互聯(lián)網(wǎng)金融"基本法"出臺加速傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)入場布局
- 發(fā)布時間:2015-07-18 17:20:00 來源:中國新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:羅伯特
中新網(wǎng)7月18日電 央行等十部委在7月18日聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,被視為中國互聯(lián)網(wǎng)金融“基本法”。一些網(wǎng)貸行業(yè)人士表示,隨著后續(xù)細(xì)則監(jiān)管政策的出臺實(shí)施,必將加速傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的入場布局,網(wǎng)貸行業(yè)或?qū)⒂瓉硐磁茣r期,監(jiān)管政策的落實(shí)有利于提高P2P和互聯(lián)網(wǎng)金融的長期健康發(fā)展,真正實(shí)現(xiàn)普惠金融的最終目標(biāo)。
“首次在這一領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了有法可依。”中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東18日表示,由于填補(bǔ)了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)空白,并由十部委聯(lián)合發(fā)布,可以認(rèn)為此次發(fā)布的指導(dǎo)意見相當(dāng)于使中國互聯(lián)網(wǎng)金融有了“基本法”。
目前,此次公布的仍為框架性文件,更多具體細(xì)則有待中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會等部委按照各自分工、認(rèn)真研究后出臺,目前尚無具體時間表。
九信金融副總裁鄭冠楠認(rèn)為,這對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可謂政策靴子的落地。雖然具體細(xì)則規(guī)范辦法仍在期待中,但無需置疑,互聯(lián)網(wǎng)金融將就此逐漸走出“灰色地帶”,陽光化、透明化的健康發(fā)展將成為必然趨勢,這對行業(yè)的規(guī)范發(fā)展可謂長期利好。按“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體基調(diào),可以看出監(jiān)管層的用意,是在強(qiáng)調(diào)監(jiān)管必要性和明確監(jiān)控要求的前提下,仍然積極大力促進(jìn)整個行業(yè)發(fā)展的鼓勵態(tài)度。
對于大眾最為關(guān)心的P2P監(jiān)管政策方面,《指導(dǎo)意見》明確指出P2P屬于民間借貸范疇,受合同法、民法通則等法律法規(guī)的規(guī)范以及最高人民法院相關(guān)司法解釋,從法律層面,為P2P給予了合法性。而從監(jiān)管角度,又明確規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融要堅持平臺功能,強(qiáng)調(diào)信息中介性質(zhì),不得提供增信服務(wù);不得非法集資;必須借助銀行業(yè)進(jìn)行資金監(jiān)管。
鄭冠楠指出,不是以往的第三方支付平臺托管等政策規(guī)定,也為P2P的行業(yè)操作指明了“安全界限”。這些措施將利于避免曾經(jīng)種種行業(yè)亂象風(fēng)險的發(fā)生,有助于提升社會公眾對于互聯(lián)網(wǎng)金融的信任和認(rèn)可,有助于投資者將P2P視作一種正常合規(guī)的投資理財渠道并參與其中,從而進(jìn)一步加速行業(yè)的發(fā)展。
好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順亦認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的一個金融模式,借助互聯(lián)網(wǎng)+本來可以發(fā)展得非常順利,但是近來卻被一些業(yè)內(nèi)投機(jī)者和不壞好意者過度“消費(fèi)”,逐漸偏離了本來的價值取向,一些好公司也不得不加入惡性競爭,劣幣驅(qū)逐良幣,讓行業(yè)風(fēng)險累積?,F(xiàn)在階段相關(guān)監(jiān)管部門出臺了行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)入機(jī)制,有利于提高P2P和互聯(lián)網(wǎng)金融的長期健康發(fā)展。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究院統(tǒng)計,今年6月出現(xiàn)問題P2P平臺達(dá)125家,創(chuàng)歷史新高。其中“跑路”和提現(xiàn)困難成為平臺出問題最主要的原因。中國信用評級機(jī)構(gòu)大公7月16日公布的P2P平臺黑名單公告中,更是將1316家P2P平臺納入“黑名單”,另有307家被納入“預(yù)警平臺”。
“指導(dǎo)意見此時出臺,非常及時、有效。做P2P必須有一個門檻,不能讓劣幣驅(qū)逐良幣。”楊東指出,意見的出臺改變了此前“無法可依”、較為混亂的現(xiàn)象,“因此指導(dǎo)意見將重構(gòu)市場秩序,更好地規(guī)范行業(yè)發(fā)展,更有利于老百姓的利益”。
樂錢聯(lián)合創(chuàng)始人何慶宇認(rèn)為,指導(dǎo)意見是框架性的文件,其效果依然要等到各項細(xì)則逐漸落地。針對業(yè)內(nèi)最翹首以待的兩點(diǎn),“非法集資”紅線和行業(yè)準(zhǔn)入門檻,這份指導(dǎo)意見均未詳細(xì)提及。圍繞“非法集資”紅線,哪些能做,哪些不能做,業(yè)內(nèi)確實(shí)需要一份更為詳細(xì)的指導(dǎo)方案。例如,針對網(wǎng)貸板塊,文件中沒有明確提及各地已經(jīng)普遍存在的“P2B”模式(即個人對企業(yè)借款),很顯然,監(jiān)管層重點(diǎn)支持、鼓勵小額借款。不過,文件也未把P2P嚴(yán)格定義在“個人對個人”,而是定義為“個體對個體”,這已經(jīng)是一個突破。
何慶宇同時表示,目前業(yè)內(nèi)99%以上的平臺都使用第三方支付平臺進(jìn)行資金存托管,實(shí)質(zhì)性面向互聯(lián)網(wǎng)金融公司開展存托管業(yè)務(wù)的銀行仍僅限于民生銀行、招商銀行、平安銀行等,且銀行普遍對合作的P2P平臺有嚴(yán)格要求(比如注冊資本、背景等)??蛻糍Y金要求存管在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),此條規(guī)定對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的資金托管模式明確形成了挑戰(zhàn)。甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為,指導(dǎo)意見的出臺,將會引發(fā)90%的P2P面臨關(guān)門或轉(zhuǎn)型。
鄭冠楠認(rèn)為,更值得關(guān)注的是,在實(shí)力更為雄厚、業(yè)務(wù)更加規(guī)范的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)看來,監(jiān)管正是行業(yè)健康發(fā)展的必要前提。十部委《指導(dǎo)意見》的出臺,必將加速傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的入場布局,帶來資產(chǎn)和資金規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)張,這對于行業(yè)的健康長遠(yuǎn)發(fā)展,真正實(shí)現(xiàn)普惠金融的最終目標(biāo),才更加具有深遠(yuǎn)的價值和意義。(中新網(wǎng)金融頻道)
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