□陳果靜

　　《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》將支付機構和存款類金融機構區(qū)分開來，避免支付賬戶成為全功能“銀行賬戶”，防范由此帶來的風險積累和信息不透明。同時，該《辦法》不允許第三方支付體系內轉賬，防止第三方支付變相成為清算機構。由此引發(fā)的變革，有望讓支付行業(yè)告別野蠻生長。

　　多位業(yè)內人士表示，整體上看，《辦法》針對行業(yè)發(fā)展中暴露的問題，以及對消費者資金安全造成影響的風險點進行規(guī)范，從長遠看，有利于支付行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

　　騰訊方面8月3日公開回應稱，相關業(yè)務團隊正在對《辦法》征求意見稿進行研究，將在監(jiān)管部門的指導和監(jiān)督之下積極探索和創(chuàng)新，持續(xù)為用戶創(chuàng)造新價值。支付寶方面也強調其“普惠金融”與“創(chuàng)新”的定位，稱一個健康發(fā)展的行業(yè)需要監(jiān)管，不斷開放進步和前瞻的監(jiān)管促進了行業(yè)的健康發(fā)展。

　　目前，支付機構的風險點主要在于存量資金，即支付賬戶“余額”一旦較多，消費者資金安全就面臨風險的問題。在此背景下，《辦法》出臺是維持行業(yè)持續(xù)發(fā)展的必然要求。

　　近年來，依托電子商務的繁榮和移動互聯(lián)的快速發(fā)展，以第三方支付為代表的新興行業(yè)主體的網絡支付業(yè)務呈現爆發(fā)式增長態(tài)勢。來自支付清算協(xié)會的數據顯示，2014年，支付機構累計發(fā)生網絡支付業(yè)務374.22億筆，金額24.72萬億元，同比分別增長93.43%和137.6%，給百姓的消費支付和金融業(yè)務辦理帶來便利。但隨著第三方網絡支付業(yè)務與各類電商模式、互聯(lián)網金融的深度融合，行業(yè)快速發(fā)展中暴露出一些風險及隱患，對消費者資金安全形成現實和潛在的威脅。

　　因此，保障資金安全是第三方支付行業(yè)必須堅守的底線，這也是業(yè)內的共識?！掇k法》對支付賬戶支付額度進行限制，直接目的就是為了避免支付機構的備付金賬戶內資金過多?！叭绻f支付機構存量資金過大，就變成了‘準銀行’?！崩ɡЦ豆靖呒壐笨偛锰屏柙诮邮苡浾卟稍L時表示，儲戶50萬元以內有銀行存款保險制度來保障，但是支付機構并沒有相應保障。一旦出現風險，對行業(yè)發(fā)展也將是重大打擊。

　　業(yè)內人士認為，新版《辦法》征求意見稿是各方充分討論的結果。“與第一版相比，新版《辦法》對最初的限額管理有了較大放松?！敝袊缈圃航鹑谒芯繂T楊濤認為，經過多次討論，目前不再按照網絡賬戶轉賬和消費的交易行為，而是根據實名制強弱的賬戶性質來確定額度，這是比較積極的變化?！斑@是支付行業(yè)良性循環(huán)的起步，能促使第三方支付回到本來的位置和軌道上?！碧屏璞硎?，《辦法》是要將支付機構和存款類金融機構區(qū)分開來，避免支付賬戶成為全功能“銀行賬戶”，防范由此帶來的風險積累和信息不透明。

　　《辦法》對支付機構的角色定位非常明確，這與此前10部委發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》中對互聯(lián)網支付的定位一致，即互聯(lián)網支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。從國際視角來看，互聯(lián)網支付小額便捷支付的定位也符合國際監(jiān)管潮流。

　　同時，《辦法》不允許第三方支付體系內轉賬。互聯(lián)網金融獨立評論人陳宇表示，當前，第三方支付利用體系內轉賬快捷方便，容易變相成為清算機構，讓資金脫離監(jiān)控?！坝捎诘谌街Ц兜霓D賬弱實名制，很難確保資金走向能被有效監(jiān)控，出現洗錢概率很高。”陳宇說?！霸谥Ц缎袠I(yè)發(fā)展到相當規(guī)模的今天，就中短期審慎監(jiān)管操作而言，此次規(guī)范是及時和必要的。”易寶支付總裁唐彬認為，但中長期而言，互聯(lián)網跨界融合的特性，通過支付行業(yè)可衍生出類似余額寶、征信等新金融服務，又涉及多部門分業(yè)監(jiān)管，將來能否形成以功能為基礎的新監(jiān)管模式，將對監(jiān)管提出挑戰(zhàn)。

　?。ㄕ幾?月5日經濟日報）