近年來(lái)，隨著新農(nóng)合制度的不斷發(fā)展和完善，新農(nóng)合籌資水平和保障水平逐步提高。但還不能從根本上解決農(nóng)民群眾“一個(gè)人得大病，全家陷入困境”的問(wèn)題。為此，新農(nóng)合制度實(shí)施了大病保險(xiǎn)，在“?；尽钡幕A(chǔ)上增加了“保大病”，有效減輕農(nóng)民個(gè)人醫(yī)藥費(fèi)用負(fù)擔(dān)。在貴州，隨著保障受益面的不斷擴(kuò)大，越來(lái)越多的農(nóng)民感受到“新農(nóng)合大病保險(xiǎn)”帶來(lái)的實(shí)惠。

　　此前，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議曾指出：“要全面推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險(xiǎn)資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，提高大病患者醫(yī)療報(bào)銷比例。”這給已逐步走上正軌的大病保險(xiǎn)制度更加明確地指出了發(fā)展方向，也為商業(yè)保險(xiǎn)公司拓展大病保險(xiǎn)市場(chǎng)打了一針“強(qiáng)心劑”。

　　新農(nóng)合經(jīng)辦與大病保險(xiǎn)并軌：政企配合保障升級(jí)

　　貴州省六盤水市是城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)中的獨(dú)特樣本。

　　早在2007年，貴州省六盤水市鐘山區(qū)創(chuàng)新新型農(nóng)村合作醫(yī)療（以下簡(jiǎn)稱“新農(nóng)合”）經(jīng)辦服務(wù)方式，由政府委托中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行新農(nóng)合基金經(jīng)辦服務(wù)；2012年，伴隨城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)的落地，六盤水市鐘山區(qū)又成為貴州首個(gè)試點(diǎn)縣區(qū)，從新農(nóng)合結(jié)余基金中劃出一定額度作為保險(xiǎn)資金，用于購(gòu)買大病保險(xiǎn)，參合農(nóng)民由“保基本”進(jìn)一步提升為“保大病”，保障力度隨之增強(qiáng)。

　　家住六盤水市鐘山區(qū)杉樹林社區(qū)呂某就是此次保障“升級(jí)”的直接受益者。

　　2014年，呂某個(gè)人繳納新農(nóng)合基金70元，政府從新農(nóng)合統(tǒng)籌基金中拿出28元為其投保商業(yè)大病保險(xiǎn)。2014年9月至10月，呂某因陣發(fā)性心房纖顫共住院治療4次，共花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)用6.88萬(wàn)元，新農(nóng)合補(bǔ)償3.23萬(wàn)元，大病理賠1.63萬(wàn)元，新農(nóng)合實(shí)際補(bǔ)償比46.89%，大病實(shí)際補(bǔ)償比23.64%，兩項(xiàng)實(shí)際補(bǔ)償比為70.53%。

　　透過(guò)呂某的例子不難看出，隨著大病保險(xiǎn)政策的逐步完善，六盤水市新農(nóng)合大病保險(xiǎn)的保障力度也明顯提升，有效緩解了農(nóng)村群眾因病致貧、因病返貧的問(wèn)題。

　　此外，貴州省六盤水市推行由中國(guó)人壽一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦新農(nóng)合業(yè)務(wù)經(jīng)辦與大病保險(xiǎn)并軌的方式，降低了政府運(yùn)營(yíng)成本，政企配合進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。新農(nóng)合基金采取委托管理模式后，政府通過(guò)向中國(guó)人壽購(gòu)買服務(wù)就可以實(shí)現(xiàn)集中精力統(tǒng)籌規(guī)劃、制定政策、籌集資金和行政監(jiān)管；其次，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新農(nóng)合管理，實(shí)現(xiàn)了政府職能的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)政府實(shí)現(xiàn)“管辦分離”，提高了服務(wù)效率，也便于對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。

　　最為關(guān)鍵的是，由于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立于政府之外、依法運(yùn)營(yíng)的市場(chǎng)主體，有效減少各種外部干擾，可以充分運(yùn)用專業(yè)的精算和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，協(xié)助政府改進(jìn)“新農(nóng)合”方案設(shè)計(jì)，對(duì)起付線、報(bào)銷比例和封頂線的設(shè)置有了更為周密的計(jì)算，同時(shí)對(duì)病人的費(fèi)用控制方面起到更好的監(jiān)督作用，避免了人情支付、過(guò)度醫(yī)療等行為。

　　據(jù)了解，六盤水市新農(nóng)合委托管理模式建立獨(dú)立審計(jì)制度，保障新農(nóng)合基金“物盡其用”；同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也執(zhí)行收支兩條線管理，防止基金挪作他用。

　　據(jù)中國(guó)人壽六盤水分公司負(fù)責(zé)人介紹，自2013年公司各經(jīng)辦服務(wù)中心全面接受政府委托審核支付新農(nóng)合基金服務(wù)以來(lái)，截止2015年5月，共審核補(bǔ)償523.56萬(wàn)人次，受委托支付補(bǔ)償審核基金133534.36萬(wàn)元。審扣不合理費(fèi)用3836.67萬(wàn)元，虛假賠案54件，拒賠額度299.57萬(wàn)元。

　　距離“一站式”結(jié)算服務(wù)還有多遠(yuǎn)？

　　商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦新農(nóng)合與大病保險(xiǎn)是新生事物，還處于摸索階段。據(jù)記者了解，像六盤水這樣的新農(nóng)合經(jīng)辦與大病保險(xiǎn)并軌方式在貴州并未全省推行，目前屬于“區(qū)域模式”。

　　對(duì)此，貴州省保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，目前，貴州省完全實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)”一站式“結(jié)算還存在“最后幾公里”的問(wèn)題，而數(shù)據(jù)對(duì)接是關(guān)鍵難點(diǎn)，貴州省衛(wèi)計(jì)委自2014年起就已經(jīng)組織新農(nóng)合信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)商、大病保險(xiǎn)承辦商共同研發(fā)“一站式”服務(wù)平臺(tái)，從技術(shù)層面上盡快實(shí)現(xiàn)兩大信息管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接，使參合農(nóng)民在兩套政策下都能獲得報(bào)賬、理賠的“一站式”服務(wù)。