6月28日，央行宣布降息0.25個(gè)百分點(diǎn)，其中一年期存款利率從2.25%降至2%。在不考慮銀行利率上浮的情況下，10萬元存一年，利息減少250元。

　　對(duì)很多儲(chǔ)戶尤其老年人來說，定期存款是主要理財(cái)方式。自動(dòng)轉(zhuǎn)存，是定期存款的一種方式，即儲(chǔ)戶的存款到期后，銀行系統(tǒng)會(huì)將本息一起算作本金，滾入新的存款周期，期限與上一期相同。如果之前是一年期，自動(dòng)轉(zhuǎn)存后仍是一年期，利率則按到期當(dāng)日銀行利率計(jì)算。最近記者不斷接到讀者電話，咨詢定期存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存時(shí)，銀行利率會(huì)是多少？

　　近年來，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行存款利率出現(xiàn)分化，市場(chǎng)上出現(xiàn)三套利率體系：央行基準(zhǔn)利率；商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)的利率，即掛牌利率；各家分行在總行基礎(chǔ)上的利率，即執(zhí)行利率。老百姓存款貨比三家的時(shí)代已來臨。

　　以最新降息后的利率來看，工、農(nóng)、中、建、交、招基本在第一陣營(yíng)，1年期存款利率在央行的基準(zhǔn)上上浮12.5%，為2.25%；民生、興業(yè)等股份制銀行則在一個(gè)陣營(yíng)，1年期存款利率在央行的基準(zhǔn)上上浮25%，為2.5%。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多家銀行定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存采取掛牌利率，而部分銀行的掛牌利率會(huì)低于執(zhí)行利率，如果儲(chǔ)戶沒到銀行手動(dòng)轉(zhuǎn)存的話，僅靠自動(dòng)轉(zhuǎn)存就會(huì)產(chǎn)生利息損失。

　　“如果是自動(dòng)轉(zhuǎn)存，按到期日當(dāng)天銀行掛牌利率執(zhí)行?！苯ㄐ心尘W(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理說，“掛牌利率就是建行總行制定的利率，不建議自動(dòng)轉(zhuǎn)存，最好到網(wǎng)點(diǎn)來，1萬元以下，1年期、2年期可申請(qǐng)上浮20%，1萬元以上可上浮30%，但需簽協(xié)議，存續(xù)期內(nèi)不能部分提前支取?！?/p>

　　“總行定的利率是2.25%，按最新降息后利率，5000元以上1年期可上浮30%?！鞭r(nóng)行某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理說，如果在6月28日前到期，那自動(dòng)轉(zhuǎn)存比較劃算，如果是之后的，可到柜臺(tái)來申請(qǐng)辦理。

　　招行只對(duì)1萬元起存、1年期的定期存款進(jìn)行上浮。

　　作為利率市場(chǎng)化中面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力較大的股份制銀行、城商行，大多按銀行執(zhí)行利率計(jì)算?！?年期的話，如果是系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)存，則會(huì)執(zhí)行銀行的利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮25%。”廣發(fā)銀行某支行大堂經(jīng)理說，如果10萬以上額度，建議找客戶經(jīng)理，這樣就可申請(qǐng)到上浮30%的利率優(yōu)惠，30萬元以上還可贈(zèng)送禮品。

　　額度不同，銀行給出的利率也不同。記者在光大銀行存款利率標(biāo)準(zhǔn)表格上看到，以1年期為例，如果額度在5萬元以下，央行基準(zhǔn)利率為2%，該行掛牌利率與執(zhí)行利率均為2.5%，即在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮25%，5萬元至20萬元之間，執(zhí)行利率為2.6%，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%，如果額度在20萬元以上，執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率上浮40%。

　　值得注意的是，存款時(shí)間越長(zhǎng)，銀行給出的利率上浮幅度越小。招行對(duì)2年期以上則執(zhí)行基準(zhǔn)利率，光大銀行兩年期定期存款，5萬元以下，利率上浮11.9%，5萬元以上利率上浮17%，上浮幅度也小于1年期定期存款。

　　“如果是老年人，可到銀行開具存單，存單上會(huì)清晰寫明存款利率。”交行一網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理說。

　　相比于各種理財(cái)產(chǎn)品，定期存款的利率優(yōu)勢(shì)幾乎全無。不少銀行為吸引資金，紛紛推出保本保息的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在4%左右，雖比很多理財(cái)產(chǎn)品利率低，但也高于定期存款。本報(bào)記者 趙偉莉

　　經(jīng)濟(jì)走筆

　　銀行服務(wù)豈能“打埋伏”

　　銀行定期存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，讓儲(chǔ)戶存款到期時(shí)不用再跑網(wǎng)點(diǎn)，是一項(xiàng)便民之舉。但是，如果銀行未提前告知自動(dòng)轉(zhuǎn)存采取哪種利率，儲(chǔ)戶就有可能吃到利息“被黑”的啞巴虧，這“便民服務(wù)”也就變得讓人窩火。

　　定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存當(dāng)然不是銀行有意設(shè)置的“低息陷阱”，但不可否認(rèn)的是，定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存利率低于柜臺(tái)辦理已漸成行業(yè)隱秘，結(jié)果既造成儲(chǔ)戶的經(jīng)濟(jì)損失，又透支銀行的誠(chéng)信。應(yīng)該說，近年來各大銀行便民服務(wù)層出不窮，金融產(chǎn)品琳瑯滿目，服務(wù)質(zhì)量大有提高。但是，信息不透明、告知不充分、消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)不夠等頑疾仍然存在，習(xí)慣了“店大欺客”的銀行“便民服務(wù)”的含金量也因此打了折扣。

　　時(shí)下各銀行間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，余額寶、現(xiàn)金寶、零錢寶等“寶寶們”來勢(shì)洶洶，銀行從未像現(xiàn)在這樣亟需將“以客戶為中心”的服務(wù)理念貫徹到底。畢竟，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象終究是客戶，銀行的生存基礎(chǔ)是客戶，而客戶之爭(zhēng)歸根結(jié)底是服務(wù)之爭(zhēng)。用流行的互聯(lián)網(wǎng)思維來說，任何商業(yè)模式的根本都是讓用戶滿意。所以，在定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)上“秘而不宣”的銀行們，有必要捫心自問一下：為客戶提供的便民服務(wù)真的便民嗎？提供的服務(wù)真的是站在客戶的角度嗎？若不能為客戶滿意，甚至讓客戶蒙受損失，必將為客戶所棄。一句話，銀行服務(wù)“打埋伏”的做法當(dāng)真要不得，這樣的“小九九”最終只會(huì)讓銀行賺了小便宜吃大虧！顏云霞