浙江網(wǎng)商銀行挑了個良辰吉時——扣著昨天15:18的點，在杭州宣布正式開業(yè)。

　　至此，包括天津金城銀行、深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網(wǎng)商銀行在內(nèi)，我國首批試點的5家民營銀行已悉數(shù)亮相。

　　浙江網(wǎng)商銀行，2014年9月底獲準籌建，由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發(fā)起設(shè)立，注冊資本40億元。2015年5月27日，網(wǎng)商銀行獲開業(yè)批復。從籌建、獲批到正式開業(yè)，花了9個月左右，并且一直在極高的關(guān)注之下進行。昨天，郭廣昌、魯偉鼎、沈國軍、史玉柱、施延君……馬云的小伙伴們紛紛到場。

　　“最好的總是在最后。”螞蟻金服CEO彭蕾上臺，第一句話就四兩撥千金地化解了外界對網(wǎng)商銀行遲遲未開業(yè)的好奇。

　　這支“螞蟻雄兵”到底要如何顛覆傳統(tǒng)，玩轉(zhuǎn)金融業(yè)？雖然具體業(yè)務預計要7月才能開展，但昨天的發(fā)布會上馬云、彭蕾、井賢棟、俞勝法接棒演說，總算是把網(wǎng)商銀行的主要業(yè)務講了個大概。

　　專做大市場里的小生意

　　不做500萬元以上的貸款業(yè)務

　　“最早有這個想法是1992年。那時候沒想過會做網(wǎng)商銀行，我當時創(chuàng)辦了一家小企業(yè)海博翻譯社，為借3萬塊錢，花3個月時間，把家里所有的發(fā)票湊合起來抵押，但最后還是沒有借到。那時候想，如果有一家銀行有一天能夠?qū)ｉT做這樣的事情，我覺得能夠幫助很多人成功?！瘪R云說，這樣的想法一直沒有停止過，所以，有了嘗試的機會就抓住了，于是有了浙江網(wǎng)商銀行。

　　有APP沒網(wǎng)點、沒有信貸員、核心系統(tǒng)跑在“云”上、放貸由機器和大數(shù)據(jù)決定而不是人……對網(wǎng)商銀行的描述里有這樣一連串形容。它做的生意也跟傳統(tǒng)銀行不一樣。從投入產(chǎn)出的角度來看，傳統(tǒng)銀行更愿意做大客戶，因為按照傳統(tǒng)的運作方式，獲取、維護一個大客戶與小客戶的成本相當，這20%的大客戶卻能給銀行帶來80%的收益。

　　“我們希望做一家專注小企業(yè)的銀行?！瘪R云拿阿里小貸做例子，“我跟最早的創(chuàng)辦（阿里小貸）的同事說，誰要是做超過20萬元（的貸款），就開除誰。”

　　網(wǎng)商銀行的貸款上限不是20萬元，是500萬元。“以貸款為例，網(wǎng)商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業(yè)務?！本W(wǎng)商銀行行長俞勝法表示，他們不做“二八法則”里20%的頭部客戶，而是以互聯(lián)網(wǎng)的方式，服務“長尾”客戶。

　　5年，將為超1000萬家企業(yè)服務

　　期望建立一個新的金融體系

　　給他們信心的，是過去5年，阿里小微貸款已經(jīng)服務了160多萬家企業(yè)，而且平均每家貸款不超過5萬元，整體不良貸款率低于1.5%?！拔蚁嘈判∑髽I(yè)更注重信用，小企業(yè)更具備未來創(chuàng)新?！瘪R云透露，未來5年，網(wǎng)商銀行將會服務超過1000萬家企業(yè)。

　　此前，有媒體報道網(wǎng)商銀行的主要服務對象是農(nóng)民，其實，這樣的說法并不準確。網(wǎng)商銀行的首要服務對象是網(wǎng)商及小微企業(yè)，其次是個人消費者，最后是農(nóng)村用戶。用馬云的話來說，“中國銀行的對手，不是另外一家銀行，而是我們?nèi)绾文軌蚪⒁粋€新的金融體系，能夠支持和服務那些80%沒有被服務過的消費者、還有小企業(yè)”。

　　APP、網(wǎng)站尚未正式上線

　　具體業(yè)務預計7月開展

　　雖然已經(jīng)宣布正式開業(yè)，但如果你要找網(wǎng)商銀行的APP或者網(wǎng)站，大概會有點小失望——它們都還沒正式上線。

　　目前登錄mybank網(wǎng)站，暫時只能看到藍色的卡通風格的入口頁面，用手機上的支付寶錢包掃一掃頁面上的二維碼，你會看到一則網(wǎng)商銀行的廣告。

　　“網(wǎng)站還沒正式上線?！蔽浵伣鸱嚓P(guān)負責人表示，網(wǎng)商銀行的管理團隊已經(jīng)全部到位：螞蟻金服總裁井賢棟任網(wǎng)商銀行董事長、俞勝法任行長、趙衛(wèi)星任副行長、唐家才任首席信息官、馮亮任產(chǎn)品總監(jiān)、童正任合規(guī)總監(jiān)、車宣呈任財務部門負責人、廖旭軍任內(nèi)審部門負責人，“具體業(yè)務預計要7月才能開展。”

　　“農(nóng)村淘寶服務站”

　　網(wǎng)商銀行下沉農(nóng)村為突破口

　　不過，從這個簡單的廣告里，我們還是能找到一些蛛絲馬跡，比如：網(wǎng)商銀行的服務對象包括想要闖出更大市場的小企業(yè)家；在淘寶上開店的年輕創(chuàng)業(yè)者；想要把自家種植的農(nóng)產(chǎn)品推向市場的創(chuàng)業(yè)者……都是很具象化的有可能產(chǎn)生金融服務的場景。其中在廣告中唯一明確被提及的是“農(nóng)村淘寶服務站”，顯然阿里正在推廣的“村淘”計劃已經(jīng)被視為網(wǎng)商銀行下沉到農(nóng)村的突破口。

　　網(wǎng)站入口頁面則充滿著象征符號，比如飛機、手機、數(shù)據(jù)線、叉子、塔……也都是需要提供金融服務的消費場景。在頁面下方，鏈接了支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶和螞蟻微貸等網(wǎng)站，也都是螞蟻金服集團旗下會與網(wǎng)商銀行產(chǎn)生業(yè)務往來的金融產(chǎn)品。