【導(dǎo)讀】超過(guò)50家企業(yè)想設(shè)立民營(yíng)銀行?！堆霃V財(cái)經(jīng)評(píng)論》本期觀點(diǎn)：電子支付、移動(dòng)金融將改變傳統(tǒng)銀行格局。

　　央廣網(wǎng)北京7月24日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，民營(yíng)銀行發(fā)起受理正式開(kāi)閘后，各界翹首期盼誰(shuí)將獲得第二輪的首張牌照。目前，已經(jīng)有超過(guò)50家企業(yè)或企業(yè)聯(lián)合體向銀監(jiān)會(huì)發(fā)起民營(yíng)銀行申請(qǐng)，其中不乏互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。有分析人士認(rèn)為，此前一直傳言不斷的小米和京東，可能已經(jīng)聯(lián)合相關(guān)方面，提出了建立民營(yíng)銀行的申請(qǐng)，相關(guān)的籌建工作也有可能正在緊鑼密鼓地準(zhǔn)備。由于目前監(jiān)管層對(duì)建立民營(yíng)銀行持積極態(tài)度，因此多數(shù)分析認(rèn)為，有實(shí)力的互聯(lián)網(wǎng)公司申請(qǐng)成立民營(yíng)銀行將是大概率事件。

　　但也有市場(chǎng)人士表示，盡管開(kāi)設(shè)民營(yíng)銀行的環(huán)境日益寬松，已經(jīng)獲批的5家民營(yíng)銀行均已起跑，但運(yùn)營(yíng)民營(yíng)銀行，特別是不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的新型銀行存在一定的難度。因此，小米和京東即便能夠順利申請(qǐng)并獲批成立民營(yíng)銀行，組建和正式運(yùn)營(yíng)也將會(huì)是一個(gè)不短的過(guò)程。

　　從媒體報(bào)道中我們看到，已經(jīng)有超過(guò)50家企業(yè)或企業(yè)聯(lián)合體向銀監(jiān)會(huì)發(fā)起民營(yíng)銀行申請(qǐng)，為什么一些企業(yè)會(huì)熱衷于發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行？經(jīng)濟(jì)之聲特約評(píng)論員、國(guó)務(wù)院參事湯敏博士來(lái)就此話(huà)題做出了評(píng)論。

　　湯敏：首先是賺錢(qián)的動(dòng)力，因?yàn)殂y行等于用別人的錢(qián)去賺錢(qián)。而且最近剛剛公布的數(shù)字顯示，去年全世界最賺錢(qián)的機(jī)構(gòu)就是中國(guó)工商銀行。但之所以原來(lái)沒(méi)辦，是因?yàn)椴蛔屴k，直到6月底正式出臺(tái)了關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)。所有企業(yè)只要符合條件都可以參與申請(qǐng)，這也是很多企業(yè)想?yún)⑴c設(shè)立民營(yíng)銀行的很重要的動(dòng)力。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，這標(biāo)志著民營(yíng)銀行已步入常態(tài)化發(fā)展階段。國(guó)家目前是鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，新資本的進(jìn)入會(huì)分食現(xiàn)在銀行業(yè)固有的金融收益嗎？

　　湯敏：首先民營(yíng)資本早就進(jìn)入了銀行業(yè)，到目前為止，一統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在已經(jīng)有2.2萬(wàn)億的民間資本進(jìn)入了銀行業(yè)，占整個(gè)銀行業(yè)資本的25%。如果算股份制銀行，有51%實(shí)際是民營(yíng)資本。但更大規(guī)模的進(jìn)入，可能是下一步的發(fā)展趨勢(shì)。但需要注意的是，新發(fā)的指導(dǎo)意見(jiàn)所鼓勵(lì)的不是辦工商銀行、建設(shè)銀行這樣的大銀行，而是鼓勵(lì)做中小微企業(yè)的貸款，農(nóng)村三農(nóng)的貸款還有社區(qū)貸款、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的貸款這些目前市場(chǎng)比較缺乏資金支持的領(lǐng)域。因此它跟現(xiàn)有銀行不會(huì)形成太多的競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)然必要的競(jìng)爭(zhēng)也非常需要，對(duì)于百姓而言是利好。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：您剛才提到差異化的競(jìng)爭(zhēng)，也提到小微企業(yè)融資難，確實(shí)對(duì)大部分民企對(duì)“融資難、融資貴”有切膚之痛，也有企業(yè)希望借銀行股東身份享貸款便利。近來(lái)投資市場(chǎng)的震蕩，也讓投資人對(duì)銀行資產(chǎn)的流向很關(guān)注。民營(yíng)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)如何控制？

　　湯敏：銀行對(duì)股東貸款都有很?chē)?yán)格的限制；另外，銀行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該來(lái)說(shuō)還是很大，特別對(duì)新的銀行而言。此外，我們現(xiàn)在已經(jīng)有存款保險(xiǎn)制度，過(guò)去銀行要垮了，國(guó)家往往會(huì)進(jìn)場(chǎng)幫助，未來(lái)則不然，即銀行做不好可以破產(chǎn)。所以其風(fēng)險(xiǎn)不斷增大，從這種意義來(lái)說(shuō)，要想辦好銀行，首先需要一個(gè)非常嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：現(xiàn)在我國(guó)銀行業(yè)也在進(jìn)行混合所有制改革，《商業(yè)銀行法》修改的內(nèi)容里，除了取消存貸比外，更重要的是涉及銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的進(jìn)一步完善和補(bǔ)充，給混業(yè)經(jīng)營(yíng)在法律層面上預(yù)留空間。銀行獲證券牌照可能只是時(shí)間的問(wèn)題。現(xiàn)在有五家民營(yíng)銀行剛剛運(yùn)營(yíng)，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)方面是否也會(huì)有試水的可能？

　　湯敏：混業(yè)經(jīng)營(yíng)更應(yīng)該謹(jǐn)慎，從最近股市出現(xiàn)的大部分問(wèn)題來(lái)看，太多這種借款去投股市，風(fēng)險(xiǎn)非常大。我覺(jué)得可能會(huì)做一些試驗(yàn)，但是領(lǐng)域不會(huì)太大，監(jiān)管是分業(yè)的，大規(guī)模推廣還是需要很多設(shè)計(jì)，對(duì)于這些新銀行來(lái)說(shuō)最好先不要做這個(gè)打算。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：一些新的技術(shù)和經(jīng)營(yíng)模式?jīng)_擊下，傳統(tǒng)銀行也在悄然轉(zhuǎn)型。中、農(nóng)、工、建等大銀行都在電子支付、移動(dòng)金融等領(lǐng)域有所布局，但民營(yíng)銀行中，以新業(yè)務(wù)著稱(chēng)的微眾銀行和網(wǎng)商銀行這兩家銀行仍未向大眾全面開(kāi)放業(yè)務(wù)，主要原因是什么？新的金融業(yè)務(wù)能給民營(yíng)銀行多大的生存空間？

　　湯敏：這是一個(gè)全新的領(lǐng)域，工商銀行、建行等運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)手段，只能是銀行的互聯(lián)網(wǎng)化，真正的互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融跟現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)完全不一樣。這些全新的領(lǐng)域，很多東西還在摸索的過(guò)程中，短期內(nèi)所有的新銀行都想做這樣不太現(xiàn)實(shí)，還是應(yīng)該抓住現(xiàn)在目前市場(chǎng)比較缺乏的小微企業(yè)貸款、三農(nóng)貸款、社區(qū)貸款，這些才是新開(kāi)小銀行真正的市場(chǎng)。