，肖文杰向記者解釋了兩個(gè)電話敲定投資背后的故事，形容京東與分期樂仿佛兩個(gè)人戀愛了多年，彼此已很了解，敲定投資只是領(lǐng)證辦手續(xù)而已。

　　據(jù)介紹，早在2014年3月，上線不到半年的分期樂就與京東已經(jīng)有了合作。京東起家的3C產(chǎn)品，恰恰也是分期樂賣給大學(xué)生的主要品類，于是分期樂選擇了從京東“批發(fā)”的方式，第一個(gè)月分期樂只從京東拿了二十多萬元的貨，第二個(gè)月就增長至五十多萬元，第三個(gè)月就突破百萬元，十多個(gè)月時(shí)就過億元。

　　“京東非常直接地見證了我們的成長速度，而且我們給京東帶來的是增量市場，撬動(dòng)了用戶來消費(fèi)，原來京東做不到的市場被我們做到了?！毙の慕苷f，京東對分期樂的快速投資不是從零開始的，而是基于長期的了解、信任，最終敲定投資的具體細(xì)節(jié)幾乎確實(shí)是打兩個(gè)電話就完成了。

　　據(jù)肖文杰介紹，在京東戰(zhàn)略投資分期樂后，雙方的整合優(yōu)勢已逐漸體現(xiàn)，比如在供應(yīng)鏈上，京東在手機(jī)等3C產(chǎn)品上是國內(nèi)強(qiáng)勢的分銷渠道，多個(gè)手機(jī)品牌是京東獨(dú)家首發(fā)，分期樂也因此獲得了同行難以比擬的優(yōu)勢。

　　投

　　資

　　騰訊系創(chuàng)業(yè)者的“開放”烙印

　　今年5月，分期樂宣布戰(zhàn)略投資了基于校園LBS的O2O生活服務(wù)平臺“宅米”。上線才半年左右的宅米，覆蓋全國25個(gè)城市的近500所高校，峰值日訂單達(dá)5萬單，下單用戶18萬。

　　對于此次投資，肖文杰的思路是，一家公司不可能把所有事情做得很好，每家公司都有自己的基因、擅長的領(lǐng)域，當(dāng)你看好了一些東西而又不能去做的時(shí)候，一定要控制住自己，否則戰(zhàn)線拉得太長，很可能面臨各種各樣的問題

　　“我2008年至2013年在騰訊，其實(shí)是看著騰訊從什么都想做、什么都做，不一定什么都做得好，然后到心態(tài)逐漸地開放、更多開展合作的完整過程，所以我出來創(chuàng)業(yè)后，一直很堅(jiān)定這個(gè)觀點(diǎn)?！毙の慕芨嬖V記者，分期樂的投資不會單純追求財(cái)務(wù)上的回報(bào)，而是一定要求與自身業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)，希望雙方合作后產(chǎn)生“1+1=3”的效果。

　　“宅米這種校園最后一米的服務(wù)及小額高頻的交易對我們來說是極具價(jià)值的，我們會利用分期樂龐大的高校資源幫助宅米快速起跑?！痹谛の慕芸磥恚缀芎玫亟鉀Q了大學(xué)生用戶的痛點(diǎn)，團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力強(qiáng)，而且精于校園，分期樂未來可以進(jìn)行多方面的資源整合。

　　在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的熱潮中，如何理智地選擇合適自己的創(chuàng)業(yè)方向尤為重要。肖文杰曾在騰訊財(cái)付通做到了管理層，負(fù)責(zé)的產(chǎn)品擁有數(shù)億用戶，對他而言，離開擁有巨大流量、生態(tài)系統(tǒng)完善的騰訊，一切都要從頭開始，一點(diǎn)一滴從線下獲取流量，而騰訊在注重用戶體驗(yàn)的優(yōu)秀傳統(tǒng)、為海量用戶提供服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)、開放合作的態(tài)度轉(zhuǎn)變也是他的優(yōu)勢。

　　肖文杰總結(jié)說：“我選擇創(chuàng)業(yè)方向有幾個(gè)要求，一是它要是個(gè)巨大的市場，只有在大的市場里你才能長得更大；二是要離錢近，必須要自給自足養(yǎng)活團(tuán)隊(duì)，能靠自己挺過最困難的階段；三是能夠自己實(shí)現(xiàn)完整的生態(tài)閉環(huán)，不能對外部依賴太強(qiáng)，而是掌握自己的命運(yùn)。”

　　與很多騰訊系創(chuàng)業(yè)者選擇在游戲領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)不同，自稱“理性創(chuàng)業(yè)者”的肖文杰反復(fù)論證和分析了電商、社交等10個(gè)方向，最終創(chuàng)辦了分期樂。

　　在騰訊離職員工第一平臺“單飛企鵝俱樂部”聯(lián)合荔枝園和獵云網(wǎng)8月初發(fā)布的《騰訊系創(chuàng)業(yè)風(fēng)云榜（2015上半年）》榜單上，分期樂再次入選。此次《榜單》收錄的43名騰訊系創(chuàng)業(yè)者，其平均年齡32歲，成立時(shí)間平均2.4年，規(guī)模平均50人左右。1983年出生、2013年創(chuàng)業(yè)的肖文杰剛好處在平均線上，但公司規(guī)模卻大得多，現(xiàn)有約2000名全職員工。

　　肖文杰告訴記者，分期樂將打造成為一個(gè)面向年輕人的一站式消費(fèi)平臺，服務(wù)于18歲至30歲的年輕人群體的服務(wù)。他分析說，年齡低于30歲的年輕人走入社會不久，收入、信用卡額度等都不高，但恰恰又是消費(fèi)欲望最旺盛的群體，最需要金融服務(wù)，而30歲以上的人基本上已有一定財(cái)富積累，消費(fèi)欲望也比較穩(wěn)定?！艾F(xiàn)在是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，一個(gè)手機(jī)屏幕可以承載很多服務(wù)，我們想做一些不一樣的東西?！?/p>

　　策劃：劉勇 曲廣寧 撰文：南方日報(bào)記者 馬芳 穆玉潔 周刊統(tǒng)籌：江強(qiáng) 曲廣寧