6月16日山西省委書記王儒林發(fā)表了題為《金融與山西經(jīng)濟(jì)振興》的大塊文章后，很多山西人自然而然地聯(lián)想到了曾經(jīng)匯通天下、執(zhí)中國(guó)金融界牛耳百余年的山西票號(hào)。

　　事實(shí)上，作為山西省的一把手，王儒林通過(guò)對(duì)《金融與山西經(jīng)濟(jì)振興》一文，為山西經(jīng)濟(jì)未來(lái)的發(fā)展高瞻遠(yuǎn)矚地指明了路徑，這幾乎是近一段時(shí)期以來(lái)，王儒林在各種場(chǎng)合針對(duì)山西經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的關(guān)系，所作出的最為全面、系統(tǒng)的歸納總結(jié)。

　　目前，山西經(jīng)濟(jì)飽受金融瓶頸制約之苦，其中，尤其是山西的民營(yíng)企業(yè)難以從金融業(yè)獲得滿意的支持。

　　經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融業(yè)，因此在數(shù)百年前晉商縱橫天下的時(shí)候，山西人在哪里做生意，哪里就有晉商創(chuàng)辦的票號(hào)。可以說(shuō)，晉商的興盛離不開票號(hào)，新晉商的輝煌離不開金融業(yè)。

　　因此，當(dāng)6月16日山西省委書記王儒林發(fā)表了題為《金融與山西經(jīng)濟(jì)振興》的大塊文章后，很多山西人自然而然地聯(lián)想到了曾經(jīng)匯通天下、執(zhí)中國(guó)金融界牛耳百余年的山西票號(hào)。

　　事實(shí)上，作為山西省的一把手，王儒林通過(guò)對(duì)《金融與山西經(jīng)濟(jì)振興》一文，為山西經(jīng)濟(jì)未來(lái)的發(fā)展高瞻遠(yuǎn)矚地指明了路徑，這幾乎是近一段時(shí)期以來(lái)，王儒林在各種場(chǎng)合針對(duì)山西經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的關(guān)系，所作出的最為全面、系統(tǒng)的歸納總結(jié)。

　　目前，山西經(jīng)濟(jì)飽受金融瓶頸制約之苦，其中，尤其是山西的民營(yíng)企業(yè)難以從金融業(yè)獲得滿意的支持。有調(diào)查顯示，目前山西的民營(yíng)企業(yè)面臨著前所未有的資金短缺壓力，有近九成民營(yíng)企業(yè)反映融資困難。然而，山西省的民營(yíng)企業(yè)支撐著山西經(jīng)濟(jì)的半壁江山，可以說(shuō)，不解決山西民營(yíng)企業(yè)面臨的金融困境，就無(wú)法振興山西經(jīng)濟(jì)。

　　銀行貸款難，只好借高利貸

　　高峻嶒是山西一家年銷售額達(dá)數(shù)億元的從事煤炭運(yùn)銷公司的總經(jīng)理助理，他的工作除了日常的一些經(jīng)營(yíng)管理之外，很大的一部分精力是用在了借錢上。他告訴記者，他們公司的總經(jīng)理最主要的工作重點(diǎn)也是放在借錢上。由于資金緊缺，這家公司的業(yè)務(wù)不僅數(shù)年來(lái)難以擴(kuò)大，而且受到近期銀行對(duì)貸款的控制，業(yè)務(wù)量甚至還有萎縮的可能。因此，公司的總經(jīng)理不得不常年致力于大資金的籌措上，而他則負(fù)責(zé)偶爾急需的小資金。為此，他不僅全心全意盡心盡力地維護(hù)著與幾家銀行的關(guān)系，而當(dāng)從銀行難以借到錢的時(shí)候，他不得不從自己的親朋好友間轉(zhuǎn)借，很多時(shí)候，甚至不得不借些高利貸應(yīng)急，“最高的時(shí)候，我借過(guò)一個(gè)月8分的高利貸！”

　　調(diào)查顯示，今年以來(lái)，由于山西省的經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，金融部門呈現(xiàn)出“行業(yè)恐貸、員工恐貸”的局面。不僅信貸規(guī)模大幅縮減，對(duì)煤焦鐵、家裝建材、房地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)拖貸、壓貸、抽貸等現(xiàn)象屢禁不止，導(dǎo)致一些原本運(yùn)轉(zhuǎn)正常、效益較好的民營(yíng)企業(yè)因資金鏈斷裂陷入困境，停產(chǎn)甚至破產(chǎn)，甚至一些技術(shù)含量高、市場(chǎng)潛力大、帶動(dòng)能力強(qiáng)、發(fā)展前景好的企業(yè)也被殃及池魚，錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。

