在新興支付方式帶給消費(fèi)者良好體驗(yàn)的同時(shí)，電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)釣魚、手機(jī)木馬等支付風(fēng)險(xiǎn)也在悄然聚集，對支付機(jī)構(gòu)內(nèi)控水平和外部防范提出了更高的要求。日前，支付清算協(xié)會(huì)上線運(yùn)行了首個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，希望通過協(xié)同作戰(zhàn)對抗日益猖獗的盜刷、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。

　　隨著開放的線上環(huán)境與電子犯罪技術(shù)快速傳播，不法分子的犯罪成本也在大大降低，容易通過虛假開戶、制作偽卡、植入病毒等手段，利用移動(dòng)終端、計(jì)算機(jī)終端等渠道進(jìn)行詐騙。網(wǎng)絡(luò)盜刷、外部欺詐等支付風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，卡不離身、錢卻被不法分子卷走的案例比比皆是。

　　支付清算協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長蔡洪波表示，新興支付業(yè)務(wù)的跨界性和融合性，導(dǎo)致業(yè)務(wù)邊界的模糊，增加了合規(guī)管理難度。特別是互聯(lián)網(wǎng)開放環(huán)境與技術(shù)效率的優(yōu)勢，使資金周轉(zhuǎn)速度大大提高，對于機(jī)構(gòu)的風(fēng)控水平提出了新要求。

　　“雖然銀行、支付機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展和交易過程中積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)信息，但如果不能實(shí)現(xiàn)信息共享和連通處置，就難以形成防范合力?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh600016/" target="_blank" title="民生銀行 600016">民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理賈鳳軍表示，協(xié)同作戰(zhàn)是對抗不法分子的關(guān)鍵。

　　據(jù)此，支付清算協(xié)會(huì)于2013年年底啟動(dòng)建立支付清算工作平臺(tái)。今年6月26日該平臺(tái)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)正式上線運(yùn)行。目前，支付清算協(xié)會(huì)作為擁有支付寶、財(cái)付通等300家會(huì)員單位，囊括全部從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行與支付機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)來源較為豐富。

　　螞蟻金服大安全及平臺(tái)數(shù)據(jù)部安全智能總監(jiān)陳繼東表示，“支付寶積累了海量數(shù)據(jù)，并建立了自己的風(fēng)險(xiǎn)黑名單庫，希望能與同業(yè)分享，共建支付行業(yè)安全的生態(tài)圈?！?/p>

　　其實(shí)，在支付工具、支付方式頻繁創(chuàng)新導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)激增的同時(shí)，部分收單機(jī)構(gòu)的無序擴(kuò)張，放任外包機(jī)構(gòu)漠視監(jiān)管，也是亂象叢生的主因之一。

　　央行支付結(jié)算司支付工具管理處處長譚靜蕙表示，一方面，不法分子作案手段不斷智能化、專業(yè)化，使銀行卡支付安全形勢日趨緊迫；另一方面，一些非銀行類收單機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)合規(guī)和防范風(fēng)險(xiǎn)意識淡漠，成為風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的主要原因。

　　目前，除商業(yè)銀行外，有62家非銀機(jī)構(gòu)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，另有117家非銀機(jī)構(gòu)獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。

　　“急于搶占市場的非銀類支付機(jī)構(gòu)，大量使用外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員拓展市場，但這些機(jī)構(gòu)素質(zhì)良莠不齊，成為銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的短板?！弊T靜蕙介紹，部分支付機(jī)構(gòu)對外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)審核流于形式，導(dǎo)致一些內(nèi)控制度不健全、不具備持續(xù)經(jīng)營能力、無風(fēng)險(xiǎn)防范意識的“三無”機(jī)構(gòu)進(jìn)入收單行業(yè)，加劇了銀行卡信息泄露和欺詐套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。

　　2015年部分地區(qū)出現(xiàn)特約商戶的POS機(jī)被收單機(jī)構(gòu)的外包人員改裝，銀行卡信息被側(cè)錄設(shè)備盜取導(dǎo)致盜刷；個(gè)別商業(yè)銀行的ATM機(jī)違規(guī)留存銀行卡敏感信息，被外包機(jī)構(gòu)人員獲取用于制造偽卡盜取資金；2014年部分地區(qū)也曾集中爆發(fā)了預(yù)授權(quán)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件、攜程網(wǎng)站客戶信息泄露事件等。

　　“機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善導(dǎo)致信息泄露的問題較為普遍，國外一張銀行卡信息甚至叫賣到25美金?！必?cái)付通在線支付部助理總經(jīng)理張平介紹，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步健全內(nèi)部信息管理制度，敏感崗位招聘必須做嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋尘罢{(diào)查，努力保持人員穩(wěn)定，落實(shí)保密要求，按信息敏感度和崗位要求分層管理。

　　譚靜蕙透露，近期人民銀行將發(fā)布關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知，對收單機(jī)構(gòu)提出明確審核外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)、控制外包服務(wù)范圍、加強(qiáng)對商戶檢查、強(qiáng)化外包服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的要求。

　　“可結(jié)合行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，建立外包機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制，將共享的外包機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)信息和評級，作為收單機(jī)構(gòu)選擇的參考依據(jù)?！弊T靜蕙說。