■金融行業(yè)記者 楊喬博

　　通訊員 蔡奕臻 黃 璜

　　自2014年底，股市一路高歌猛進(jìn)，不少投資者都獲利頗豐。但6月15日之后，風(fēng)云突變，市場幾乎每天都在上演過山車行情。大起大落后，不少投資者的收益不斷縮水。如何保證穩(wěn)健的理財之道？銀行專家表示，在市場跌宕起伏的時候應(yīng)及時落袋為安，轉(zhuǎn)而尋求更穩(wěn)健的投資渠道，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置。

　　銀行理財專家認(rèn)為，投資偏好為穩(wěn)健型的家庭，科學(xué)的家庭理財規(guī)劃應(yīng)為：年收入的30%用于日常開銷，5%用于銀行儲蓄，以備不時之需；15%用于購買保險保障產(chǎn)品，40%用于保險理財產(chǎn)品、債券等一些低風(fēng)險的保本理財產(chǎn)品，10%用于購買股票、基金的風(fēng)險投資。

　　“寶寶”+大額存單，滿足多樣化需求

　　充足的家庭備用金主要為了預(yù)防家庭突發(fā)事件，因此，這部分資金一定要保證高度的流動性，以備不時之需。各類“寶寶”還是可以滿足流動性需求，收益談不上多高，也足以多過活期深知定期。

　　近期，一次性簽約中行“智能通”賬戶，客戶的閑置資金即可享受最高近4倍于同期活期利率的收益，存取靈活。薪金煲是中信銀行于2014年推出的現(xiàn)金管理工具，面世一年平均年化收益率達(dá)4.35%?？蛻舨粌H可將活期資金轉(zhuǎn)為薪金煲，享受高收益余額理財，還可將已經(jīng)購買薪金煲的資金隨時進(jìn)行ATM機(jī)取款、刷卡消費以及信用卡還款等業(yè)務(wù)。

　　近期問市的銀行大額存單產(chǎn)品以其低風(fēng)險、流動性強(qiáng)、收益高于定期存單的特點，一經(jīng)問世就廣受市場歡迎。目前，工行、招行、浦發(fā)等銀行陸續(xù)發(fā)行大額存單，一般分為3個月、6個月和12個月三種期限，利率高于基準(zhǔn)利率40%，固定利率不受降息影響。

　　銀行理財和債基穩(wěn)步盈利

　　銀行理財產(chǎn)品集合銀行綜合金融資源，可以為廣大投資者提供專業(yè)的理財服務(wù)，豐富的理財品種和穩(wěn)健的收益。比如，開通中行借記卡“快信通”功能，只需動動手指發(fā)送短信就能購買理財產(chǎn)品。此外，即日起至9月底，中行第三方存管客戶只要新簽約“快信通”、“智能通”賬戶，或在周末將閑置保證金轉(zhuǎn)入“智能通”賬戶，即有機(jī)會贏取手機(jī)話費、歡樂海岸水秀門票等多重好禮。

　　債券基金具有“在股市低迷的時候，收益穩(wěn)定，不受市場波動影響”的優(yōu)點，中信銀行特別推薦富國信用債基金和南方避險保本基金。富國信用債基金自年初以來累計收益已超過5%；南方避險保本基金，截至6月11日，累計收益達(dá)405%，年化回報超過15%。

　　保險+黃金，抗通脹贏未來

　　不少保險險種兼有投資與保障的功能。中信銀行代銷的安邦共贏3號投資型綜合保險，各年期滿期年化收益率1年期不低于3.75%、2年期不低于4.5%、3年期不低于5.1%。信誠匯金資本兩全保險：保險期限10年，持有期內(nèi)按日計息，月復(fù)利進(jìn)行計算，保本收益率為2%（目前收益率為4.8%）。這兩只保險產(chǎn)品以其“投資保障兩不誤、繳費金額門檻低、安全穩(wěn)健時間短、簡單易懂好操作”等特點，受到市場青睞。

　　黃金具有抗通脹功能，從資產(chǎn)長期配置角度考慮，配置適量黃金有助于降低資產(chǎn)組合風(fēng)險。深圳農(nóng)行就有很多不同主題不同規(guī)格的黃金產(chǎn)品，其外觀精美，特色顯著，無論是收藏保值還是饋贈他人都是不錯的選擇。

　　選好網(wǎng)貸平臺，提高資金收益

　　2015 年是中國互聯(lián)網(wǎng)+元年，隨著越來越多的企業(yè)把目光投向了互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起，也吸引了更多投資者的目光。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融總體規(guī)模已突破10萬億，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已從粗放式進(jìn)入到了精細(xì)化階段，垂直細(xì)分化市場成為新的投資方向。近日，東方金鈺宣布推出專注于珠寶供應(yīng)鏈金融的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸平臺。

　　據(jù)悉，2014年深圳珠寶產(chǎn)業(yè)制造加工總值約1500億元，批發(fā)、零售貿(mào)易額約340億元，進(jìn)料加工超過500億美元，居全國珠寶行業(yè)的首位。東方金鈺網(wǎng)貸平臺依托上市公司東方金鈺在珠寶行業(yè)的豐富經(jīng)驗，針對珠寶產(chǎn)業(yè)集聚性、資金密集性，產(chǎn)品變現(xiàn)能力，存貨動產(chǎn)多等幾大特點，為有投資理財需求的市民和有融資貸款需求的珠寶中小商戶提供投融資信息服務(wù)；向以珠寶抵押的借款人提供珠寶鑒定、評估服務(wù)，將珠寶銷售、品鑒交流、珠寶融通等業(yè)務(wù)集成于統(tǒng)一的“互聯(lián)網(wǎng)+”珠寶產(chǎn)業(yè)綜合服務(wù)平臺。

　　日前，科煌財富對外公布了科煌發(fā)展近況及融資情況。深圳興譽(yù)長江投資有限公司及深圳連邦行化工原料有限公司聯(lián)合入股科煌財富，本輪融資總額達(dá)一億元。本次一億元的重磅資本進(jìn)入科煌財富，是 P2P 行業(yè)在 2015 年首次接受巨額資本注入，科煌財富在宣布戰(zhàn)略融資的同時，還對外公布了全新平臺和新的商業(yè)模式。

　　自 2014 年起，P2P 行業(yè)巨額融資不斷，據(jù)不完全統(tǒng)計，2014 年獲得千萬級別以上投資的 P2P 平臺已經(jīng)超過 30 家，其中人人貸以 1.3 億美元的巨額融資領(lǐng)銜同行業(yè)。在大資本不斷進(jìn)入的同時，P2P 行業(yè)也進(jìn)入高速發(fā)展時期，2014 年 P2P 行業(yè)交易額超過 2500 億人民幣，是 2013 年的整整兩倍。在千億級別依然能做到一年翻一番，足見 P2P 市場的深度與廣度。

　　因此，選準(zhǔn)選好互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也不失為大眾理財?shù)倪x擇之一。