　　據(jù)了解，在信貸總量控制情況下，大多數(shù)商業(yè)銀行會(huì)優(yōu)先保證大企業(yè)、大項(xiàng)目的貸款需求，普遍對(duì)民營(yíng)中小微企業(yè)持謹(jǐn)慎嚴(yán)格的態(tài)度。由于很難得到銀行貸款，這些企業(yè)只有轉(zhuǎn)向小額貸款公司，甚至民間高利貸等途徑，這對(duì)本小利薄的中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成了嚴(yán)重影響。

　　一般來(lái)說(shuō)，股份制銀行貸款利率普遍在10%-20%，小貸公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)利率普遍在20%-30%，高出基準(zhǔn)利率2-4倍，而民間的高利貸至少在40%-50%以上。高昂的融資成本不斷蠶食企業(yè)利潤(rùn)。

　　另一個(gè)嚴(yán)重制約民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題是銀行貸款的“倒貸”。據(jù)了解，企業(yè)辦理“倒貸”手續(xù)一般需要2-3個(gè)月，有的甚至長(zhǎng)達(dá)半年之久。因此為避免企業(yè)信用不被降級(jí)，在此期間，企業(yè)不得不依賴小額貸款公司、擔(dān)保公司，向社會(huì)各方籌集“過(guò)橋”資金，有時(shí)利率高達(dá)3‰/天，推高了融資成本。

　　此外，民營(yíng)企業(yè)尤其是中小微企業(yè)普遍缺乏有效抵押和擔(dān)保，大部分中小微企業(yè)土地手續(xù)不全，廠房等土地附著物變現(xiàn)能力弱，機(jī)器設(shè)備等固定物資抵押率設(shè)定較低，沒有合適的抵押質(zhì)押物，加之，中小微企業(yè)互聯(lián)互保認(rèn)可度較低，容易出現(xiàn)“同生共死、一損俱損”的情況，難以獲得銀行貸款。

　　銀企就是一個(gè)命運(yùn)共同體

　　目前，“金融”二字成為了山西熱詞，這與山西省委書記王儒林直接相關(guān)。自履職山西以來(lái)，王儒林跑遍山西各地調(diào)研，因此手中掌握了充分的第一手資料，也由此找出了山西經(jīng)濟(jì)困局的癥結(jié)。王儒林說(shuō)，銀企就是一個(gè)命運(yùn)共同體，一榮俱榮，一敗俱敗。因?yàn)閾?jù)調(diào)查，目前潛在的存量風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)，一旦處置不好，銀企關(guān)系勢(shì)必陷入惡性循環(huán)，甚至?xí)霈F(xiàn)企業(yè)倒閉、銀行貸款血本無(wú)歸。

　　所以，針對(duì)制約山西經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融改革的突出矛盾，為明確未來(lái)工作的主攻方向和著力點(diǎn)，王儒林書記提出，要充分認(rèn)識(shí)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融活則經(jīng)濟(jì)活，金融興則經(jīng)濟(jì)興，要著力解決制約金融振興的突出問(wèn)題，確保金融振興各項(xiàng)措施落到實(shí)處。

　　按照山西省政府的規(guī)劃，到2020年末，山西要將金融業(yè)增加值占到GDP比重的10%，這意味著山西將使金融業(yè)成為全省的基礎(chǔ)性和關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)。通常，占GDP的比重達(dá)到5%的行業(yè)就可稱為產(chǎn)業(yè)，占GDP的比重達(dá)到10%的產(chǎn)業(yè)即為支柱產(chǎn)業(yè)。2014年末，山西省的金融增加值為897億元，占GDP比重是7%。根據(jù)測(cè)算，到2020年山西省的GDP將從目前1.27萬(wàn)億達(dá)到1.6萬(wàn)億的目標(biāo)，為此，山西省的金融業(yè)增加值要達(dá)到1600億元，也就是說(shuō)在目前的基礎(chǔ)上增加將近一倍。

　　山西省社會(huì)科學(xué)院副院長(zhǎng)潘云表示，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器，也是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的穩(wěn)定器。金融又是一把雙刃劍，在急劇提升其對(duì)經(jīng)濟(jì)體資源的配置能力和效率的同時(shí)，也迅速提升與積累其自身的風(fēng)險(xiǎn)，金融總量的失控，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)甚至是經(jīng)濟(jì)危機(jī)。而在山西省目前金融體系還不夠健全、金融市場(chǎng)還不夠發(fā)達(dá)的情況下，通過(guò)政府的作用，利用政府信用實(shí)現(xiàn)對(duì)資金導(dǎo)向的倡導(dǎo)機(jī)制與矯正補(bǔ)充機(jī)制，無(wú)疑對(duì)走出當(dāng)下經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困境、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展有著重大現(xiàn)實(shí)意義。

　　山西省委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部副主任劉兆征說(shuō)，這是“久旱”的山西經(jīng)濟(jì)迎來(lái)的一場(chǎng)“及時(shí)雨”：從傳統(tǒng)到現(xiàn)代、從低級(jí)到高級(jí)是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的自然法則。多年來(lái)，山西省“一煤獨(dú)大”的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)一直沒有得到根本的改變，迫切要求推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，而金融作為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)可以發(fā)揮引導(dǎo)、激勵(lì)功能。

