7月31日，央行發(fā)布關(guān)于向社會(huì)公開征求《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）意見的公告?！掇k法》稱，支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶，并對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的額度按照安全驗(yàn)證等級(jí)進(jìn)行了限制。要求采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元。央行表示，公開征求意見截至8月28日。

　　遠(yuǎn)程開網(wǎng)絡(luò)理財(cái)賬戶需至少五重外部驗(yàn)證

　　《辦法》對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開立賬戶、身份驗(yàn)證等都做了相應(yīng)要求。對(duì)于獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)客戶主動(dòng)提出申請(qǐng)，方為其開立支付賬戶；僅獲得移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，不得為客戶開立支付賬戶。要求支付機(jī)構(gòu)除單筆金額不足200元的小額支付業(yè)務(wù)，以及公共事業(yè)費(fèi)、稅費(fèi)繳納等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務(wù)外，支付機(jī)構(gòu)不得代替銀行進(jìn)行客戶身份及交易驗(yàn)證。

　　值得注意的是，征求意見稿將支付賬戶分為綜合賬戶和消費(fèi)賬戶。擬要求綜合賬戶對(duì)客戶開戶采用5種以上的驗(yàn)證方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證；消費(fèi)賬戶需要3種以上的方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證?！掇k法》要求，支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理，核實(shí)有效身份證件，留存身份證件復(fù)印件或影印件，并通過3個(gè)（含）以上合法安全的外部渠道對(duì)客戶身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，確保核實(shí)身份及真實(shí)意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶。

　　《辦法》還表示，要開立綜合類支付賬戶，即余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)的賬戶，支付機(jī)構(gòu)要自主或委托以面對(duì)面方式完成客戶身份核實(shí)。若不能面對(duì)面核實(shí)，則要通過5個(gè)（含）以上合法安全的外部渠道對(duì)身份基本信息完成多重交叉驗(yàn)證。若非面對(duì)面方式核實(shí)身份，且交叉驗(yàn)證外部渠道在3個(gè)（含）以上、5個(gè)以下的，只可以開立消費(fèi)類支付賬戶，支付賬戶余額僅可用于消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬至本人同名銀行賬戶。

　　“目前，相當(dāng)部分第三方支付都是通過遠(yuǎn)程開戶的，若《辦法》實(shí)施將意味著，現(xiàn)有很多第三方支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人賬戶都不符合要求，大部分賬戶要面臨重新登記信息或者交易降級(jí)?！庇袠I(yè)內(nèi)人士對(duì)南方日?qǐng)?bào)記者表示。

　　不得為金融機(jī)構(gòu)開立支付賬戶

　　此外，《辦法》征求意見稿還要求，支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。目前不少第三方支付機(jī)構(gòu)有為P2P做“托管”業(yè)務(wù)，也承接很多P2P公司和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的支付賬戶服務(wù)，這一規(guī)定無疑對(duì)目前這類業(yè)務(wù)較多的第三方支付機(jī)構(gòu)將帶來影響。

　　不過，有第三方支付機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，《辦法》并無禁止支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶設(shè)立支付賬戶，目前現(xiàn)有支付機(jī)構(gòu)企業(yè)的賬戶可以通過銀行合作的模式來轉(zhuǎn)接。

　　對(duì)此，匯付天下相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)南方日?qǐng)?bào)記者表示，央行此前在與支付機(jī)構(gòu)的溝通中明確稱，這條是指“不能為金融機(jī)構(gòu)開立支付賬戶”，而并非不能為金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人開設(shè)賬戶。“我們2010年就獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的《網(wǎng)上基金銷售支付結(jié)算許可》，可為基金公司的投資人開設(shè)個(gè)人賬戶，此時(shí)也獲得了央行的許可。因此該項(xiàng)內(nèi)容對(duì)我們影響不大?！?/p>

　　個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付年累計(jì)交易額不得超過20萬元

　　讓用戶感受更直接的則是限額。《管理辦法（征求意見稿）》要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶身份對(duì)同一客戶開立的所有支付賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理。個(gè)人客戶擁有綜合類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，下同）年累計(jì)應(yīng)不超過20萬元。個(gè)人客戶僅擁有消費(fèi)類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)應(yīng)不超過10萬元。超出限額的付款交易應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。

　　同時(shí)，要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付指令驗(yàn)證方式的安全級(jí)別，對(duì)個(gè)人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進(jìn)行限額管理。

　　如果支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，下同）。支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過1000元，且支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無條件全額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠付責(zé)任。

　　值得注意的是，目前大部分第三方支付機(jī)構(gòu)的手機(jī)移動(dòng)支付安全驗(yàn)證都并非數(shù)字證書和電子簽名。

　　南方日?qǐng)?bào)記者 黃倩蔚