P2P借款，平臺(tái)該負(fù)多大的責(zé)任，現(xiàn)在有了明確說(shuō)法。昨日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》)，對(duì)民間貸款行為及主體作出明確界定。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，除了從之前規(guī)定的“銀行貸款基準(zhǔn)利率4倍以上無(wú)效”，調(diào)整為“年利率超過(guò)36%以上無(wú)效”外，《規(guī)定》相較此前的司法內(nèi)容最大的亮點(diǎn)在于，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的責(zé)任作出明確解釋。

　　明確網(wǎng)貸平臺(tái)擔(dān)責(zé)情形

　　眾所周知，P2P很火，但是問(wèn)題也很多。特別是很多平臺(tái)出事后，如何鑒定平臺(tái)責(zé)任一直缺乏相關(guān)規(guī)定。

　　《規(guī)定》司法解釋明確了網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)什么情形下要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。根據(jù)《規(guī)定》，如果借貸雙方通過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或其他媒介明示(或有其他證據(jù)證明)其為借貸提供擔(dān)保，

　　根據(jù)出借人的請(qǐng)求，法院可以判決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　“前幾個(gè)月最高院的專(zhuān)家調(diào)研組來(lái)廣州的時(shí)候，也討論過(guò)這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有涉及到P2P，顯然是回去以后，結(jié)合目前的情況才做出了調(diào)整?！睆V州市律師協(xié)會(huì)信息網(wǎng)絡(luò)與高新技術(shù)法律專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員、廣州e貸監(jiān)事長(zhǎng)朱青山對(duì)記者透露，這是第一次在最高院級(jí)別的司法解釋中出現(xiàn)P2P。

　　廣東聯(lián)建律師事務(wù)所律師曹軍表示，“P2P平臺(tái)”中的相關(guān)問(wèn)題以司法解釋的方式列入其對(duì)全國(guó)各級(jí)法院的審判指導(dǎo)意見(jiàn)之中，說(shuō)明在國(guó)家最高司法層面已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注并試圖在審判的層面上規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸這個(gè)新生事物。雖然《規(guī)定》的出臺(tái)并不能馬上解決當(dāng)前P2P平臺(tái)角色復(fù)雜、監(jiān)管主體缺位、信用系統(tǒng)缺乏等新問(wèn)題，但這仍然是一個(gè)值得P2P行業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的大事，含有P2P平臺(tái)內(nèi)容的《規(guī)定》出臺(tái)的本身或多或少地表述了國(guó)家政策未來(lái)的某些趨勢(shì)，其積極的導(dǎo)向性值得行業(yè)期待。

　　加速P2P去擔(dān)保

　　朱青山認(rèn)為，上述規(guī)定第一條強(qiáng)調(diào)P2P是不承擔(dān)擔(dān)保的中介性行業(yè)，第二個(gè)條款是屬于例外條款，強(qiáng)調(diào)P2P自愿地在P2P平臺(tái)表述，自愿地承擔(dān)責(zé)任，在這個(gè)情況下才承擔(dān)擔(dān)保的責(zé)任，這樣更加凸顯與之前十部委對(duì)P2P中介平臺(tái)的定位。

　　民貸天下CEO劉軍對(duì)記者表示，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)需遵守自身的信息中介地位，如有違反，將可能受到監(jiān)管部門(mén)的行政處罰。但若P2P平臺(tái)在公開(kāi)媒介表示愿意承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任且出借人向人民法院提出相關(guān)訴求的，人民法院將予以支持。這對(duì)于不少對(duì)外鼓吹平臺(tái)擔(dān)保，但實(shí)質(zhì)上卻不想承擔(dān)任何責(zé)任的平臺(tái)形成了有力約束，有利于整頓目前行業(yè)內(nèi)的亂象，尤其是當(dāng)投資人面對(duì)那些跑路、提現(xiàn)困難等平臺(tái)時(shí)，有了法律依據(jù)保障自身權(quán)益，維權(quán)之路將不再那么艱辛。對(duì)于平臺(tái)而言，正規(guī)經(jīng)營(yíng)、提高平臺(tái)自身風(fēng)控措施，將顯得格外重要。

　　e路同心COO閆梓認(rèn)為，最高法的規(guī)定，實(shí)際上與《指導(dǎo)意見(jiàn)》一脈相承，而且更落到實(shí)處。對(duì)于P2P而言，應(yīng)謹(jǐn)記信息中介的定位。

　　相關(guān)司法文件的出臺(tái)，是否加速P2P去擔(dān)保，從信用中介轉(zhuǎn)向信息中介呢？對(duì)此，地標(biāo)金融總裁劉俠風(fēng)對(duì)記者表示，在現(xiàn)階段，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)擔(dān)保責(zé)任或者說(shuō)兜底承諾，更符合實(shí)情。隨著相關(guān)監(jiān)管政策、法規(guī)的出臺(tái)，隨著P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的日趨規(guī)范，隨著P2P網(wǎng)貸參與用戶(hù)的日漸成熟，去擔(dān)?；菍?duì)行業(yè)有利的。

　　投資者要保存證據(jù)

　　融360理財(cái)分析師張懿望表示，投資人投資網(wǎng)貸時(shí)要看清楚平臺(tái)是否擔(dān)責(zé)，否則利益受損后將無(wú)法維權(quán)。更重要的一點(diǎn)是，你在投資的時(shí)候，如果這個(gè)平臺(tái)在網(wǎng)站上公開(kāi)承諾或宣稱(chēng)為你的錢(qián)提供本息擔(dān)保，記得保存好證據(jù)。

　　開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰進(jìn)一步建議，投資者在選擇平臺(tái)的時(shí)候，也要看平臺(tái)的風(fēng)控措施是否能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。例如注冊(cè)資本金及第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力是否充足。因?yàn)?，即使法院判決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，一些平臺(tái)也未必有能力執(zhí)行這種償付。

　　所以，一是投資者可以通過(guò)法律手段維護(hù)自己的合法權(quán)益；二是在進(jìn)行網(wǎng)貸投資的時(shí)候，還是要綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，比如平臺(tái)實(shí)力、風(fēng)控措施的有效性、是否合法合規(guī)等。南都記者陳穎