魔高一尺，道高一丈。面對(duì)花樣翻新、案件頻發(fā)的電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙，工行浙江省分行憑借先進(jìn)的信息技術(shù)，全面實(shí)施大數(shù)據(jù)防控工程，取得不俗戰(zhàn)績(jī)。僅2015年上半年，全省工行系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)就成功預(yù)警堵截電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙100多起，幫助客戶(hù)避免資金損失500多萬(wàn)元，贏得了廣大市民和公安、監(jiān)管等部門(mén)的一致肯定和高度贊譽(yù)。

　　實(shí)踐證明，銀行運(yùn)用集中式數(shù)據(jù)監(jiān)控技術(shù)，事先對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行反欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核，可以成為一道重要的安全屏障。像工商銀行與公安、檢察院、法院等部門(mén)積極開(kāi)展大數(shù)據(jù)合作，于2013年率先在國(guó)內(nèi)銀行界研發(fā)投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，并逐步完善改進(jìn)升級(jí)為“融安e信”外部風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)平臺(tái)。這一平臺(tái)集風(fēng)險(xiǎn)信息收集分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、數(shù)據(jù)挖掘、實(shí)時(shí)預(yù)警、自動(dòng)控制等功能于一體，在防范外部欺詐、保護(hù)客戶(hù)交易安全方面具有顯著優(yōu)勢(shì)。特別是通過(guò)收錄多種類(lèi)型的外部風(fēng)險(xiǎn)信息，與銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)高效銜接，有針對(duì)性地作出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，從而攔截電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪事件，截至目前已經(jīng)成功預(yù)警堵截電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙案件3.1萬(wàn)起，涉及金額累計(jì)3.8億元，產(chǎn)生的直接及間接經(jīng)濟(jì)效益超160億元。

　　工行浙江省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴筆者，為全方位保障客戶(hù)資金安全、精準(zhǔn)打擊外部欺詐犯罪，該行在今年年初全面啟動(dòng)大數(shù)據(jù)防控工程，利用總行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)“融安e信”，對(duì)詐騙涉案賬戶(hù)完成了全渠道布控，能就所有通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行和自助終端等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款交易即時(shí)篩查，一旦發(fā)現(xiàn)詐騙涉案賬戶(hù)，就及時(shí)給予風(fēng)險(xiǎn)提示，從而真正實(shí)現(xiàn)了覆蓋全渠道、7×24小時(shí)、實(shí)時(shí)自動(dòng)預(yù)警的反詐騙防范網(wǎng)絡(luò)體系，從源頭上降低了不法分子的得逞概率。統(tǒng)計(jì)顯示，“融安e信”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的平均準(zhǔn)確率超過(guò)95.59%，在防范轉(zhuǎn)賬匯款欺詐、信用卡申請(qǐng)欺詐方面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警準(zhǔn)確率高達(dá)98%以上。

　　據(jù)了解，這一事前防范的舉措在國(guó)內(nèi)外銀行同業(yè)中尚屬首創(chuàng)。得益于工商銀行強(qiáng)大的IT系統(tǒng)支撐，“融安e信”對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)處理響應(yīng)速度可達(dá)毫秒級(jí)，能夠?qū)崟r(shí)預(yù)警外部欺詐并提醒銀行工作人員及時(shí)防控。目前，外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄了來(lái)自工銀集團(tuán)內(nèi)部和國(guó)家有關(guān)部門(mén)、國(guó)際安全組織、銀行同業(yè)等提供的大量業(yè)務(wù)及賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息，經(jīng)過(guò)分類(lèi)評(píng)級(jí)后的信息按照不同業(yè)務(wù)需求，分別在銀行核心系統(tǒng)以及銀行卡、信貸、授信、零售、票據(jù)、電子銀行、私人銀行、人力資源和集中采購(gòu)等業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域投入應(yīng)用，為相關(guān)業(yè)務(wù)審核和辦理提供預(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控的信息與技術(shù)支持。

　　此外，大數(shù)據(jù)防控工程還可以通過(guò)收集分析來(lái)自行內(nèi)外的海量風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)與賬戶(hù)信息，提煉出大量典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件，并抽取風(fēng)險(xiǎn)要素，建立事件場(chǎng)景模型，自動(dòng)化生成統(tǒng)計(jì)報(bào)表和分析圖表，支持風(fēng)險(xiǎn)查詢(xún)、分析和評(píng)估等操作，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)事件的智能分析。以防控電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙為例，客戶(hù)到工商銀行網(wǎng)點(diǎn)匯款，收款人賬號(hào)會(huì)通過(guò)前臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)與“融安e信”后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)連接篩查碰撞，如果該賬號(hào)為“融安e信”已收錄的電信詐騙涉案賬戶(hù)信息，工商銀行的前臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)彈出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求工作人員按照業(yè)務(wù)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則及時(shí)處置。在系統(tǒng)的幫助下，工作人員可以對(duì)客戶(hù)進(jìn)行準(zhǔn)確有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，阻止向可疑賬戶(hù)匯款的操作，及時(shí)保障客戶(hù)的交易安全。

　　文/ 陳正華周 彬