錯(cuò)過了銀行網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)時(shí)間，沒有買到理財(cái)產(chǎn)品？沒關(guān)系，現(xiàn)在晚上也可以在網(wǎng)上購買白天買不到的理財(cái)產(chǎn)品。目前，包括建行、廣發(fā)、光大、中信、招行、平安等銀行都推出了各自的夜間理財(cái)產(chǎn)品，且收益率普遍比同期同類型的普通理財(cái)產(chǎn)品高1%左右，業(yè)內(nèi)親切地稱這種現(xiàn)象為“理財(cái)夜市”。

　　目前大多數(shù)夜市理財(cái)產(chǎn)品均屬于非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)要求，首次購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者需要作個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果進(jìn)行投資。鄭州晚報(bào)記者 倪子

　　門檻較低更親民

　　經(jīng)歷了A股大幅跳水之后，一些心有余悸的投資者開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品。最近，有些銀行的夜市理財(cái)產(chǎn)品開賣不到一小時(shí)就已售罄。各家銀行也趕緊抓住這一機(jī)會(huì)，加大力度猛推。

　　什么是“理財(cái)夜市”？與普通理財(cái)產(chǎn)品又有什么區(qū)別？據(jù)銀行人士介紹，“理財(cái)夜市”顧名思義就是一種商業(yè)銀行在夜間發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，絕大多數(shù)只能通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等在線渠道進(jìn)行購買。

　　對(duì)普通市民而言，“理財(cái)夜市”的優(yōu)勢(shì)在于收益率比白天的理財(cái)產(chǎn)品普遍高出0.1%到0.2%，且省去了在柜臺(tái)填單、等待、辦理的時(shí)間。對(duì)銀行來說，“理財(cái)夜市”節(jié)約了人工成本，提高了電子銀行的普及度和使用率。同時(shí)，在購買“門檻”方面，“理財(cái)夜市”也更加親民。

　　如某銀行“理財(cái)夜市”產(chǎn)品認(rèn)購起點(diǎn)金額是5萬元，運(yùn)作期間是49天，預(yù)期年化收益是5.7%，而通過網(wǎng)銀購買的一般理財(cái)產(chǎn)品或者柜臺(tái)購買年化收益也達(dá)到5.7%的理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購起點(diǎn)金額則需要50萬元，這對(duì)于現(xiàn)金量較少的投資者來說，“門檻”沒那么高。

　　產(chǎn)品收益普遍略高

　　“中信銀行的‘理財(cái)夜市’產(chǎn)品每周一期。目前兩款最新理財(cái)夜市產(chǎn)品于7月20日至7月24日（晚9點(diǎn)）限量發(fā)售。其中，‘收益寶——共贏系列15187期理財(cái)’產(chǎn)品預(yù)期年化收益5.55%，起售金額5萬元，理財(cái)周期182天；‘穩(wěn)健寶——樂贏系列1583期理財(cái)’產(chǎn)品預(yù)期年化收益5.28%，起售金額5萬元，理財(cái)周期63天。這兩款產(chǎn)品均需通過中信銀行手機(jī)銀行渠道進(jìn)行購買?！敝行陪y行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。無獨(dú)有偶。記者昨日登錄中國光大銀行官方網(wǎng)站，“理財(cái)夜市”的宣傳板塊就在其首頁右上角，醒目可見。點(diǎn)進(jìn)之后可以看到，一款名為“光大銀行T計(jì)劃474~174天”正在熱銷，起點(diǎn)金額5萬元，理財(cái)期限174天，預(yù)期年化收益率5.4%~5.5%。

　　此外，興業(yè)銀行此前推出的兩款夜市版理財(cái)產(chǎn)品天天萬利G款、H款，客戶年化參考凈收益率為5.2%、5.3%，投資周期為49、93天。而同系列、投資周期相近的產(chǎn)品大多收益僅為4.9%~5.1%。

　　不難看出，與白天售賣的理財(cái)產(chǎn)品相比，理財(cái)夜市的產(chǎn)品收益比普通產(chǎn)品稍高。業(yè)內(nèi)人士也表示，自夜市版理財(cái)產(chǎn)品推出以來，迅速受到了廣大理財(cái)客戶的追捧，尤其是受到那些白天上班無暇理財(cái)?shù)陌最I(lǐng)理財(cái)客戶的青睞。

　　屢遭搶購“手慢無”

