央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)7月21日消息（記者易玨）近日，央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者從央行披露的首批準(zhǔn)備個(gè)人征信業(yè)務(wù)的公司獲知，個(gè)人征信牌照驗(yàn)收工作已經(jīng)完成，“驗(yàn)收有兩方面內(nèi)容：業(yè)務(wù)端的，包括：數(shù)據(jù)源、系統(tǒng)模型、產(chǎn)品、技術(shù)、合作伙伴；企業(yè)組織架構(gòu)建設(shè)層面，包括組織架構(gòu)、管理團(tuán)隊(duì)、管理制度等，重點(diǎn)對(duì)合規(guī)和信息安全保障等方面的驗(yàn)收?！边@就意味著牌照發(fā)放前的最后一項(xiàng)工作已經(jīng)完成，只等央行對(duì)外公布。

　　考拉征信相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，預(yù)計(jì)兩周之內(nèi)將發(fā)放牌照。中智誠(chéng)也向央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，“目前還不確定，可能月底前（下發(fā)牌照）?！?

　　2015年1月5日，央行下發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，并要求芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、考拉征信、華道征信8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。

　　如果上述八家機(jī)構(gòu)在月底成功獲得牌照，那么中國(guó)個(gè)人征信業(yè)務(wù)將邁出歷史性一步，后續(xù)將會(huì)有更多公司申請(qǐng)牌照。此前，中國(guó)的征信工作一直由央行征信中心獨(dú)家承擔(dān)。盡管央行征信中心已經(jīng)成立18年，個(gè)人征信業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)展11年，但一家征信機(jī)構(gòu)已經(jīng)無(wú)法滿足社會(huì)需求，過(guò)度單一的視角已經(jīng)形成巨大的征信盲區(qū)，嚴(yán)重影響到金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　根據(jù)國(guó)家信息中心的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)正處于工業(yè)社會(huì)向信息社會(huì)加速轉(zhuǎn)型階段。如何構(gòu)建現(xiàn)代化的征信體系，對(duì)于處在轉(zhuǎn)型期的中國(guó)來(lái)說(shuō)，不僅事關(guān)金融借貸業(yè)務(wù)，還涉及到社會(huì)經(jīng)濟(jì)體的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　此前央行秉承的“企業(yè)征信從寬，個(gè)人征信從嚴(yán)”的原則正在轉(zhuǎn)變?yōu)椤俺墒煲患?、批?zhǔn)一家”。不過(guò)，個(gè)人征信牌照下放只是第一步，如何構(gòu)建信用生態(tài)圈才是關(guān)鍵。

　　“考拉征信由拉卡拉聯(lián)合藍(lán)色光標(biāo)、梅泰諾、旋極、51job等八家企業(yè)共同組成，八家股東公司在各自領(lǐng)域的多年耕耘與積淀，為考拉征信的信息采集和數(shù)據(jù)合成以及大數(shù)據(jù)處理提供支持，特別是擁有股東方多年累積的轉(zhuǎn)賬、還款、水電繳費(fèi)、金融理財(cái)?shù)冉鹑跀?shù)據(jù)?！笨祭餍畔嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者，“依據(jù)積累的數(shù)據(jù)，考拉征信推出了個(gè)人信用分、職業(yè)誠(chéng)信分、商戶信用分等多個(gè)信用產(chǎn)品?！?

