身處民間借貸發(fā)達、近兩年信貸風險暴露壓力加大的溫州地區(qū)，多數(shù)商業(yè)銀行都在支持小微企業(yè)融資和控制信貸風險之間做著艱難的平衡。記者最近在溫州調(diào)研時了解到，不少當?shù)劂y行將控制風險與主業(yè)拓展放在同等重要的位置上，并采用多種方式來管理授信風險。以恒豐銀行溫州分行為例，其在當?shù)厥讋?chuàng)了與需融資企業(yè)簽署排他性融資協(xié)議制度的方式，并更多地發(fā)放中長期貸款來防控企業(yè)短期的流動性風險。

　　據(jù)恒豐銀行溫州分行行長徐曉蒙介紹，排他性融資管理辦法是在企業(yè)和銀行進行合作以后，企業(yè)對外融資對外擔保必須經(jīng)過銀行同意，銀行需要測算企業(yè)現(xiàn)金流和投資的可行性，從而對企業(yè)進行融資的有效管理，防范流動性風險?！斑@聽上去有點像霸王條款，其實不是，企業(yè)出現(xiàn)資金鏈的斷裂很多是因為過度融資。銀行介入以后，對企業(yè)整體的流動性風險控制會是一個很好的補充?！弊鳛橹鬓k行，恒豐銀行會調(diào)查該融資企業(yè)的資產(chǎn)、負債和再融資需求。“比如很多企業(yè)的老總朋友很多，如果該企業(yè)和我們簽了排他性融資協(xié)議，一旦它替別的企業(yè)或個人擔保，它在恒豐銀行的貸款額度就會縮減。”

　　據(jù)徐曉蒙介紹，目前該方法已經(jīng)先在溫州市推廣，后向浙江省全省進行推廣，全國其他地方也有銀行采用這種方式進行融資管理。徐曉蒙也說，目前溫州銀監(jiān)局下達的指標是簽訂排他性融資管理辦法的企業(yè)每年增長5%到10%。不過一些小企業(yè)本身賬目不透明，很難與銀行簽訂排他性融資管理辦法。目前該方式在整個銀行業(yè)中還未普及。

　　“發(fā)展的規(guī)模對銀行很重要，但溫州分行頭腦不發(fā)熱，盲目追求發(fā)展速度而冒進。對企業(yè)也不拔苗助長，跟企業(yè)做真正的伙伴，與企業(yè)主交朋友，對企業(yè)情況了如指掌，在信貸上就能量體裁衣，避免過度融資?！焙阖S銀行首席品牌官胡海峰表示，恒豐銀行把穩(wěn)健放在第一位。

　　除了與需融資企業(yè)簽署排他性融資協(xié)議制度，恒豐銀行溫州分行也根據(jù)企業(yè)融資需求綜合匹配貸款期限，更多發(fā)放中長期貸款，以此來防范企業(yè)因流動性不足而傳導給銀行的風險。徐曉蒙說，在2011年以前，溫州的銀行貸款投放基本上是流動資金貸款，但是客戶的很多需求是中長期貸款需求。一旦企業(yè)短期流動性貸款到期，但現(xiàn)金又沒有回籠，企業(yè)只能借民間資金來償還銀行貸款，表面上看這暫時解決了流動性資金鏈的問題，但是因為民間資金成本非常高，如此一來，這反而掩蓋了本來應該暴發(fā)的市場風險。據(jù)悉，2013年，恒豐銀行企業(yè)貸款中中長期貸款的比例已經(jīng)達到40%。

　　另外，恒豐銀行溫州分行也運用大數(shù)據(jù)分析的方式來篩選自己的目標客戶以達到防控風險的目的。恒豐銀行溫州分行副行長王峰坦言，溫州分行2011年成立時，正好面臨溫州區(qū)域性危機的暴發(fā)，分行一方面要發(fā)展業(yè)務，也要控制風險?！案鶕?jù)數(shù)據(jù)多方面分析，我們發(fā)現(xiàn)不良貸款絕對額增幅最多的集中在中等授信的企業(yè)，即三分之二的不良貸款金額在2000萬到3000萬元之間。這一區(qū)間以上和以下的貸款，不良率都較低?！彼硎荆罁?jù)這一分析，恒豐銀行溫州分行確定的目標是“依大做小”，把目標客戶定位于小微企業(yè)和行業(yè)大型龍頭企業(yè)。恒豐銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年年末，恒豐銀行溫州分行凈利潤為2.38億元，同期不良率為0.57％。徐曉蒙透露，溫州12家股份制銀行中，到2014年末只有兩家實現(xiàn)盈利，恒豐銀行溫州分行是其中之一。

　　另據(jù)記者了解，在金融風險高發(fā)的江浙一帶，防控風險已經(jīng)成為當?shù)劂y行的重中之重。除了溫州分行，恒豐銀行寧波分行也積極開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點來緩解貸款風險。恒豐銀行寧波分行行長章德春表示，寧波分行鼓勵試點經(jīng)營機構將生產(chǎn)經(jīng)營正常、符合轉(zhuǎn)型升級方向、具有較好市場前景的小微企業(yè)納入名單制管理，在轉(zhuǎn)貸續(xù)貸過程中允許部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)采用“借新還舊”的方式緩解企業(yè)續(xù)貸壓力。他表示，通過前期的摸索以及不斷驗證，恒豐總行也將在近期正式向全行推廣小微企業(yè)“續(xù)貸通”產(chǎn)品，做到產(chǎn)品制度上明確客戶準入以及風險控制等問題。