　　“還不到半小時(shí)就已經(jīng)銷售一空，難道是我手太慢了嗎？”不少網(wǎng)友表示，理財(cái)夜市推出的產(chǎn)品太過搶手，很難買到。

　　業(yè)內(nèi)人士坦言，理財(cái)夜市推出的產(chǎn)品屢遭搶購，一方面是大部分產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較小，受到廣大工薪階層的青睞，另一方面也多是5萬元、10萬元起售的產(chǎn)品，門檻比較低。目前銀

　　夜間發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大多收益率在5%左右，稍高的收益率、較低的門檻遭到搶購也是意料之中。

　　一位經(jīng)常在晚上購買理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)友稱，若夜市晚8點(diǎn)開張，盡量在晚7點(diǎn)50分就登錄網(wǎng)上銀行，將相關(guān)信息填寫完整，等發(fā)行時(shí)間一到立馬搶購，否則很難買到。而且，各家銀行“理財(cái)夜市”的“開張”時(shí)間不太一樣，有的晚上7點(diǎn)，有的晚上8點(diǎn)，有的則是晚上9點(diǎn)，投資者一定要先搞清楚具體時(shí)間，提前作準(zhǔn)備。

　　此外，需要提醒市民的是，“理財(cái)夜市”產(chǎn)品不是想買就能買到，特別是那些收益相對(duì)較高的產(chǎn)品，買的人非常多，基本上要靠“搶”，手慢肯定搶不到。同時(shí)，市民在認(rèn)購產(chǎn)品前需了解認(rèn)購條件、認(rèn)購有無限額、產(chǎn)品募集總額等，比如有些產(chǎn)品設(shè)置了門檻，個(gè)人資產(chǎn)在該行達(dá)到貴賓線方可購買，或一款產(chǎn)品每人限購20萬元。

　　買前先作風(fēng)評(píng)測(cè)試

　　“理財(cái)夜市”憑什么這么火？某股份制銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，根據(jù)銀行前期深度調(diào)研，很多白領(lǐng)精英人群雖有強(qiáng)烈的理財(cái)意愿，但由于工作時(shí)間等原因，錯(cuò)過了白天理財(cái)產(chǎn)品的購買時(shí)機(jī)。并且，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，人們的時(shí)間管理趨于碎片化，對(duì)個(gè)性化的金融服務(wù)需求愈加旺盛，夜市理財(cái)正是順應(yīng)市場(chǎng)需求推出的移動(dòng)金融產(chǎn)品。實(shí)際上，銀行在推廣優(yōu)惠期通常都會(huì)放出一些比柜臺(tái)上銷售產(chǎn)品收益更高的投資產(chǎn)品。如果能遇上這種產(chǎn)品，對(duì)消費(fèi)者而言是“撿了便宜”。

　　不過，記者也了解到，夜市理財(cái)并非近期才有，早在幾年前便有銀行推出。今年來，隨著股市震蕩，樓市降溫，銀行理財(cái)產(chǎn)品再度成為投資避風(fēng)港。能夠迎合上班族時(shí)間的“夜市理財(cái)”也開始走俏。由于在夜間放出，絕大多數(shù)夜市理財(cái)產(chǎn)品都須在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行上進(jìn)行購買。夜市理財(cái)并非長(zhǎng)期在售產(chǎn)品，而是不同銀行根據(jù)自身情況不定期推出的理財(cái)產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，目前大多數(shù)夜市理財(cái)產(chǎn)品均屬于非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，盡管本身產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)均不算高，但仍存在一定風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)要求，首次購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者需要作個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行投資。

　　■相關(guān)鏈接

　　如何購買理財(cái)夜市產(chǎn)品

　　1.首次購買需要辦理一張儲(chǔ)蓄卡并開通網(wǎng)銀，并到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和簽約。

　　2.理財(cái)夜市產(chǎn)品由各大銀行的總行負(fù)責(zé)開發(fā)，并在全國范圍內(nèi)募集。投資者在購買前要提前作好相應(yīng)準(zhǔn)備，提前登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，填寫好相關(guān)信息，等待理財(cái)產(chǎn)品上線再秒殺。但是由于網(wǎng)銀頁面容易因超時(shí)沒有操作而自動(dòng)退出，所以要把握好提前登錄的時(shí)間。

　　3.經(jīng)常購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者最好開通銀行提供的短信通知功能，方便投資者監(jiān)控賬戶變動(dòng)，清楚賬戶資金的劃撥、到賬情況。

　　4.由于理財(cái)夜市是通過在線渠道完成交易，投資者應(yīng)注意檢查網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全與否。

　　制圖 李丹