在信用備受重視的年代，購(gòu)房者信用如果出現(xiàn)問(wèn)題，貸款的難度無(wú)疑就會(huì)加大。在購(gòu)房過(guò)程中，不少購(gòu)房者都遇到了這類(lèi)難題。擔(dān)保公司“偉嘉安捷”的專(zhuān)家指出，擁有一份良好的個(gè)人征信都會(huì)增加借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)的“砝碼”，而央行對(duì)個(gè)人征信的核查也日趨嚴(yán)格，“不良征信記錄”幾乎埋在日常生活里的每個(gè)角落，借款人一不小心就會(huì)踩到個(gè)人征信的“雷區(qū)”，從而在日后的貸款辦理中設(shè)下障礙。

　　辦理信用卡手誤成“已婚”貸款買(mǎi)房困難重重

　　案例：劉小姐今年32歲，是個(gè)典型的大齡剩女，因?yàn)闆](méi)結(jié)婚所以一直跟父母住在一起，今年她想買(mǎi)套房搬出來(lái)住，她手頭有十幾萬(wàn)存款，加上父母的資助，貸款購(gòu)買(mǎi)一套小戶型不成問(wèn)題，但是在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，卻被告知她的個(gè)人征信報(bào)告顯示是“已婚”，需要準(zhǔn)備結(jié)婚證并且夫妻雙方到場(chǎng)面簽，仔細(xì)核查她才得知自己半年前在辦理信用卡時(shí)，填表時(shí)將婚姻狀態(tài)填成了“已婚”，劉小姐沒(méi)有想到自己一時(shí)疏忽竟然給貸款造成了如此多的麻煩。

　　專(zhuān)家分析：辦理信用卡與個(gè)人征信情況直接掛鉤，劉小姐在辦理信用卡填表時(shí)將自己的婚姻情況寫(xiě)成了“已婚”，也就直接被記錄在了個(gè)人征信系統(tǒng)，顯示在征信報(bào)告里面，辦理貸款時(shí)就要按照已婚的身份準(zhǔn)備資料，給她的貸款造成了不必要的障礙。案例中如果劉小姐想更改婚姻狀態(tài)，需要去民政局開(kāi)具單身證明，所以借款人在辦理信用卡時(shí)應(yīng)該注意每個(gè)細(xì)節(jié)，以免影響自己日后的貸款申請(qǐng)。

　　信用卡還款“拆東墻補(bǔ)西墻”個(gè)人信用染“污點(diǎn)”

　　案例：崔先生是一家證券公司主管，手里辦了多張信用卡，他每個(gè)月領(lǐng)到工資后不立刻還款，而是在信用卡免息期間去買(mǎi)基金或者消費(fèi)，等到免息前兩天再把基金贖回還款，在賺收益的同時(shí)又賺了信用卡積分，但是時(shí)間長(zhǎng)了以后他自己時(shí)常記不住幾張卡的還款日期，所以經(jīng)常把一張信用卡里的錢(qián)套現(xiàn)出來(lái)還另外一張到期的卡，進(jìn)行“拆東墻補(bǔ)西墻”式的還款。今年他想申請(qǐng)一筆無(wú)抵押貸款買(mǎi)輛車(chē)，但是卻被告知信用有“污點(diǎn)”。

　　專(zhuān)家分析：現(xiàn)在很多辦理多張大額信用卡的人都在玩“以卡養(yǎng)卡”的游戲，類(lèi)似案例中崔先生這樣或者超出自身還款能力而過(guò)度刷卡消費(fèi)，導(dǎo)致無(wú)錢(qián)還款，再轉(zhuǎn)辦新卡，用新卡透支金額套現(xiàn)來(lái)償還舊卡賬單，這樣的做法最大的壞處就是會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告上顯示多次不良還款記錄，導(dǎo)致無(wú)法辦理貸款。

　　謹(jǐn)防“僵尸卡”吞你錢(qián)不良記錄“刷滿”征信報(bào)告

　　案例：彭先生二十出頭，現(xiàn)在是一家商場(chǎng)的導(dǎo)購(gòu)，從河北來(lái)到北京后，他換了很多工作，在每次入職時(shí)都會(huì)按要求辦理一張新的工資卡，但是辭職后工資卡便閑置不用，時(shí)間久了很多卡甚至都找不到了。最近他想辦理信用貸款，卻被告知拖欠了銀行年費(fèi)未繳，去銀行查詢才得知是曾經(jīng)辦過(guò)的不同銀行的借記卡“惹的禍”，導(dǎo)致他無(wú)法申請(qǐng)貸款。

　　專(zhuān)家分析：在刷卡消費(fèi)時(shí)代，每個(gè)人錢(qián)包里都會(huì)亮閃閃地出現(xiàn)一排銀行卡，甚至很多人會(huì)以此認(rèn)為很酷?！皞ゼ伟步荨敝赋?，殊不知即使借款人將這些卡棄之不用，不同銀行對(duì)自家的借記卡也會(huì)收取一定的年費(fèi)。如果借款人名下有很多長(zhǎng)年不用的借記卡，一定要按時(shí)去銀行“銷(xiāo)卡”，否則這些“僵尸卡”仍然會(huì)在無(wú)形中“吞噬”你的錢(qián)財(cái)，造成個(gè)人征信上的不良記錄，影響以后的貸款辦理。

　　■小貼士

　　個(gè)人信用報(bào)告

　　既然個(gè)人征信記錄如此重要，那么借款人必須了解一些有關(guān)個(gè)人征信的知識(shí)，“偉嘉安捷”特此奉上一些查詢秘笈，讓借款人做到“心中有數(shù)”。

　?、僭趺床樵儌€(gè)人征信報(bào)告？

　　借款人可以通過(guò)三種方式查詢自己的征信：第一種是攜帶身份證去各地央行的征信中心進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查詢；第二種是通過(guò)部分銀行ATM機(jī)或者網(wǎng)站查詢；第三種是登錄央行征信中心網(wǎng)站，注冊(cè)并提交申請(qǐng)查詢。

　?、谡餍艌?bào)告都記錄了什么？

　　個(gè)人征信報(bào)告里面記錄的主要是最近五年內(nèi)的貸款、信用卡逾期記錄或者準(zhǔn)貸記卡透支超過(guò)60天的記錄；個(gè)人信貸記錄、公共信息及最近兩年征信報(bào)告被查詢記錄的匯總，查詢記錄一般會(huì)顯示機(jī)構(gòu)什么原因、通過(guò)什么方式、查詢的次數(shù)等內(nèi)容，此外還有信貸記錄、公共記錄和被查詢記錄等多項(xiàng)內(nèi)容。

　?、廴ツ膬捍蛴≌餍艌?bào)告？需要帶什么？查詢要收費(fèi)嗎？

　　首先借款人需要拿著身份證原件和一張復(fù)印件去中國(guó)人民銀行征信中心查詢并打印，在北京地區(qū)個(gè)別銀行也推出了自助信用報(bào)告查詢機(jī)。此外，按照現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人每年查詢個(gè)人信用報(bào)告前兩次是免費(fèi)的，查詢第三次或以上的每次將收取服務(wù)費(fèi)25元。