　　其他征信機(jī)構(gòu)也在推出自己的信用產(chǎn)品，如騰訊信用分、前海征信的“好信度”、芝麻信用的“芝麻分”、 中誠(chéng)信征信的“萬(wàn)象分”與華道征信的“豬豬分”。

　　值得注意的是，與以往的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)有所不同的是，不僅僅是更為畫像與評(píng)分呈現(xiàn)形式，互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，從購(gòu)物、租車、相親到各種互聯(lián)網(wǎng)社交應(yīng)用場(chǎng)景的數(shù)據(jù)都可以用來(lái)評(píng)估個(gè)人信用。

　　芝麻信用不僅對(duì)接了支付寶、淘寶、天貓、螞蟻小貸、一嗨租車等外部數(shù)據(jù)，還與最高人民法院實(shí)現(xiàn)專線連接，數(shù)據(jù)共享?？祭餍懦思夜蓶|以外，正在引入更多的互聯(lián)網(wǎng)公司與產(chǎn)品，如滴滴打車、悟空租車、愛(ài)大廚、E袋洗、e保養(yǎng)、優(yōu)選金融、58同城等構(gòu)建“考拉信用圈”。此外，“已經(jīng)有50多家P2P機(jī)構(gòu)排隊(duì)接入考拉征信，這比自身單建征信系統(tǒng)的成本低得多?！笨祭餍畔嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)的收集、分析與處理，得出的綜合評(píng)分，則可以為后續(xù)的信息服務(wù)提供支持，。“豬豬分”專門用于檢驗(yàn)租房者的信用情況；“芝麻信用分”在700分以上的可申請(qǐng)新加坡簽證，不用再提交資產(chǎn)證明、在職證明或者戶口本等復(fù)雜資料，750分以上則可以擁有26國(guó)簽證。芝麻分在650分以上的芝麻信用用戶，即可申請(qǐng)一嗨租車免預(yù)授權(quán)服務(wù)。

　　“個(gè)人用戶憑借考拉信用分即可享受到考拉信用圈中商家提供的更便利、優(yōu)惠的服務(wù)?！笨祭餍派鲜鲐?fù)責(zé)人表示，拉卡拉用戶可以依據(jù)考拉征信的綜合評(píng)分享受“替你還”與“借點(diǎn)錢”的服務(wù)，即在信用卡到還款期，而工資未到帳的情況下，由拉卡拉還款；當(dāng)個(gè)人急需周轉(zhuǎn)資金時(shí)，可以獲得拉卡拉的信用貸款，額度的依據(jù)依然為考拉信用分。

　　考拉征信上述負(fù)責(zé)人告訴央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者：“我們可以根據(jù)合作伙伴需求，將合作方數(shù)據(jù)與考拉征信自有數(shù)據(jù)整合，建立多維度的征信模型和征信產(chǎn)品，也可以基于自有資源、技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，基于雙方信息共享、利益共享合作雙贏的原則，共同建設(shè)、運(yùn)營(yíng)行業(yè)征信平臺(tái)?！?

　　事實(shí)上，這同樣是各家征信機(jī)構(gòu)努力的方向。美國(guó)的征信市場(chǎng)規(guī)模已超700億美元，按照人口比例，中國(guó)未來(lái)個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模將在千億級(jí)，而目前中國(guó)的規(guī)模只有20億元。未來(lái)個(gè)人征信市場(chǎng)空間巨大，機(jī)構(gòu)間的激烈競(jìng)爭(zhēng)在所難免，合縱連橫亦是消費(fèi)者所樂(lè)見(jiàn)。從金融理財(cái)、信貸、民生、購(gòu)物、租車、租房到交友等各個(gè)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)交互，通過(guò)多家征信機(jī)構(gòu)多層次、全方位、共同構(gòu)成中國(guó)社會(huì)信用體系的必要元素，推動(dòng)信用社會(huì)步入良性發(fā)展空間。

　　不過(guò)，“個(gè)人征信體系建設(shè)還存在難點(diǎn)，即數(shù)據(jù)的碎片化、稀缺性、精細(xì)化、理解度、高成本會(huì)影響個(gè)人征信的普及和使用；大數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、計(jì)算處理的技術(shù)成熟度，也會(huì)影響到數(shù)據(jù)的使用效果和評(píng)分模型精度。”上述負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)不僅需要競(jìng)爭(zhēng)，更需要各家機(jī)構(gòu)的合作。