昨日（7月29日），武漢農(nóng)村商業(yè)銀行光谷分行揭牌成立，成為該行在漢設(shè)立的第一家本土分行。其前身，是武漢農(nóng)商行成立之初就積極布局東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)而設(shè)立的光谷支行。

　　作為東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)科技金融創(chuàng)新的積極參與者與領(lǐng)先者，武漢農(nóng)商行始終堅持以“科技金融創(chuàng)新”為使命，以“服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”為特色，立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，圍繞建設(shè)“科技金融服務(wù)中心”專營服務(wù)機(jī)構(gòu)、打造“科技融”產(chǎn)品體系和實施“九個?！毙刨J服務(wù)模式等核心內(nèi)容，持續(xù)開展先行先試和創(chuàng)新升級。

　　統(tǒng)計顯示，目前21家銀行在東湖示范區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，其中14家設(shè)立了科技（分）支行。在市場份額、客戶認(rèn)知度、信貸投放量、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、信貸審批效率和政府風(fēng)險補(bǔ)償?shù)攘鶄€方面，武漢農(nóng)商行光谷分行均排名第一。

　　機(jī)制創(chuàng)新 為科技企業(yè)定制服務(wù)

　　武漢銀都文化傳媒股份有限公司是武漢市文化與科技融合試點企業(yè)。去年，該公司投資拍攝漢產(chǎn)電影《全城通緝》，遭遇資金缺口。由于缺乏抵押物，找了多家銀行都難以貸款。

　　東湖示范區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)眾多，但絕大多數(shù)都和銀都傳媒一樣，“輕資產(chǎn)，重技術(shù)”，傳統(tǒng)的融資擔(dān)保方式成為企業(yè)融資的最大瓶頸。

　　要使金融成為科技企業(yè)成長驅(qū)動力，必須“專事專辦”，從機(jī)制、機(jī)構(gòu)、授信流程、金融產(chǎn)品多方面，為科技企業(yè)量身定制。

　　為此，武漢農(nóng)商行率先在光谷支行設(shè)立科技金融服務(wù)中心，構(gòu)建一站式的貸款調(diào)查、審批機(jī)制。并對科技型企業(yè)貸款做到“五優(yōu)先” ——優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款。

　　經(jīng)過不斷發(fā)展完善，武漢農(nóng)商行在全市創(chuàng)新性推出“九個?！笨萍冀鹑诜?wù)舉措。

　　專營服務(wù)機(jī)構(gòu)。設(shè)立“科技金融服務(wù)中心”，提供一站式科技金融服務(wù)；

　　專職服務(wù)團(tuán)隊。組建科技金融團(tuán)隊，專業(yè)服務(wù)于中小科技型企業(yè)；

　　專項信貸規(guī)模。為科技金融服務(wù)中心專項配置信貸規(guī)模；

　　專屬審批流程。單獨授予科技金融服務(wù)中心一定的審批權(quán)限；

　　專有金融產(chǎn)品。靈活運用各類無形資產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式，解決科技型企業(yè)擔(dān)保難問題；

　　專門準(zhǔn)入條件。重點服務(wù)于初創(chuàng)期及成長期中小微科技型企業(yè)；

　　專業(yè)服務(wù)舉措。為科技型企業(yè)提供一對一專屬服務(wù)方案；

　　專項激勵考核政策。引導(dǎo)業(yè)務(wù)人員以科技型企業(yè)作為重點營銷服務(wù)目標(biāo)；

　　專門風(fēng)險容忍度。有效擴(kuò)大科技金融服務(wù)面。

　　正是依托這種定制化服務(wù)，武漢農(nóng)商行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)下一個又一個行業(yè)內(nèi)第一。

　　銀都傳媒也是受益者之一，通過武漢農(nóng)商行的“電影貸”，獲得融資。企業(yè)負(fù)責(zé)人李文評價，武漢農(nóng)商行的創(chuàng)新意識，使它在新經(jīng)濟(jì)時代領(lǐng)先了一步，“我要點32個贊”。

　　服務(wù)創(chuàng)新 共建“銀政企”平臺

　　東湖示范區(qū)內(nèi)不缺銀行，也不缺各類金融創(chuàng)新政策，但為何仍有科技型企業(yè)在融資上“喊渴”？

　　在武漢農(nóng)商行人眼中，有了創(chuàng)新產(chǎn)品，沒有一流的配套服務(wù)也是白費。該行負(fù)責(zé)人經(jīng)常說：“現(xiàn)代金融業(yè)，本質(zhì)上講，是講求創(chuàng)新的服務(wù)業(yè)?！币屍髽I(yè)真正嘗到金融創(chuàng)新的甜頭，還要靠把各種服務(wù)落實到實處。

　　政府部門推出的各項金融優(yōu)惠政策，武漢農(nóng)商行總是積極響應(yīng)、帶頭參與，共同搭建“銀政企”平臺。

　　武漢市經(jīng)信委、市財政局聯(lián)合發(fā)起的“惠融通”集合貸款優(yōu)惠政策，采用直貸模式為小微企業(yè)提供集合融資服務(wù)，降低小微企業(yè)準(zhǔn)入門檻，實行貸款貼息優(yōu)惠政策。