　　金融振興可以晉商票號(hào)為借鑒

　　一個(gè)月之前，山西海鑫集團(tuán)召開了第一次債權(quán)人會(huì)議，這標(biāo)志著這個(gè)曾經(jīng)是山西省最大的民營(yíng)企業(yè)正式步入了破產(chǎn)軌道，再無(wú)翻身機(jī)會(huì)。而兩年多之前的2014年3月底，海鑫鋼鐵未能償還30億逾期銀行貸款，遭到金融機(jī)構(gòu)輪番起訴，且無(wú)人愿意接手海鑫集團(tuán)進(jìn)行重組最終導(dǎo)致了今天的局面。

　　表面看，海鑫破產(chǎn)倒閉的直接原因是融資發(fā)生了困難，未能償還30億逾期銀行貸款才引發(fā)了群起效應(yīng)，最終導(dǎo)致走上了“不歸路”，如果當(dāng)時(shí)有大筆的資金注入，或許海鑫可以有個(gè)喘息的機(jī)會(huì)等待東山再起；但在另一方面，除了市場(chǎng)萎靡的因素，涉嫌造假賬、偷逃稅款、向關(guān)聯(lián)公司輸送利益轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，在誠(chéng)信的大是大非的問(wèn)題上兒戲，海鑫的破產(chǎn)倒閉又似乎是不可避免的。

　　緊隨海鑫之后，發(fā)生在山西呂梁，因聯(lián)盛集團(tuán)債務(wù)危機(jī)以及與聯(lián)盛集團(tuán)融資互保，而可能引發(fā)的一場(chǎng)緊接一場(chǎng)的信用崩塌，更是對(duì)未來(lái)山西金融振興提前發(fā)出的警示。據(jù)稱，當(dāng)時(shí)9家民企為聯(lián)盛集團(tuán)提供互相擔(dān)保的資金達(dá)150多億，曾經(jīng)一度想要效仿海鑫集體違約。

　　王儒林在全省金融振興推進(jìn)大會(huì)上指出：“晉商成為十大商幫之首，貨通天下、匯通天下，馳騁商界500年，靠的就是信用。”因此，山西要想實(shí)現(xiàn)全面的金融振興，不僅需要依托自身的資源優(yōu)勢(shì)，更需要借鑒明清晉商的經(jīng)營(yíng)理念和成功經(jīng)驗(yàn)，其中最根本的一條就是重建誠(chéng)信為本的信念。

　　山西大學(xué)晉商學(xué)研究所所長(zhǎng)劉建生表示，明清晉商馳騁商界500年，所立票號(hào)曾“執(zhí)全國(guó)金融界之牛耳”，其成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)山西省金融振興極具借鑒的意義：其一，晉商是將金融業(yè)作為自己的一大產(chǎn)業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，其先決條件是必須有雄厚的商業(yè)資本做支撐，必須依托于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而繁榮的金融業(yè)必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。山西作為資源大省，可以依托資源優(yōu)勢(shì)發(fā)展自己的金融業(yè)，并強(qiáng)化金融業(yè)對(duì)各種產(chǎn)業(yè)的服務(wù)功能。其二，晉商金融業(yè)的發(fā)展壯大離不開其獨(dú)特創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)管理方式：票號(hào)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，擁有權(quán)責(zé)明確、賞罰分明的人事管理，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制嚴(yán)謹(jǐn)縝密，匯兌、存款、貸款等具有嚴(yán)格的規(guī)章制度。其三，晉商金融業(yè)的發(fā)展與“誠(chéng)信為本、用戶至上”的信用制度關(guān)聯(lián)密切。隨著社會(huì)商品化程度的不斷加深，建立相應(yīng)的信用制度保證交易的順利進(jìn)行就顯得尤其必要。同時(shí)，信用制度的完善與否又會(huì)影響商品交易的進(jìn)展，而金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展最需要完善的就是信用制度體系。

　　山西經(jīng)濟(jì)要振興，必須依靠金融業(yè)的振興，而金融業(yè)的振興，又必須以誠(chéng)信為命脈，王儒林說(shuō)，“與歷史上的晉商相比，我們不得不痛心地承認(rèn)，我們?cè)谡\(chéng)信上出了問(wèn)題。我們提出重塑山西形象，就包括必須下大功夫，繼承晉商優(yōu)良傳統(tǒng)，重塑山西誠(chéng)信新形象。堅(jiān)持不懈努力建成全省社會(huì)信用法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系，完善信用獎(jiǎng)懲機(jī)制。對(duì)那些無(wú)視誠(chéng)信、惡意逃廢債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人，不僅要加大懲處力度，有的還要公開曝光，讓他們付出代價(jià)”。