大病保險主要是解決“因病致貧、因病返貧”的問題。個人不再額外繳費，并且原則上，醫(yī)療費用越高報銷越多。同時，強化基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險及慈善救助等制度間的互補聯(lián)動

　　近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》（以下簡稱《意見》），部署加快推進城鄉(xiāng)居民大病保險（以下簡稱大病保險）制度建設(shè)，筑牢全民基本醫(yī)療保障網(wǎng)底，讓更多的人民群眾受益。圍繞這一《意見》，國務(wù)院醫(yī)改辦負責(zé)人和專家進行了解讀。

　　減輕群眾大病負擔(dān)

　　大病保險是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，是對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進一步保障的一項新制度性安排。自2012年以來，各地按照國家發(fā)改委等6部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》要求，相繼啟動了大病保險的試點工作。

　　國務(wù)院醫(yī)改辦負責(zé)人介紹說，大病保險主要是解決“因病致貧、因病返貧”的問題。國際上有一個通用概念，叫“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”，以一個家庭的總收入減去家庭必需的食品等生活支出作為分母，分子是這個家庭一個年度內(nèi)累計的醫(yī)療支出，其比值如果大于或等于40%，就意味著這個家庭發(fā)生了災(zāi)難性的醫(yī)療支出，即“因病致貧、因病返貧”。

　　我國大病保險的保障水平有多高？國務(wù)院醫(yī)改辦負責(zé)人指出，截至今年4月底，全國31個省份均已開展相關(guān)的試點工作，其中16個省份全面推開，分別有287個和255個地級以上城市開展了城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合大病保險工作，覆蓋人口約7億。大病患者實際報銷比例在基本醫(yī)療保險支付的基礎(chǔ)上又提高了10個至15個百分點，有效緩解了群眾因大病致貧和返貧的問題。

　　《意見》規(guī)定，參保人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用，由大病保險對經(jīng)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保按規(guī)定支付后個人負擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用給予保障。2015年大病保險支付比例應(yīng)達到50%以上，按照醫(yī)療費用高低分段制定大病保險支付比例，醫(yī)療費用越高，支付比例越高。

　　個人不需再繳費

　　在談到“50%”這一報銷標準如何確定時，國務(wù)院醫(yī)改辦負責(zé)人進一步解釋，如果報銷比例過低，可能無法有效解決問題，導(dǎo)致發(fā)生家庭災(zāi)難性支出的可能性加大。此外，“大病”是按照費用來界定的，《意見》明確要求，以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為界定標準，當個人自付部分超過一定額度，就可能導(dǎo)致家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，就可以認為達到“大病”標準?！敖窈螅S著經(jīng)濟社會發(fā)展和基本醫(yī)?；I資水平的提高，報銷比例也會逐步提高?！边@位負責(zé)人說。

　　“由于目前城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險對居民住院醫(yī)療費用的實際報銷比例大體能達到50%以上，加上大病保險，未來城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費用總體實際報銷比例能超過70%?！蹦祥_大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認為，《意見》在確定大病保險的保障水平時，還提出了2個要求，一是根據(jù)城鄉(xiāng)居民收入變化情況，建立動態(tài)調(diào)整機制；二是鼓勵地方探索向困難群體適當傾斜的具體辦法，努力提高大病保險制度托底保障的精準性。這是強化大病保險補償機制的提質(zhì)增效，將有限的大病保險基金用在真正有迫切需要的人群身上。

　　公眾十分關(guān)注參加大病保險是否還需要繳納費用？記者了解到，大病保險保障對象為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的參保人，保障范圍與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保相銜接，參保所需要的資金從城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新農(nóng)合基金中劃出，不再額外增加群眾繳費負擔(dān)。也就是說，個人不再額外繳費，并且原則上，醫(yī)療費用越高報銷越多。關(guān)于大病保險的資金來源，《意見》提到，“城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鹩薪Y(jié)余的地區(qū)，利用結(jié)余籌集大病保險資金；結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū)，在年度籌集的基金中予以安排。”

　　為了提高基金抗風(fēng)險能力，《意見》規(guī)定，大病保險原則上實行市（地）級統(tǒng)籌，鼓勵省級統(tǒng)籌或全省（區(qū)、市）統(tǒng)一政策，統(tǒng)一組織實施。

　　打好政策“組合拳”

　　“全面實施大病保險，并不能完全確保每一位大病患者都不發(fā)生災(zāi)難性支出?！眹鴦?wù)院醫(yī)改辦負責(zé)人明確表示，強化基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險及慈善救助等制度間的互補聯(lián)動，明確分工，才能更好地避免因病致貧和因病返貧。為此，應(yīng)建立大病信息通報制度，支持商業(yè)健康保險信息系統(tǒng)與基本醫(yī)保、醫(yī)療機構(gòu)信息系統(tǒng)進行必要的信息共享。大病保險承辦機構(gòu)要及時掌握大病患者醫(yī)療費用和基本醫(yī)保支付情況，加強與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)的銜接，提供“一站式”即時結(jié)算服務(wù)，確保群眾方便、及時享受大病保險待遇。對于經(jīng)大病保險支付后自付費用仍有困難的患者，民政等部門要及時落實相關(guān)救助政策。

　　在開展城鄉(xiāng)居民大病保險過程中，商業(yè)保險機構(gòu)扮演了重要角色?！兑庖姟芬?guī)定，原則上通過政府招標選定商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險業(yè)務(wù)。為什么由商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險？

　　“大病保險在前幾年的試點中，逐漸暴露出一些亟須解決的新情況、新問題，由于各地試點進展不平衡，部分群眾大病醫(yī)療費用的負擔(dān)仍然較重?！眹鴦?wù)院醫(yī)改辦負責(zé)人說，為解決試點中存在的突出問題，國家還要求，按照收支平衡、保本微利的要求，原則上由政府招標選定商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險，保費實行單獨核算，確保資金安全和償付能力。

　　從試點實踐看，由商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險，較好地發(fā)揮了商業(yè)保險機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，加大了對醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)療費用的制約力度，進一步放大基本醫(yī)保的保障效應(yīng)。為了確保大病保險覆蓋所有地區(qū)和所有參保人群，《意見》還規(guī)定，在正常招投標不能確定承辦機構(gòu)的情況下，由地方政府明確承辦機構(gòu)的產(chǎn)生辦法。

　　大病保險與醫(yī)療救助等緊密銜接，共同發(fā)揮托底保障功能，將有效防止發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，顯著提升城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障公平性。