　　武漢農(nóng)商行攜手市經(jīng)信委開展10場小微企業(yè)對接活動，大力宣傳推廣，鼓勵小微企業(yè)融資，實行“名單式”管理、逐個定制服務(wù)方案。

　　2014年，該行采用“惠融通”集合貸款優(yōu)惠政策，為42家企業(yè)申報獲得貼息，貼息貸款額度2.49億元，節(jié)約融資成本239萬元，成為全市8家主辦行中申報戶數(shù)最多、獲得補(bǔ)貼額度最高的金融機(jī)構(gòu)。截止2015年4月末，該行又為39家企業(yè)申報了貸款貼息，申報貸款金額達(dá)3.1億元。

　　東湖高新區(qū)管委會推出的“集合貸”創(chuàng)新金融產(chǎn)品，采取“政府牽頭、統(tǒng)一組織、分散放款、市場運作”的運作模式。引入政府平臺擔(dān)保，為企業(yè)增信，同時財政代償有效防范銀行信貸風(fēng)險。銀行采取直貸形式直接貸款給企業(yè)，減少貸款中間環(huán)節(jié)，降低企業(yè)融資成本。

　　該產(chǎn)品推出后，武漢農(nóng)商行積極落實。武漢力興（火炬）電源有限公司僅用了7天時間申請貸款，就從該行拿到了2000萬元貸款。

　　此外，武漢農(nóng)商行還主動與東湖示范區(qū)內(nèi)的資本大廈、東湖企業(yè)信用促進(jìn)會、金融超市等業(yè)務(wù)平臺合作，獲取企業(yè)需求信息，量身定制服務(wù)，合力開發(fā)客戶。

　　武漢農(nóng)商行明確以東湖示范區(qū)八大園區(qū)為對接重點，對遍布其中的實體園區(qū)逐一對接到位，每月至少安排兩次客戶對接會，集中宣講科技金融業(yè)務(wù)，批量對接園區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)。

　　為打破信息不對稱，武漢農(nóng)商行業(yè)務(wù)人員圍繞網(wǎng)點周邊劃半徑，主動深入中小客戶聚集區(qū)、寫字樓、工業(yè)園區(qū)，采取“掃樓”、“掃街”、“掃園區(qū)”等方式進(jìn)行“陌生拜訪”，不少企業(yè)由此了解武漢農(nóng)商行的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　目前，該行累計向東湖示范區(qū)300余家科技型企業(yè)提供各類金融服務(wù)，其中先后有270余家科技型中小企業(yè)獲得信貸支持，科技型企業(yè)信貸轉(zhuǎn)化率達(dá)到60%以上。

　　人行武漢分行營管部有關(guān)人士評價，武漢農(nóng)商行已成為武漢創(chuàng)新型信貸的主力軍，有力支持了中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分體現(xiàn)出銀行的社會責(zé)任意識和創(chuàng)新意識。

　　理念創(chuàng)新 充分發(fā)揮總行優(yōu)勢

　　全國單筆最高金額知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、華中地區(qū)首筆保證保險貸款、武漢首筆合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、力促湖北產(chǎn)權(quán)市場首個并購融資項目成交……短短數(shù)年間，武漢農(nóng)商行創(chuàng)下行業(yè)內(nèi)一個又一個第一。

　　突破、改變、創(chuàng)新，一直是武漢農(nóng)商行成長軌跡中的關(guān)鍵詞。

　　武漢農(nóng)商行總是能快人一步，把握市場脈搏，在金融產(chǎn)品和服務(wù)上不斷推陳出新。秘訣何在？

　　該行有關(guān)負(fù)責(zé)人一語道破：“因為我們總行設(shè)立在武漢，貼近市場，貼近客戶，總行管理層能對市場需求快速反應(yīng)，信貸決策鏈條短、決策效率高?！?

　　“沒有解決不了的問題，只有懶惰的思維。”除了總行一級法人的優(yōu)勢，一系列打上農(nóng)商行原創(chuàng)標(biāo)簽的創(chuàng)新產(chǎn)品接連出爐，也離不開服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展理念。

　　作為地方金融的中堅力量，武漢農(nóng)商行一直恪守定位，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。自2009年掛牌成立至今，武漢農(nóng)商行連續(xù)三年榮獲武漢市政府頒發(fā)的“支持武漢經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)獎”，“支持全民創(chuàng)業(yè)先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號。

　　金融創(chuàng)新助力企業(yè)成長

　　武漢農(nóng)商行屢創(chuàng)行業(yè)第一

　　武漢農(nóng)商行近年來一直著力于科技金融創(chuàng)新和實踐，在金融支持地方中小實體經(jīng)濟(jì)上切實履行服務(wù)民生、服務(wù)小微、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的社會責(zé)任，其諸多金融產(chǎn)品和服務(wù)，都屬業(yè)界首創(chuàng)。

　　■ 專利權(quán)質(zhì)押貸款創(chuàng)全國之最

　　2011年9月4日，武漢全真光電科技有限公司收到武漢農(nóng)商行發(fā)放的1億元貸款。

　　與其他貸款不同，這1億元貸款抵押物既不是廠房，也不是設(shè)備，而是該公司一件名為“硅基液晶微型顯示裝置中的納米碳管技術(shù)”的發(fā)明專利。這項專利2009年6月24日取得中國專利局授權(quán)，經(jīng)知識產(chǎn)權(quán)評估專業(yè)機(jī)構(gòu)評估，價值7.49億元。

　　全真光電這筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款創(chuàng)造了兩項全國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款紀(jì)錄：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款最高金額和單件知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款最高金額，得到了國家知識產(chǎn)權(quán)局肯定。

　　■ 發(fā)放華中地區(qū)首筆保證保險貸款

　　武漢佰美斯醫(yī)療科技有限公司，是一家從事醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)及銷售的企業(yè)。公司正處于研發(fā)投入期，由于缺少抵押物，公司幾次與銀行談貸款未果。

　　2013年，科技型企業(yè)小額貸款保證保險在東湖高新區(qū)試點。由地方政府根據(jù)自身財力，設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償專項資金，抵押物不足的科技型小微企業(yè)申請貸款，由保險公司提供保險增信，銀行發(fā)放貸款。

　　同年9月，佰美斯公司以4.7萬元投保，在沒有抵押的情況下，從武漢農(nóng)商行獲得200萬元貸款。華中地區(qū)銀行業(yè)保證保險業(yè)務(wù)由此實現(xiàn)零的突破。

　　隨后，武漢農(nóng)商行又實施新政，取消原有限額分類標(biāo)準(zhǔn)，不分信用或者質(zhì)押方式，保證保險貸款最高限額由500萬元提高到1000萬元。

　　目前，該項貸款已在全省全面推廣，并擴(kuò)大到全部小微企業(yè)，該項業(yè)務(wù)還被中央電視臺報道。

　　■ 力促湖北產(chǎn)權(quán)市場首個并購融資項目成交

　　華中科技大學(xué)教授、武漢光電國家實驗室信息存儲材料及器件研究所所長繆向水團(tuán)隊發(fā)明的納米級薄膜材料的熱特性檢測技術(shù)，擁有兩項國家專利。2014年3月，華中科技大學(xué)將該知識產(chǎn)權(quán)在光谷聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所公開掛牌轉(zhuǎn)讓。經(jīng)過多輪招商，武漢嘉儀通科技有限公司有意以300萬元受讓該項目，將這一攻克世界性難題的科技成果轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品推向市場。但由于公司剛剛起步，資金周轉(zhuǎn)困難，難以付款。

　　武漢農(nóng)商行得知這一情況后，積極探索創(chuàng)新并購融資業(yè)務(wù)，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案。企業(yè)以該科技項目作抵押，武漢農(nóng)商行為其提供300萬元的授信融資，成功促成此項交易，促進(jìn)“知本”向“資本”轉(zhuǎn)化。

　　同年10月9日，該項目作為湖北產(chǎn)權(quán)市場首單產(chǎn)權(quán)交易并購融資項目落地。武漢農(nóng)商行的創(chuàng)新，讓高校知識產(chǎn)權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓的同時，又為企業(yè)解決了融資難題。

　　■ 武漢首筆合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款破冰

　　北京光桓錦業(yè)節(jié)能科技有限公司是一家從事路燈節(jié)能改造的專業(yè)節(jié)能服務(wù)公司，2014年承接江夏區(qū)路燈節(jié)能改造項目。但項目需要企業(yè)一次性投資350萬元，資金壓力不小。

　　2014年9月，武漢農(nóng)商行獲批成為合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款首家試點銀行。根據(jù)規(guī)定，節(jié)能服務(wù)公司可以合同能源管理項目未來收益權(quán)向商業(yè)銀行申請貸款。

　　武漢農(nóng)商行得知企業(yè)需求后，積極溝通聯(lián)系，企業(yè)僅用未來3年的收益權(quán)做質(zhì)押，就獲得230萬元的貸款，成為全市第一筆合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款。

　　■ “電影貸”助力本土文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)新突破

　　2014年11月，由武漢市文化與科技融合試點企業(yè)——武漢銀都文化傳媒股份有限公司制作的電影《全城通緝》全國公映，成為本土文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的新突破。

　　而影片籌拍之初，還有1200 萬元資金缺口。得知這一情況后，武漢農(nóng)商行以保證保險方式，創(chuàng)新開發(fā)單一電影項目貸款形式，開辟總行直接審批“綠色通道”，為企業(yè)發(fā)放貸款。

　　撰文

　　胡楠 張曉

　　陳江蔓 李婷

　　供圖

　　武漢農(nóng)商行